Kortfristede erhvervslån og gældsfinansiering

Både gæld og egenkapitalfinansiering har et retmæssigt sted i alle, men de mindste virksomheder. Hvis vi fokuserer på gældsfinansiering, har de fleste små virksomheder traditionelt fået størstedelen af ​​deres erhvervslån fra kommercielle banker i form af terminslån. Disse lån kan have korte, mellemliggende eller lange løbetider. De forskellige længder af løbetider betyder ikke kun forskellige tidsperioder, hvor firmaet kan tilbagebetale lånene, men også forskellige formål for lånene.

Hvad er kortfristede erhvervslån?

Små virksomheder har oftest brug for kortfristede lån i stedet for langsigtet gældsfinansiering. De fleste langsigtede lån, der klassificeres som kortsigtede, har normalt en løbetid på et år eller mindre. De skal tilbagebetales til långiveren inden for et år. De fleste kortfristede lån tilbagebetales ofte meget hurtigere end det, ofte inden for 90-120 dage. Terminlån med korte løbetider kan hjælpe dig med at opfylde et øjeblikkeligt behov for finansiering uden at kræve, at du laver en langsigtet forpligtelse.

Formål med kortfristet gældsfinansiering

Kortfristede lån er nyttige for virksomheder, der er sæsonbestemte, såsom detailvirksomheder, der skal opbygge lager til feriesæsonen. En sådan virksomhed kan muligvis have et kortfristet lån til at købe lagerbeholdning i god tid før ferien og ikke være i stand til at tilbagebetale lånet indtil efter ferien. Det er den perfekte brug for det kortsigtede erhvervslån.

Andre anvendelser til kortfristede erhvervslån er at hæve driftskapitalen til dækning af midlertidige mangler i midler, så du kan opfylde lønninger og andre udgifter.

Du kan vente på kreditkunder til at betale deres regninger, for eksempel. Du kan også have brug for kortfristede erhvervslån til at betale dine egne regninger; jeg. e. at opfylde dine egne forpligtelser (hvad du skylder din leverandør) forpligtelser. Du kan bare have brug for et kortfristet lån for at udjævne dit pengestrømme, især hvis dit firma er en cyklisk virksomhed.

Kvalificering til et kortfristet lån

For at kvalificere sig til et kortfristet lån, skal du fremlægge omfattende dokumentation til din långiver, uanset om det er en bank, en kreditforening, en gensidig bank eller en anden type långiver. Långiveren vil i det mindste have en oversigt over din betalingshistorie for andre lån, du måtte have haft, herunder betalingshistorier til dine leverandører (kontos skyld) og din virksomheds cash flow historie for måske de sidste 3-5 år. Du bør også være parat til at aflevere din resultatopgørelse i samme tid, hvis långiveren anmoder om det. Al dokumentation skal være i et professionelt format.

Dine kvalifikationer til et kortfristet lån vil hjælpe med at afgøre, om lånet vil blive sikret med sikkerhed eller om det vil være usikret eller underskrift, lån.

Kortfristede versus langfristede rentesatser

I en normal økonomi er renten på kortfristede lån højere end renten på langfristede lån. I en recessionær økonomi kan renten dog være lav, og de kortsigtede lånesatser kan være lavere end de langsigtede lånesatser. Kortsigtede lånesatser er normalt baseret på den primære rente plus en del præmie. Banken eller anden långiver bestemmer præmien ved at bestemme, hvilken risiko dit firma er for dem.

De gør dette ved at se på den dokumentation, du giver dem for at kvalificere til et kortfristet lån.

Kortfristede lånesatser kan beregnes på en række måder. Du ønsker at få din långiver til at beregne renten på den måde, der er mest overkommelig for dig. Se på de forskellige måder, hvorpå kortsigtede renter kan beregnes, og brug dette som din guide, når du snakker med en banklånsofficer. Vær også sikker på at du er vidende om den nuværende primærrente, så du kan snakke intelligent til banklånsofficeren, når du forhandler renten på dit kortfristede lån.

Lån til opstartsvirksomheder og små virksomheder

Det er muligt for et opstartsfirma at sikre et kortfristet lån. Dette skyldes, at kortsigtede lån er mindre risikable end langsigtet finansiering, simpelthen på grund af deres modenhed.

Startvirksomheder skal fremlægge omfattende dokumentation til långiveren, såsom projicerede pengestrømsopgørelser for de næste 3-5 år sammen med forventede regnskaber for samme periode. De skal forklare, hvor deres indtægter kommer fra, og hvordan det forventes at blive betalt.

De fleste opstartsselskaber vil kun kvalificere sig til sikrede lån fra en långiver. Med andre ord skal opstartsfirmaet tilbyde en form for sikkerhedsstillelse for at sikre lånet med långiveren.

Tilgængeligheden af ​​kortfristede lån til små virksomheder er absolut afgørende for, at vores økonomi kan fungere problemfrit. Uden kortfristet finansiering kan små virksomheder bogstaveligt talt ikke fungere. De kan ikke købe deres beholdning, dække arbejdskapitalmangel, udvide deres kundebase eller operationer eller vokse. Når kommercielle banker strammede deres udlånspolitikker under den store recession og efterfølgende, led små virksomheder og økonomien på grund af disse meget problemer.