Small Business Loan Definition

Definition:

A Small Business Loan er et beløb af penge lånt fra en finansiel institution af en lille virksomhed person til at starte, løbe eller udvide en lille virksomhed.

At få et lille forretningslån er svært

Uheldigvis er finansielle institutioner notorisk tilbageholdende med at låne til små virksomheder - ifølge en nylig undersøgelse af over 10.000 ansøgere om erhvervslån i U. S, > 82% nægtedes finansiering af deres bank .

Udlån til små virksomheder, især startups, er et mere risikabelt forslag til banker end realkreditudlån eller udlån til større etablerede virksomheder.

I betragtning af at tegningsomkostningerne til evaluering, verifikation og behandling af et lille lån er stort set det samme som for en større, kan bankerne øge deres overskud ved at fokusere på større lån til større virksomheder (små virksomheder kræver typisk lån på mindre end $ 500, 000). Ud over at blive afvist for finansiering oftere, betaler mindre virksomheder typisk også højere renter på lån end store virksomheder.

Overvej at du kan have en fremragende kreditvurdering og en solid forretningsplan og stadig ikke være i stand til at få et lille erhvervslån fordi du ikke har nogen sikkerhedsstillelse. Selv etablerede forretningsfolk kan finde sig i denne position, hvis de ikke ejer nok materielle aktiver, såsom huse eller anden ejendom.

Med andre ord ydes små virksomhedslån ikke status for din virksomhed; det ydes på din personlige økonomiske status.

Derfor er det vigtigt, at dit personlige finanshus er i orden, før du ansøger om et lille erhvervslån.

Du vil også opdage, at mange långivere bare ikke leverer frø penge. Mens de er helt villige til at yde et lån til små virksomheder for at hjælpe en virksomhed, vokser, vil de ikke risikere at låne til en start.

Alt det, du har sagt, har du en bedre chance for at få et lille erhvervslån, hvis du ved, hvor du skal se og er parat til at møde långiverens forventninger. Husk på, at den overordnede overvejelse af långivere er risikostyring og godkendelse vil afhænge af deres vurdering af din evne til at tilbagebetale lånet.

Øge oddsene for et vellykket låneprogram

Bortset fra tilstrækkelig sikkerhedsstillelse skal de finansielle institutioner have brug for følgende, før de overvejer en låneansøgning:

Et forretningsplan dokument, der beskriver dit firma, produkter, målmarkedet, bemanding, pengestrømme og andre finansielle fremskrivninger mv. Banker gennemgår forretningsplaner for at forsikre sig om, at den virksomhed, de udlåner til, sandsynligvis vil blive vellykket. Som sådan skal forretningsplanen demonstrere en solid forretningsmodel støttet af forsvarlig forvaltning.

• Hvis du er en etableret virksomhed, oplysninger som lån / kredit historie, bankkonti og andre understøttende finansielle oplysninger. Du skal også inkludere kundefordringer og kontoudtogserklæringer og referencer fra leverandører, der angiver, at du har en solid historie med at foretage betalinger til tiden. Endelig omfatter balancer, selskabsskatteopgørelser og (hvis muligt) reviderede årsregnskaber for de foregående år.
• En personlig økonomisk oversigt, herunder detaljer om aktiver såsom ejendomme, køretøjer, investeringer mv. Og forpligtelser som pant, lån, kreditkortgæld mv.
• Bemærk, at bankerne ofte også vil kræve kreditorforsikring i erhvervslivet lån, der dækker tilbagebetaling af lånet i tilfælde af død eller handicap hos virksomhedsejeren (e).

For mere at øge dine chancer for at få et lille erhvervslån, se Sådan får du et lille erhvervslån.

Kreditforeninger kan være et bedre valg end pengeinstitutter

Kreditforeninger er en stadig vigtigere finansieringskilde til små virksomheder. Ifølge Huffington Post: "Fra juni 2007 begyndte indtræden af ​​finanskrisen frem til december 2015, at småforetagender udlånt til kreditforeninger mere end fordoblet med lidt over 130% i løbet af perioden.

Disse lån på Bankerne er faktisk faldet med 10% i løbet af den tid. "

Kreditforeninger er mindre, mere lokalt orienterede institutioner og er som sådan mere tilbøjelige til at låne til små virksomheder i deres lokalsamfund. Banker derimod er blevet større og mere nationale (og internationale) gennem fusioner og overtagelser. Jo større institutionen er, de mindre sandsynlige beslutninger (som udlånspolitik) foretages på lokalt plan.

Eksempler:

Stevens ansøgning om et lån til små virksomheder blev afvist, fordi han ikke havde nogen sikkerhedsstillelse. Se også:

8 Kilder til opstart af penge

Hurtigstartsplan

Start en virksomhed: Finde finansiering af små virksomheder

Angel Investors

Venture Capitalists