Yderligere leveomkostninger (ALE) Dækning i en fordring

Vedligeholdelse af din livsstil, når du har krav på forsikring

Vi hører ofte om historier, hvor folk er sat ud på gaden efter en katastrofe, om det er efter en brand i en lejlighedsbygning for lejere ; eller for husejere eller ejerne af ejerlejligheder efter massive ejendomsskader fra storme eller andre forsikrede risici og katastrofer.

Når du har hjemme-, lejligheds- eller lejerforsikring, forhindrer du ekstra husstands dækning, at du ikke er i stand til at være "hjemløs" eller ender med at du surfer på dine svigerforældre eller venner, mens du venter på reparationer.

Sådan fungerer det, og hvordan du får denne dækning.

Yderligere leveomkostninger (ALE) Defineret

Yderligere leveomkostninger er en forsikringsdækning, der kan komme med boligejer, lejerforsikring eller ejerlejeforsikring. Ekstra leveomkostninger dækning giver dig kompensation, når du ikke kan bo i din bolig eller hjemme på grund af et forsikret tab eller krav, mens dit hjem repareres.

Yderligere leveomkostninger vil give dig penge til at give dig mulighed for at opretholde din sædvanlige livsstil og kompensere dig for de ekstra omkostninger ved at leve et andet sted, når dit hjem er ødelagt eller ubeboeligt, indtil det er repareret, eller indtil Tillægsprisen "Yderligere leveomkostninger" eller ALE er nået på din politik.

Hvordan hjælper ekstra leveomkostninger dig i en fordring

Ud over den faktiske dækning, der yder økonomisk godtgørelse af uventede udgifter, kan evnen til at opretholde din uafhængighed og privatliv i dit eget midlertidige hjem lindre stor stress i en skade situation for dig og din familie.

Du vil have ro i sindet at vide, at du aldrig vil være alene på at forsøge at finde ud af, hvor du vil blive, mens du forsøger at komme sig fra en stor katastrofe.

Hvornår kan du gøre krav på ALE?

Du kan kun gøre krav på ALE, hvis dit hjem bliver ubeboeligt efter et tab, der skyldes en risiko, der er dækket af deres forsikringspolice.

Nogle gange reparationer i dit hjem kan gøre dit liv ubelejligt, og du foretrækker måske bare at gå til et hotel. Aldrig antage, at dette vil blive dækket, skal et forsikringsselskab godkende, at du flytter ud af dit hus på grund af kravforholdene. Nogle kriterier, de bruger, er, når der ikke er rindende vand eller elektricitet. Disse er forhold, der kan gøre hjemmet ubeboeligt.

Må ikke kvalificere nogle reparationer i kælderen i en uge efter vandskader eller kloak. Der er tilfælde, hvor en klient har fået halvdelen af ​​taget til at blive repareret efter en storm, men fordi skaden ikke påvirker deres boligområde meget, og de havde varme, elektricitet og vand, blev ALE ikke godkendt.Spørg altid før omkostningerne opstår. Hvert forsikringsselskab vurderer kravsituationen og fortæller dig, om du kan få dækningen i din situation.

Hvordan virker ALE?

Yderligere leveomkostninger dækker forsikrede for de ekstra leveomkostninger, der går ud over deres normale omkostninger som følge af et tab, der er dækket af en forsikringskrav. Nøglen her er, at de ekstra leveomkostninger fokuserer på meromkostningerne.

Hvis en lejer normalt betaler 500 dollars om måneden, og på grund af en brand i deres bygning fortæller deres udlejer dem, at de ikke skal bekymre sig om at betale lejen, før lejligheden er beboelig igen, så med det samme er de ikke sætte deres normale $ 500 udgift for at leve.

Lad os sige, at de finder en midlertidig indkvartering af samme kvalitet og beliggenhed, men fordi de er møblerede koster det dem 900 dollar om måneden. Deres ekstra leveomkostninger er $ 400 i dette scenario. Ikke $ 900.

Lad os også sige at på grund af den hårde situation beslutter lejeren at leve lidt mere luksuriøst, mens de venter på, at deres lejlighed er klar, og i stedet for $ 900-lejligheden går de til øverste etage med visningen for $ 1, 300 om måneden. Forsikringsselskabet kan gennemgå kravet og kan være i stand til at fastslå, at dette ikke er tilfældet, hvor den nuværende standard, hvis levetiden blev opretholdt, og må kun acceptere at betale et beløb svarende til $ 900-lejligheden, endnu engang kun betale 400 USD for faktisk yderligere leveomkostninger i løbet af måneden lejerne blev fordrevet.

Liste over ting Yderligere leveomkostninger kan dække et krav

Her er et par eksempler på ting, som et forsikringsselskab overvejer at betale for under ALE-dækningen i et krav, hvis det giver mening at opretholde din livsstil:

• Restaurant Måltider
• Omkostninger til øget kilometertal eller transportomkostninger på grund af den nye midlertidige placering
• Omkostninger til din midlertidige indkvartering, det være sig en leje, et hotel, et motel eller et værelse i et pensionat.
• Omkostninger til at lave vaskeri - Hvis du skal sende dit vaskeri ud, fordi du ikke har adgang til en vaskemaskine og tørretumbler på dit midlertidige hjem, så kan det blive dækket, for eksempel
• Møbler leje-omkostninger til leje Særlige ting, som du normalt plejer at have, kan være omfattet og anses for at være
• Opbevaringsomkostninger for indhold under særlige omstændigheder
• Flytte- eller forskydningskostnader
• Dyrlæge og mere …

Da yderligere leveomkostninger skal dække forskellen mellem hvad du normalt betaler og hvad du nu skal betale på grund af at du ikke bor hjemme, selvom ovenstående omkostninger kan være omfattet af ALE, vil der altid være en vurdering af, hvordan de omkostninger, du hævder Sammenlign med de normalt forventede omkostninger i din livsstil.

