Tips til forberedelse til pensioners succes

Pensionsplanlægningsprocessen tager tid og kræfter, men hvad du gør i dag kan hjælpe dig med at nå dine pensionsmål og give dig mulighed for at opretholde den livsstil du ønsker i dine senere år.

Her er nogle tips til at nå disse pensionsmål føler sig lidt mere håndterbare.

Tip 1: Fokus på de ting, du kan gøre og beslutte at handle i dag.

Pensionsniveauet er ret lavt nu med forskningsrapporter, der viser, at mindre end 20% af medarbejderne i medarbejderrapporten er på vej til opfylde deres pensionsmål.

Hvad mere angår i rapporten fra Financial Finesse er, at 61% af medarbejderne ikke ved, om de sparer nok til at gå på pension med det samme. Disse medarbejdere falder ind under kategorien "ukendt" på grund af deres manglende planlægning. Som den fælles sætning siger, "De, der ikke planlægger, planlægger at mislykkes. "

Hvis du føler en generel mangel på pensionstilladelse eller falder ind under kategorien" ukendte ", fordi du endnu ikke har oprettet en grundplan, kan du tage kontrol over din pensionsplanlægning ved at følge disse trin for at øge din følelse af beredskab:

Lav en plan og skriv den skriftligt. Bestem, hvad du skal pensionere. Selv om pensionering er et langsigtet mål, vil et balparks skøn gøre. Du kan estimere, hvad du vil have tilgængelig ved at se på dine nuværende investeringer og pensionsindkomstkilder. Derefter beregne, hvad du skal spare om året for at opfylde dit pensionsmål. Din skriftlige finansielle plan behøver ikke at være alt for kompliceret og kan være lige så enkel som en enkeltplan.

Gennemfør din plan. Dette er langt det vigtigste første skridt, fordi procrastination kun vil fungere som en vejspærring på din vej til økonomisk uafhængighed. Hvis du opdager, at du ikke vil kunne nå dit pensionsmål med de nuværende penge, du sparer, skal du træffe yderligere handlinger i dag ved at identificere måder at spare mere på, reducere dine udgiftsbehov, eliminere gæld eller ændre dine oprindelige planer.

Det er aldrig for sent at komme tilbage på rette spor.

Spor dine fremskridt. At køre en pensionsberegning mindst en gang om året er tilrådeligt at se, om du er på rette spor for at opfylde dine mål. Husk, at din plan er dynamisk, ikke statisk. Gennemgå dine fremskridt mindst en gang om året. Tænk også på virkningen af, at livshændelser som et ægteskab eller skilsmisse, forfremmelse eller opsigelse, barnets fødsel og finansiering af en uddannelse vil have på din plan. Om nødvendigt ændrer du din plan som din situation ændrer sig og holder kommunikationslinjerne sammen med din ægtefælle, partner, venner, familie, finansiel planlægger eller enhver, der vil lytte til dine pensionsplaner!

Tip 2: Beskyt dig selv og dine kære

Det er ikke ualmindeligt at placere alt vores fokus og opmærksomhed på at spare for pensionering snarere end at koncentrere sig om at beskytte mod potentielle risici. Undgå den fejl ved at tænke på de økonomiske risici, du kan modstå, og dem kan du reducere virkningen af ​​eller eliminere helt.

Dit liv. Sørg for, at du har en tilstrækkelig livsforsikringsdækning og den rigtige type forsikring til dine behov. Det er bedst at gennemgå dine dækningsbehov ved hjælp af en upartisk tilgang, før du tænker på typen af ​​politikker for at udfylde eventuelle dækningsforskelle.

Du kan generelt vælge mellem term, hele livet, universel liv og variabel livsforsikring. Gennemgå dine politikker mindst en gang om året. Det er også vigtigt at genkende, når din situation ændres, eller hvis der opstår en stor livshændelse, kan din dækning muligvis ændres. Når din planlagte pensionsdato nærmer sig, skal du revurdere dine livsforsikringsbehov (se Vil du stadig have livsforsikring, når du går på pension?).

Dit helbred. Et langsigtet handicap eller et langtidsophold i et plejehjem kan have en dramatisk og langvarig indvirkning på din rigdom. Passende dækning kan reducere den finansielle risiko forbundet med disse forhindringer og bør være en del af din pension planlægning anmeldelse. Hvis du er bekymret for dine sundhedsforsikringsmuligheder, når du kommer nærmere pensionering, skal du sørge for at inkludere udgifter til sundhedsydelser i din budgetplan for pensionering.

Dine aktiver. Fra et investeringsperspektiv hjælper en diversificeret portefølje med at reducere risikoen for, at hele dit ægtepension æg går sydpå og tager dine penseldrømme med dem. At vælge den rigtige investeringsallokering baseret på dine økonomiske mål, alder, risikotolerance og tidshorisont kan gøre en stor forskel. Men du vil også tænke på andre aktiver som dit hjem eller andre ejendomme. Måske er det vigtigste aktiv din evne til at tjene penge både nu og i fremtiden. Du kan muligvis bruge din lidenskab og færdigheder til at generere ekstra indkomst gennem selvstændig beskæftigelse eller pensionering.

Tip 3: Se alle dine pensionsbesparende valgmuligheder.

