Sundhedsforsikring: PPO'er, HMO'er og gebyr for service

Hvis du er selvstændig eller ellers finder dig selv i en situation, hvor du har brug for at få din egen sygesikring, kan de valg, der er tilgængelige for dig, forveksles. Ja, ydelsespakker er standardiserede, takket være Affordable Care Act, men andre aspekter af dækning afviger væsentligt fra politik til politik.

Mens du handler, siver du gennem vilkår som HMO, PPO, sambetalinger og fradrag, som alle kan være skræmmende, hvis du ikke ved hvad de betyder.

Det bedste sted at starte, er imidlertid at se på den type læge netværk, der tilbydes i forskellige politikker: HMO, PPO, og gebyr for service.

HMO (Health Maintenance Organization) Policy

Mange af de planer, du vil finde tilbudt både på og uden for din stats individuelle sygesikringsudveksling, vil være HMO-planer. Disse planer har tendens til at være de billigste omkostninger til dækning.

HMO'er kræver, at du giver op fleksibilitet ved at vælge din læge eller lægeanlæg og holde sig til listen over udbydere, der er inkluderet i HMO. I nogle tilfælde kan denne liste være ret restriktiv. Du skal muligvis få en henvisning fra din primærlæge for at se en specialist.

Planer, der er oprettet som HMO'er, kan have, hvad der hedder et "lukket netværk", hvilket betyder, at forsikringsselskabet ikke betaler noget for din pleje, hvis du ser en læge eller anden sundhedspleje, der ikke er i netværket. Nødpleje er generelt dækket, selv om det foregår uden for netværket.

Du har også betalinger, som er din del af en betaling til en læge eller andre udbydere, og en fradragsberettiget, som er et fast beløb, du skal betale for lægehjælp før din forsikringsselskab vil begynde at betale.

PPO-planer (Preferred Provider Organization)

PPO-planer giver dig mere fleksibilitet end en HMO, og de koster normalt mere for …

nogle gange meget mere afhængigt af den specifikke plan.

Som med en HMO vil en PPO have en liste over "foretrukne udbydere" - læger og hospitaler, der har aftalt at deltage i planen. Disse udbydere kaldes i netudbydere, og det vil koste mindre for dig at se disse udbydere.

Du har også mulighed for at besøge en anden udbyder efter eget valg, selvom de ikke er i netværket. I så fald kan din forsikring dække en del af tjenesten, men typisk skal du betale for en større procentdel ud af din egen lomme.

Som HMO-politikker vil PPO-politikker også bære fradrag og kræve sambetalinger.

Fee-for-Service-politik

Politikker for gebyr for service (nogle gange også kaldet erstatningsplaner) bliver mindre og mindre almindelige - i virkeligheden kan du slet ikke finde en i din stat.De er generelt den dyreste form for sygesikring.

I gebyr for service planer kan du vælge enhver læge og ethvert hospital du ønsker. Du betaler regningerne direkte, og derefter arkiverer du papirarbejdet med din forsikringsgiver for at blive refunderet for afgifterne.

Ligesom alle sygesikringspolicer kræver en gebyr for service-politik, at du betaler fradrag og medbetalinger for din lægehjælp.

HMO vs Fee for Service vs PPO Forsikringsplaner

Når du sammenligner forskellige individuelle helbredsprogrammer, bør du starte med hvilke funktioner der er vigtigst for dig og din familie.

Hvis du vælger din egen læge, er det yderst vigtigt for dig, så skal du vælge en HMO eller PPO, der inkluderer din læge eller vælge en gebyr for service-plan (forudsat at man er tilgængelig i dit område).

Hvis derimod er det vigtigt at holde omkostningerne nede, kan du se nærmere på en HMO. Men pas på, at du ikke bliver bedraget af en lav præmie - sørg for at du også sammenligner forventede omkostninger uden for lommen. Når du har bestemt, hvilken type plan der passer bedst til dig, kan du begynde at se på lignende planer side om side.