Afkald på Subrogation under Ejendomsforsikring

Når du og en anden part er enige om at gøre forretninger sammen, kan du underskrive en kontrakt, der indeholder en undtagelse fra subrogationsbestemmelsen. En sådan bestemmelse kræver typisk en eller begge parter at give afkald på (opgive) retten til at sagsøge den anden. Denne artikel vil forklare, hvordan undtagelser fra subrogation kan påvirke din erhvervsejendomsforsikring. For at lære, hvordan undtagelser kan påvirke dit generelle ansvar, kommerciel forsikringsforsikring for biler eller arbejdstagere, skal du klikke på her .

Subrogationsklausul

Mange forretningspolitiske politikker indeholder en subrogationsbestemmelse svarende til den, der findes i ISO Property Conditions-formularen. Denne bestemmelse gælder, hvis din forsikringsselskab har betalt et krav om skade på ejendom eller tab af indkomst, der er omfattet af din politik. Klausulen siger, at hvis du har ret til at kræve erstatning fra en anden, overføres disse rettigheder til din forsikringsselskab.

For eksempel, antag at du driver en virksomhed kaldet Nøjagtig regnskab. Din virksomhed udlejer kontorlokaler i en bygning, der ejes af Prime Properties. Du har forsikret dit kontorindhold under en kommerciel ejendomspolitik.

Et firma kaldet Classic Consulting lejer et kontor ved siden af ​​din. En aften bryder en brand ud på Classic Consulting's kontor. Branden spredes til dit kontor og beskadiger flere skriveborde og computere. Ifølge Fire Marshall blev ilden forårsaget af en smolende cigaretstump, der blev efterladt i en skraldespand i Classic's kontor.

Din ejendom forsikringsselskab betaler for skaden på din ejendom. Det forsøger derefter at inddrive det beløb, det har betalt ved at sagsøge Classic Consulting for ejendomsskade.

Hvis du ikke havde nogen ejendomssikring, eller hvis din forsikringsselskab ikke havde betalt dit krav, ville du have haft ret til at sagsøge Classic Consulting for ejendomsskade.

Da din forsikringsgiver kompenserede dig for tabet, overføres din ret til at sagsøge Classic Consulting til din forsikringsselskab.

Beskyttelse af indskudsrettigheder

Kommercielle ejendomspolitikker kræver, at du beskytter din forsikringsselskabs rettigheder til at inddrage dig mod en anden part. Du kan ikke frivilligt fritage den anden part for ansvar eller på anden måde forstyrre forsikringsselskabets ret til at udøve et krav mod denne part.

Tilladte undtagelser

Standard subrogationsklausulen giver dig mulighed for at frafalde dine rettigheder til subrogation , inden der opstår et tab . Således kan du underskrive en kontrakt, hvor du accepterer at frafalde din ret til at sagsøge en anden part for tab, der måtte opstå i fremtiden.

Standarden subrogationsklausul giver dig også mulighed for at frafalde din ret til at sagsøge en anden part efter et tab , hvis den anden part er et af følgende:

• en forsikret under din politik
• a firma du ejer eller kontrollerer
• et firma, der ejer eller kontrollerer dig
• en lejer af din

For eksempel, formoder, at dit firma, Accurate Accounting, ejer 100% af Classic Consulting.I så fald kan din virksomhed afstå fra sin ret til at sagsøge Classic Consulting for brandskade på din ejendom efter ilden er opstået.

Gensidige frafald

Mange kontrakter indeholder en gensidig afkald på subrogation.

I en gensidig undtagelse er parterne enige om at frafalde deres ret til at sagsøge hinanden. Aftalelsen gælder typisk kun for tab, der er dækket af erhvervsejendomsforsikring.

Antag for eksempel, at din virksomhed, Nøjagtige regnskaber, har underskrevet en lejekontrakt med din udlejer, Prime Properties. Du accepterer, at ejendomsforsikring vil tjene som den primære kilde til nyttiggørelse for skade på udlejerens bygning eller til din personlige ejendom. Ejendomsforsikringen kan bestå af en enkelt politik (dækker bygningen og din personlige ejendom) eller to separate politikker.

Antag at du og Prime Properties hver har købt en separat ejendomspolitik. Lejekontrakten indeholder en gensidig afkald på subrogation. En nat giver en defekt kaffemaskine i dit kontorrum en brand. Branden forårsager $ 10, 000 i skade på din personlige ejendom og $ 50, 000 i skade på bygningen.

Din forsikringsgiver betaler dit krav, og Prime's forsikringsselskab betaler Prime's krav. Din udlejer har frafaldet sine rettigheder til at sagsøge dig for ejendomsskade dækket af ejendom forsikring. Således er udlejerens forsikringsselskab udelukket fra at sagsøge dig for at inddrive den betaling, den har foretaget til sin forsikrede.

Unilaterale undtagelser

Nogle kontakter indeholder et ensidigt (ensidigt) frafald af subrogation. Når det er indeholdt i en lejekontrakt, fordeler en ensidig frafald normalt udlejeren. Udlejer kræver, at lejeren frafalder sin ret til at sagsøge udlejer for enhver skade, som udlejer kan medføre for lejerens ejendom. Imidlertid beholder udlejeren sin ret til at sagsøge lejeren for skader lejeren forårsager udlejerens ejendom.

Antag at lejeren ved et uheld skader ejerens ejendom. Udlejerens forsikringsselskab refunderer udlejeren for tabet og søger derefter tilbagesøgning for tabet ved at hævde lejeren. Hvis du er lejer, så prøv at undgå at underskrive en lejekontrakt, der indeholder en ensidig afkald på subrogation.

Byggeprojekter

Afkald på subrogation er også almindelig i kontrakter, der involverer byggeprojekter. Antag, at Busy Builders, en generel entreprenør, underskriver en kontrakt med Prime Properties om at opbygge et nyt kontorskompleks. Kontrakten indeholder en gensidig afkald på subrogation. Besatte Bygherre ansætter alle underleverandører (el, beton, maleri mv.), Der er nødvendige for projektet. Kontrakten mellem Busy og underleverandørerne indeholder også en gensidig undtagelse.

I begge kontrakter er parterne enige om at frafalde deres ret til at sagsøge hinanden i det omfang tab er dækket af kommerciel ejendomsforsikring. Besatte Bygherrer køber en bygherrens risikopolitik (en form for ejendomspolitik), der dækker byggeprojektet. Politikken omfatter Prime Properties, Busy Builders og alle underleverandører som forsikrede. Hvis en brand (eller anden dækket fare) forårsager skade på bygningen under sin konstruktion, bør tabet være dækket af bygherrens risikopolitik.Hvis forsikringsgiveren betaler et krav, kan det ikke forsøge at inddrive sin tabsbetaling ved at sagsøge Prime Properties, Busy Builders eller en af ​​underleverandørerne.