Som i eksemplet med lejeren leje, vil tilsvarende vurderinger foretages af forsikringsjustereren.

Hvor meget bør du forvente at få refunderet fra ALE i et krav?

Det er let at forstå, hvad der rent faktisk vil blive udbetalt til dig, når du gør krav på ALE.Det sidste du vil gøre er at begynde at bruge alle slags ekstra penge, for kun at finde ud af, at du kun får halvdelen af ​​det tilbage.

Den gode nyhed er, at de fleste forsikringsselskaber har store netværk og ressourcer til at hjælpe dig med at finde et hjem eller leje svarende til din, og forholdene ligger tæt på det du har boet i.

Justereren vil normalt give dig nogle muligheder for at vælge imellem, der opfylder dine ALE-grænser, og vil være i stand til at diskutere, hvor længe din dækning vil betale for de ekstra leveomkostninger. Fordi ALE har en grænse i de fleste tilfælde, vil du ikke løbe tør for at dække dine udgifter. Derfor er det en god plan at spørge din forsikringsregulator specifikt om den tid, du kan forvente at blive dækket af mens der er reparationer i dit hjem.

Hvad er ALE-grænsen på en forsikringspolitik?

Afhængigt af din politikform og type politik er grænsen for ALE normalt:

• Ca. 30 procent af boligbegrænsningsbeløbet for standard husejerepolitikker,
• Omkring 50 procent af den personlige ejendom eller forsikret indholdsbeløb på lejlighedspolitikker
• Ca. 30 procent af den personlige ejendoms- eller indholdsgrænse for en standard lejepolitik.

Dette er blot eksempler på, hvad du måske ville forvente som en standard ALE-grænse. Nøglen her er at kende din grænse, som du kan finde på forsikrings DEC-siden af ​​din politik eller i ordlyden.

Der er politikker med højere grænser, og forsikringsselskaber kan beslutte at øge ALE-grænserne ud fra deres egne kriterier.

Du bør altid henvende dig til din forsikringsrepræsentant om ALE-dækningen og afgøre, om det vil være tilstrækkeligt til at dække dine omkostninger, hvis du skal flytte ud af dit hjem i længere tid, mens reparationer udføres.

Eksempel på restaurantudgifter og ekstra godtgørelse for leveomkostninger

Restaurantomkostninger er en fælles ALE-udgift, der misforstås. Du bør altid spørge din juster, hvordan disse omkostninger vil blive refunderet, og hvilket beløb de anser for rimelige pr. Måltid. Forsikringsselskaber har som regel en retningslinje for, hvad de er villige til at refundere som et gennemsnit. Når dine regninger falder inden for denne norm, så vil du ikke have et problem, hvis de er over normen, så vil dit krav blive undersøgt nærmere, og du må muligvis bevise dit faktiske tab og omkostninger, før du bliver betalt. Dette strækker sig ud over at kun give en kvittering, det inkluderer at bevise, hvad du normalt bruger på mad, så det viser sig, at restaurantens omkostninger, du betaler, er rimelige i forhold til din livsstil. Du vil måske også spørge din justering af omkostningerne ved alkohol skal betales som en del af disse restaurantregninger. Du ville blive overrasket over, hvor mange mennesker tror, ​​at deres fulde regning vil blive betalt, men kun portioner ender med at blive betalt.

For eksempel kan Mary og Joe nyde gourmetmad. Joe er en fremragende kok og holder sædvanligvis kød af høj kvalitet og fisk og skaldyr og skaber gode måltider hver dag.Mary og Joe bliver sat af forsikringsselskabet i et lejebolig med et fuldt udstyret køkken. De går flere gange til aftensmad og sender derefter kvitteringerne til forsikringsselskabet til refusion. Forsikringsselskabet stiller spørgsmålstegn ved regningerne og citerer, at måltiderne er over $ 200, og dette ligger uden for deres normale godtgørelse for ekstra leveomkostninger. Joe forklarer, de kan lide at spise meget godt og er vant til high-end køkken i deres hjem. Justereren vidste dette om disse kunder, og derfor lagde de dem i et meget godt møbleret hjem med fremragende køkkenfaciliteter. Desværre er Joe's forklaring af deres ekstra leveomkostninger ikke tilføjet i dette tilfælde. Klienterne fik alle de samme faciliteter, de havde hjemme. At spise på deres yndlingsrestauranter var ikke en ekstra leveomkostninger forårsaget af kravet eller forskydningen. I dette tilfælde var forsikringsselskabet inden for deres ret til at betale den sædvanlige fødevarepenning til standarden for, hvad der ville overstige deres sædvanlige købmandsforretninger. Joe og Mary var ude af lommen fordi de misforstod dækningen.

4 måder at sikre på, at du får maksimale fordele betalt for ALE i en fordring

1. Vær klar til at levere kvitteringer for alle dine udgifter
2. Dokument hvordan udgifterne stiger fra dine normale udgifter
3. Bevis for Dine normale udgifter skal bruges som sammenligningssted for forsikringsselskabet, hvis de spørger ting.
4. Få skriftlig tilladelse til eventuelle særlige udgifter fra forsikringsselskabet for at undgå misforståelser.

Der er ikke noget galt med at nyde dig selv og forsøge at gøre det bedst i en vanskelig situation, det er bare vigtigt at vide, hvad du rent faktisk vil få. Når du er i tvivl, spørg altid din juster for at forklare, hvordan tingene vil blive dækket, så du ikke ender med at betale regningen.