Måder at spore din økonomiske wellness i 2017

Er din pensionsplan på rette spor? De fleste mennesker besvarer spørgsmålet med en "tillid" -stemme, mens andre erkender, at de ikke er sikre på, om de vil kunne opfylde deres pensionsmål, fordi de er for overvældet over de nuværende finansielle prioriteter.

Ifølge en nylig rapport rapporterede kun 19% af medarbejderne, at de er på rette spor for at nå deres pensionsmål.

Andre resultater fra det nationale pensionsrisikoindeks antyder, at 52 procent af de amerikanske husstande risikerer ikke at kunne erstatte deres nuværende livsstilsudgifter ved pensionering.

Uanset hvad dine økonomiske mål kan være eller tidshorisonten for at nå dit planlagte rejsemål, er det vigtigt at forstå, hvordan man vurderer de fremskridt, du gør i retning af vigtige økonomiske livsmål. Her er det nødvendigt at tage et stort billede af din samlede økonomiske situation og fokusere på at forbedre dit generelle økonomiske wellness.

Måder at vurdere din økonomiske wellness

Økonomisk velvære består af mere end blot vores opfattelser og følelser om vores eget økonomiske helbred. Begrebet autentisk økonomisk velvære måles ved en kombination af faktorer, herunder den overordnede tilfredshed med vores nuværende økonomiske situation, den faktiske økonomiske adfærd (dvs. budgettering, besparelse, fuld betaling af kreditkortbalancerne), finansielle holdninger, økonomisk viden og objektiv finansiel status.

En grundig undersøgelse af den endelige del af økonomisk velvære, faktiske økonomiske statusforanstaltninger, er en effektiv måde at vurdere økonomisk velvære på, fordi det hjælper os med at se præcis, hvordan vi gør det økonomisk.

Her er nogle af de samme vigtige økonomiske beregninger, du kan bruge mindst en gang om året for at undersøge, hvordan du laver:

Spor din nettoværdi. En nettoværdianalyse er en ideel måde at begynde at vurdere på din nuværende tilstand af økonomisk velvære. Dette er en simpel sammenbrud af dine aktiver, alt hvad du ejer, og forpligtelser eller alt hvad du skylder andre. Derefter trække forpligtelserne fra dine aktiver, og du vil have bestemt din faktiske nettoværdi.

Selv om din nettoværdi kun er et stykke af din livshistorie, har hver enkelt vare på en nettoværdiopgørelse en indflydelse på din økonomiske sundhed. At sætte disse dele af dit økonomiske liv sammen er en god start med at få en sand følelse af bevidsthed om, hvor du er i dag. Hvis du ikke har en solid forståelse af din nuværende nettosituation, kan du vurdere din nettoværdi ved hjælp af dette regneark eller ved hjælp af kontobegrænsningssteder som Mint eller Personal Capital.

Beregn dine midler til rådighed for nødopsparing. Nødfonden eller "sikkerhedsnet" -kontoen betegnes undertiden som et grundlæggende likviditetsforhold. For at beregne dine aktiver til nødsituationer, skal du simpelthen opregne dine likvide aktiver som kontanter, opsparing eller pengemarkedsregnskaber (kontantekvivalenter) og opdele dette beløb med dine samlede månedlige udgifter. Du kan også inkludere sundhedsbesparelser konti i denne beregning bare fordi sundhedsmæssige udgifter er en potentiel nødsituation.

Bare vær forsigtig, hvis din HSA er en stor del af dine samlede nødbesparelser.

Basis likviditetsforholdet vil afsløre, hvor meget du har i disponible nødfonde. For eksempel, hvis nogen har samlede nødbesparelser på $ 12.000, og deres grundlæggende leveomkostninger er $ 4, 000 pr. Måned, ville de være lige inden for det foreslåede vindue at have mindst 3 til 6 måneders værdi af de grundlæggende leveomkostninger ($ 12.000 / $ 4, 000 = 3 måneder). Men hvis den samme person har $ 2, 000 i besparelser, er det naturligvis en anden historie, og nødfonden vil kun vare et par uger ($ 2 000 / $ 4 000 = 0, 5 måneder).

Her er et eksempel på en beredskabsberegningsberegner, der hjælper dig med at se, hvor meget der typisk anbefales til din sikkerhedsnetkonto.

Bestem dit gæld-til-indkomstforhold. Forholdet mellem gæld og indkomst viser, hvor meget din indkomst er dedikeret til at betale dine månedlige gældsforpligtelser. Disse gældsbetalinger kan omfatte månedlige boligomkostninger (hovedstol, renter, skatter og forsikringer), studielånsbetalinger, krævede minimumskort på kreditkort og andre månedlige låneforpligtelser (fx auto lån og personlige lån). De fleste mennesker er kun opmærksomme på deres indkomstforhold, når de søger et realkreditlån. Selv om det ikke altid giver mening at låne op til det maksimale beløb, der er muligt for at kvalificere sig til et realkreditlån, vil mange långivere normalt give dig mulighed for at have et gældsforhold på op til 43%.

Generelt anbefaler de fleste økonomiske planlæggere at holde dit indkomstforhold under 36%. Så lad os antage, at din månedlige indkomst er $ 6, 000 pr. Måned, og du har en $ 2, 000 realkreditbetaling, $ 750 studielån og $ 250 kreditkortbetalinger. De samlede månedlige gældsforpligtelser divideret med månedlig bruttoindkomst (før skat og andre fradrag) vil se sådan ud:

Eksempel på gæld til indkomst: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6 000 = 45. 8% (overstiger målet på 36%)

Beregn dit forhold mellem besparelser i indkomst.

Besparelsesforholdet eller personlig besparelseshastighed er dine samlede besparelser divideret med den samlede indkomst. Dette vigtige økonomiske forhold hjælper med at vurdere dine samlede besparelser som en procentdel af din samlede indkomst. Du kan vælge at undersøge dette hver måned eller årligt, hvis du har uregelmæssige besparelser på grund af bonusser eller anden sæsonindkomst. For at beregne dit opsparingsforhold, skal du blot tage dine samlede besparelser (almindelige opsparingskonti, 401 (k), IRA'er, investeringsforeninger, ETF'er, HSA'er osv.) Og opdele dette beløb med din samlede husstandsindkomst. I stedet for at levere et benchmark, er min vejledning her at spare så meget som muligt ud fra dine egne unikke mål. Der er ingen tvivl om, at den bedste måde at spore, hvordan du forvalter din personlige økonomi i øjeblikket, er at oprette en personlig udgiftsplan eller et budget. Men som du ser fra eksemplerne ovenfor, er der andre måder at vurdere dit økonomiske velvære med en kort situationsrapport. Disse vigtige finansielle beregninger har direkte indflydelse på dine mål og giver mere end blot finansiel bevidsthed. Disse økonomiske forhold hjælper med at give en objektiv måde at spore dine fremskridt hen imod vigtige livsmål som pensionering.