Usikrede lån - Definition og forklaring

Usikrede lån er lån, der ikke er "sikret" med nogen form for sikkerhedsstillelse. For eksempel har banken ikke evnen til at tage dit hus eller bil, hvis du holder op med at foretage betalinger på et usikret lån.

Et usikret lån er godkendt udelukkende baseret på dit løfte om at tilbagebetale (og långiverens tillid til din evne til at foretage betalinger). Disse lån kaldes undertiden "signaturlån", fordi din underskrift på låneaftalen er alt, hvad du bringer til bordet.

Eksempler

Usikrede lån kommer i en række smagsoplevelser.

• Kreditkort er en almindelig form for usikrede lån (selvom du måske ikke tænker på dem som "lån")
• Studielån er generelt usikrede
• "Personlige" lån , som du kan bruge til ethvert formål, du ønsker, er ofte usikrede lån

Sammenlign og kontrast

Nogle gange er det nyttigt at se på ikke et usikret lån - bare for at styrke konceptet.

Auto lån er sikrede lån. Når du låner for at købe en bil (eller låne mod din bil titel), har långiveren ret til at tage din bil væk, hvis du holder op med at foretage betalinger.

Boliglån er også sikret. Uanset om du låner til dit hjem køb eller du får et andet pant, risikerer du at blive tvunget ud af dit hjem gennem afskærmning, hvis du undlader at tilbagebetale lånet.

Når lån er sikret , vil din kredit stadig blive beskadiget, hvis du holder op med at betale - selv efter at långiveren har stillet sikkerhed. I nogle tilfælde er sikkerhedsstillelsen solgt, men indleverer ikke nok til at betale dit lån.

Som følge heraf vil du miste aktivet, have beskadiget kredit og muligvis stadig skylde en mangel.

Godkendelse af usikrede lån

For at få et sikret lån behøver du ikke at pantsætte noget som sikkerhed. I stedet vil långiveren godkende en låneansøgning baseret på din evne til at tilbagebetale (i modsætning til långiverens evne til at sælge dine aktiver og indsamle, hvad du skylder).

Långivere bestemmer, om du sandsynligvis vil tilbagebetale ved at vurdere flere faktorer.

Din kredit: långivere kontrollerer din lånehistorie for at se, om du tidligere har betalt lån. Baseret på oplysningerne i dine kreditrapporter opretter en computer en kredit score, som er en genvej til evaluering af din kreditværdighed. For at få et usikret lån skal du have god kredit. Hvis du har lavet meget lidt lån i fortiden (eller du har dårlig kredit, fordi du er faldet i hårde tider i din fortid), er det muligt at genopbygge din kredit.

Din indkomst: långivere ønsker at være sikker på, at du har nok indkomst til at tilbagebetale eventuelle nye lån. Når du ansøger om et lån (enten sikret eller usikret), vil långivere bede om bevis for indkomst.Dine pay stubs, selvangivelser og kontoudtog vil sandsynligvis give tilstrækkeligt bevis for indkomst. Så långivere vil vurdere, hvor meget af en byrde dit nye lån betaling vil være i forhold til din månedlige indkomst. De gør det typisk ved at beregne et gældsforhold.

Hvis du ikke er i stand til at kvalificere dig til et usikret lån baseret på din kredit og indkomst, kan du stadig have muligheder. En tilgang er at spørge en medunderskriver, der hjælper dig med at blive godkendt, men det kan sætte alle i en vanskelig situation.