Hvordan social sikrings enke fordel arbejder

Reglerne om at indsamle en engangsydelse til social sikring er komplicerede. Antallet af ydelser, som en efterlevende ægtefælle kan få, afhænger af faktorer som deres alder, den afdødes alder, og om den ægtefælle, der døde, havde startet deres egne fordele eller ej.

For mange enker og enkemænd er der måder at få højere fordele på, men man skal kende reglerne. For mange enker og enkemænd træffer en hurtig beslutning og savner penge, fordi de ikke forstår alle de valg der er til rådighed.

Det lønner sig at gøre dit hjemmearbejde, før man hævder en enke / enkemand socialsikringsydelse. Her er hvad du behøver at vide.

Hvem er berettiget?

Hvis du var gift i ni måneder eller mere til en person, der er gået bort, og de havde arbejdet længe nok, at de ved pensionering ville modtage deres egen sociale sikring (selvom de ikke havde startet ydelser endnu), så er du berettiget til enke / enker fordel. Den tidligste alder du kan indsamle en social sikring enke / enkemand ydelse er 60 år. (Hvis du plejer et barn af afdøde, der er under 16 år, kan yderligere ydelser være til rådighed, selvom du ikke har nået 60 år. )

Eksempel:

Hvis du er 60, og din afdøde ægtefælle var 55 på tidspunktet for døden, ville du være berettiget til at modtage en enke / enker fordel nu, selvom de ikke var startet deres egne fordele. Sådan virker det

Skemaet nedenfor beskriver, hvordan enke / enkemand ydelse virker og dækker socialsikringspension for en efterlevende ægtefælle uden forsørgerpligt.

Hvis du har familiemedlemmer, kan barnetilskud være til rådighed, og de fungerer forskelligt end de enke- / enkemandsmæssige fordele, der er omfattet her.

Hvor meget kan du få?

Mængden af ​​socialsikrings enkefordel, som du kan modtage som overlevende, afhænger af fire ting.

Den afdøde ægtefælles primære forsikringsbeløb (PIA), som er det beløb, de ville have modtaget ved deres fuldtidsaldrende alder (FRA). (FRA varierer efter fødselsår.)

1. Hvorvidt den afdøde ægtefælle var begyndt at indsamle ydelser.
2. Om den afdøde ægtefælle nåede deres FRA før deres død.
3. Den overlevende ægtefælles alder.
4. Lad os se på, hvordan disse faktorer påvirker mængden af ​​enkefordelen. Vælg scenariet nedenfor, der gælder for dig eller en person, du ved, for at se, hvilke regler der gælder.

Hvis din afdøde ægtefælle allerede havde påbegyndt fordele …

og var påbegyndt fordele før de nåede deres FRA

• , er du som den overlevende ægtefælle berettiget til den største af, hvad din afdøde ægtefælle fik, eller 82. 5% af deres PIA-beløb (dette er det beløb, de ville have modtaget, hvis de havde påbegyndt fordele ved deres FRA).Dette ydelsesbeløb er underlagt en reduktion, hvis du endnu ikke har nået din FRA. (82,5% af deres PIA vil være mere end hvad de ville have fået, hvis de begyndte at tjene i en alder af 62 år, så denne regel er på plads for at beskytte en efterlevende ægtefælle af en permanent lavere indkomst, hvis deres anden halvdel begyndte at opnå fordele ved 62 år .) og havde påbegyndt fordele ved deres FRA eller senere
• , som den overlevende ægtefælle har ret til, hvad din afdøde ægtefælle fik, herunder eventuelle forsinkede pensionskreditter, med forbehold for en reduktion, hvis du hævder, inden du når din FRA (eller en efterlevende ægtefælle kunne indsamle deres egen fordel, hvis den er større).

Note 1

: Hvis du også får dine egne fordele, får du den største af enken / enkemandens fordel eller din egen - ikke begge. Note 2:

Tidsplanen for at bestemme din FRA er lidt anderledes for pensionsydelser end for enke / enkemandens fordele.

Note 3:

Hvis du begynder at opnå fordele, før du når FRA, og du fortsætter med at arbejde, hvis din indtjening overstiger indtjeningsgrænsen for social sikring, tilbageholdes en del af dine fordele. Når du når FRA, gælder denne reduktion ikke længere, og din fordel beregnes igen for at begynde at tilbagebetale den del, der blev tilbageholdt. Hvis din afdøde ægtefælle ikke var påbegyndt …

og døde før FRA

• , så har du som enke (e) ret til 100% af din afdøde ægtefælles PIA, hvis du har nået din egen FRA. Enken fordelene vil blive reduceret, hvis du begynder at udnytte fordele før din FRA. Det betyder, at hvis din ægtefælle passerer i en alder af 64 år og ikke har startet fordele endnu, kan du som enke / enkemand modtage hvad de ville have fået i deres alder 66 (forudsat at 66 var deres FRA, og hvis du havde nået din egen FRA) . De fleste mennesker født fra 1943 til 1954 har en FRA på 66.

og døde i FRA eller ældre

• , så er du som den efterlevende ægtefælle berettiget til det, de ville have fået på deres dødsdato, herunder anvendelse af forsinkede pensionskreditter, med forbehold af en reduktion, hvis du endnu ikke er FRA. Det er klart som mudder, er det ikke? Som jeg nævnte, er reglerne komplicerede.

Reglerne om enke / enkemand blev indført, da det var mere almindeligt at have en ikke-fungerende ægtefælle. Regelpunktet var at sikre, at systemet gav nogle indkomster til en efterlevende ægtefælle, som måske ikke har nogen anden form for pensionsindkomst.

- 2 Som i 2017 står 71% af de ældre enkeltpensionerede på social sikring for mindst 50% af deres pensionsindkomst og 43% af de enlige pensionister stole på social sikring for 90% eller derover af deres indkomst. (Kilde: Faktablad)

Social sikring Enke Benefits For Ex-ægtefæller

Hvis du var gift med din ex i mindst ti år, og du ikke genbrudte, før du nåede 60 år, kan du også være berettiget at indsamle enken for social sikring eller enkenes ydelse på en afdøde tidligere ægtefælles rekord. Ja, det kan du virkelig. Selv hvis de var gift igen.

Hvis du har arbejdet og vil være berettiget til din egen socialsikringsydelse, er en mulighed, du har som enke eller enke, at tage en enke / enkenes fordel først , og senere skifte til din egen fordel, eller omvendt.

For eksempel har en enke, jeg arbejdede med, haft disse to muligheder:

Tag enkefordel ved 60 år på $ 18, 180 om året, og 70-årig skiftes til sin egen fordel og får $ 20, 304. < Eller hun kunne tage sin egen ydelsesbeløb fra hendes alder 62 på $ 10, 752 om året, og derefter i 66-års alderen skifter hun til enkepengens fordele, som så vil være $ 24, 480 om året.

Ved første øjekast syntes penge ved hendes alder 60 som en god ide, men da vi projicerede den samlede kontanter, hun ville modtage over hendes forventede levetid, ville valgmulighed 2 give hende flere levetidsindtægter (mindst $ 30.000 mere) og en mere sikker inflationskorrigeret indkomst i alder 66 og derover (forudsat at hun lever til 86 år eller derover).

Før du bestemmer dig for, hvornår du skal begynde dine sociale sikringsydelser, kan du bruge en social sikringsregnemaskine, der kan tegne enker eller enker, eller rådføre dig med en pensionskonfigurator, der tilbyder råd om socialsikringsstrategier. Den rigtige beslutning kan betyde mere sikkerhed for dig i løbet af dine pensionsår.