Der er en række valgmuligheder, der kan hjælpe dig med at spare på pensionering af dine drømme. Her er tre konti at overveje.

Arbejdsgiverbaserede pensionsordninger (401k, 403b osv.). Mange økonomiske eksperter antyder, at din virksomheds pensionsplan kan være en af ​​dine bedste investeringer. Hvorfor?

1. Bidrag er foretaget før skat, så de direkte reducerer din skattepligtige indkomst. Og de vokser også med udskudt skat, så du betaler ikke skat på gevinsterne, før du trækker pengene tilbage.
2. Det er sjældent klogt at efterlade gratis penge ved hjælp af matchende bidrag! De fleste virksomheder tilbyder matchende programmer, der kan forbedre afkastet på dine penge. For at få gavn af en arbejdsgiverkamp, ​​skal du sørge for at du bidrager mindst til virksomhedens kamp, ​​hvis ikke mere. Den gennemsnitlige arbejdsgiverbidrag er omkring 3 procent.Kontakt din HR afdeling for flere detaljer.
3. Arbejdsgiverstyrede planer bliver mere bærbare, hvilket betyder, at de kan overføres uden skattekonsekvenser til en IRA eller til en fremtidig arbejdsgivers pensionsplan.

Tjek IRA'er. Selvom du deltager i en arbejdsgiversponseret pensionsplan, føler du ikke, at det er din eneste investeringsmulighed, når det kommer til at spare for pensionering. IRA er en anden god måde at sokre penge væk til fremtiden. Nogle indkomstgrænser og andre restriktioner gælder for at fradrage bidraget eller bidrage til en Roth IRA. Så sørg for at du vælger den bedste IRA til din situation, og husk at du altid kan bidrage til begge, hvis du ikke er helt sikker.

Overvej HSAs. Sundhedsopsparingskonti giver fremragende skattefordele for udgifter til sundhedsydelser uden for lommen. De betragtes også af mange økonomiske planlæggere som en supplerende kilde til pensionsindkomst.

Tip 4: Fokus på dit overordnede økonomiske velfærd.

Økonomisk velvære er et udtryk, der bruges til at beskrive status for vores samlede økonomiske sundhed, og det er direkte forbundet med pensionsberedskab. Genoverveje, hvordan du for øjeblikket styrer din økonomi og tag en holistisk tilgang til forbedring af din samlede økonomiske sundhed. Her er nogle nemme måder at forbedre din følelse af økonomisk velvære og finde flere penge at sætte i retning af din pensionering.

Forøg din viden. Jo mere tid du tager for at lære om pensionsbesparelsesvalg, desto bedre forberedt er du.

Forøg din indkomst. Hvis du er bekymret for ikke at have tilstrækkelig indkomst til besparelser, skal du overveje at øge din indkomst ved at arbejde overarbejde, få et deltidsjob, starte en virksomhed eller købe en lejebolig. Brug den ekstra indkomst til at reducere gælden, så du har mere at sætte i retning af besparelser eller at investere i fremtiden.

Find måder at reducere dine udgifter på. Et budget eller "personlig udgiftsplan" er et vigtigt skridt til pensionssucces. At leve under dine midler giver dig mulighed for at øge de penge, du skal spare i dag, så du kan investere det i et pensionskøretøj til fremtiden. Gå ud over blot at spore, hvor dine penge er gået i fortiden, og fortæl dine penge, hvor du skal gå, før måneden begynder. Find ud af, hvad du bruger en måned i engagerede udgifter, som boliger, forsyningsselskaber og mad, i modsætning til dine diskretionære livsstilsudgifter, som underholdning og spisning. Er disse ting, der er mere "vil" eller "behov"? Se hvor du kan trimme tilbage og tage de penge og sætte det i retning af besparelser eller investeringer.

Refinansiere og konsolidere gæld. Hvis du har high interest-gældsudgifter, bruger du nogen tid til at undersøge långivere, der er villige til at refinansiere din nuværende gæld til en lavere sats, end du for øjeblikket betaler. Generelt vil sikkerhedsstillelse, såsom et billån, have en lavere rente end usikret gæld. Fast ejendom-baseret gæld er generelt fradragsberettiget og kan finansieres over længere perioder end de fleste andre former for gæld, hvilket kan gøre det til en af ​​de billigste gældskilder.

Eliminer ekstra gebyrer og afgifter. Er dine nuværende bank- og kreditrelaterede relationer opkrævet for store gebyrer? Køb rundt efter bedre tilbud ved at bruge bankrente- eller indbetalingskonti til at sammenligne priser og evaluere tjenester mellem banker, kreditforeninger, kreditkort og udlånsinstitutioner. Brug de ekstra besparelser fra gebyrer og afgifter for at nedbetale gæld eller investere.

Søg efter måder at reducere dine skatter på. Bidrage til fleksible udgiftsregnskaber (FSA'er), hvis de udbydes af din virksomhed, til at betale lægehjælp og afhængige plejeudgifter på skat. Max ud din HSA, hvis du er i en høj fradragsberettiget sundhedsplan. Anslå antallet af tilbageholdelsesgodtgørelser, du skal gøre krav på på din W-4, med en kalkulator.

Forbedring af dit økonomiske trivsel sker ikke over natten. Men hvis du tager et par af disse trin regelmæssigt, vil du være på vej til pensions succes.