Sådan forbedres din kredit score

Mens der er mange ting du kan gøre for at få en bedre kredit score, er der ingen hurtige eller nemme måder at få din score fra fattige til gode. Du skal gøre flere ting for at forbedre din kredit score og de specifikke trin du tager afhænger af, hvad der sårer din score lige nu.

Find ud af, hvad der skader din score

For at forbedre din kredit score skal du forstå, hvad der gør din kredit score dårlig.

Før du gør noget andet, bestil en kopi af din kredit rapport og kredit score. Du kan bestille alle tre kredit bureauer kredit rapport og score, eller du kan starte med kun en. Hvis du leder efter en måde at reducere omkostningerne på (kreditrapporter og scoringer kan være $ 20 og derover), er der få måder at få gratis kreditrapporter og kredit score på.

Se på din kredit score. Det er et trecifret tal mellem 300 og 850, hvis du har bestilt en FICO eller anden generisk score eller mellem 550 og 990, hvis du har bestilt Vantage Score. I begge tilfælde skal du have en forklaring på, hvorfor din kredit score er lav. For eksempel kan høj kreditudnyttelse, for få konti eller nylige misligholdelser påvirke din kredit score.

Herefter skal du gennemgå din kreditrapport for de specifikke konti med høj udnyttelse eller misligholdelse. Hvis de negative elementer er forkerte, få dem fjernet ved at bestride kreditkontoret eller informationsmægleren.

- 9 -> Overvinde din negative betalingshistorik

Hvis din kreditrapport indeholder flere misligholdelser, skal du betale de forfaldne saldi og begynde at tilføje positive betalinger til din kreditrapport. Åbn nye konti for at begynde at opbygge en positiv betalingshistorik, hvis alle dine andre konti er lukket. På grund af din lave score kan du have problemer med at blive godkendt til et traditionelt kreditkort.

Heldigvis er der andre muligheder for at få et kreditkort med dårlig kredit som et sikret kreditkort, detailhandelskort eller et kreditbyggerlån.

Når du har fået en ny konto, skal du foretage alle dine månedlige betalinger til tiden, selvom det betyder at oprette en automatisk betaling. Nøglen er at overskygge din negative betalingshistorik med positive betalinger.

Lav kreditudnyttelse

En høj kreditudnyttelse betyder saldoen på dine kreditkort, og lånene er høje i forhold til kreditgrænsen eller det oprindelige lånebeløb. Fastsættelsen for en høj kreditudnyttelse er ret simpel - betale ned disse saldi. Det kan naturligvis tage meget tid, hvis du ikke har nok penge til at bringe dine kreditkortbalancer inden for 10-30% af kreditgrænsen.

Du kan muligvis blande dine saldi rundt på en måde, der udjævner udnyttelsen. Hvis et kreditkort f.eks. Er 50%, og den anden har en $ 0-saldo, kan du overføre en del af saldoen for at udjævne din udnyttelse.For at fjerne dette skal du sørge for, at den nye kreditkortbalance er under 30% af grænsen. Glem ikke at faktorere omkostningerne ved balancen i din beslutning. Det kan være billigere at forlade din balance, hvor den er, og bare betale den mere aggressivt.

Hvis du begynder med nye kreditkortkonti, skal du sørge for at holde disse saldi inden for 10 til 30% af kreditgrænsen. Det er det bedste niveau for at opbygge en god kredit score. Alt ovenfor kan skade din kredit score.

Få en blanding af kredit

At have en blanding af kreditkonti er vigtig, fordi det viser långivere, som du har erfaring med forskellige typer af konti. Kreditkort adskiller sig fra afdragslån, og hvis du kan klare dem begge godt, er du en bedre kreditrisiko end låntagere, der aldrig har haft den ene eller den anden.

Hvis du har brug for et afdragslån på din kreditrapport, skal du kigge på en lokal kreditforening. Nogle kreditforeninger tilbyder kredit-builder lån til at hjælpe med at øge en dårlig kredit score. Når du er godkendt til lånet, er princippet fra lånet deponeret i en rentebærende opsparingskonto.

Du foretager regelmæssige, månedlige betalinger på lånet, ikke fra pengene på opsparingskontoen, men fra dine egne midler. Dine positive betalinger indberettes til kreditbureauerne hver måned. Når lånet er tilbagebetalt, er besparelserne og interessen din. Kreditbyggerlånet er også en mulighed for at tilføje konti til en tynd kreditprofil, der har få eller ingen konti.

Kontroller, at du bruger gamle konti

Alder på din kredithistorie er 15% af din kredithistorie. Den nemmeste måde at forbedre din kredit score på dette område er at lade dine kreditkonti blive ældre. Sørg for, at du bruger din ældste kreditkonto med jævne mellemrum for at holde den aktiv. Hvis du lader kontoen gå sovende, vil den ikke blive givet så meget vægt i din kredit historie. (Nogle kortudstedere annullerer endda sovende konti.)

Hvor meget tid siden du først oprettede en kredithistorie, er kun en del af, hvordan kreditscoreberegninger ser på din kreditalder. Den gennemsnitlige alder for alle dine konti er en anden faktor. Åbning af mange nye konti kan sænke din gennemsnitlige kreditalder, så åben dem ikke unødigt. Men helt sikkert, åbne konti efter behov for at hjælpe din kredit score i andre områder.

Lad de seneste forespørgsler Alder

Forespørgsler noteres på din kreditrapport hver gang du ansøger om kredit. I modsætning til andre negative oplysninger forbliver henvendelser kun på din kreditrapport i to år, men de påvirker kun din kredit score i 12 måneder.

Forespørgsler er kun 10% af din kredit score, men teoretisk set har de potentiale til at slippe dig fra 600 til 540. Når du har åbnet et par nye konti for at genopbygge din kredit score, lad disse henvendelser alder før du tænk på at få nye konti.

Giv det lidt tid

Du kan allerede gøre alle de rigtige ting - du har åbnet nogle nye konti, du er optaget af misligholdelser, du har betalt dine saldi, og du betaler din regninger i tide - og har stadig ikke set en forbedring i din kredit score.Det bedste er at vente. Det tager tid for din kredit score at komme sig fra alvorligt negative oplysninger, for henvendelser til at falde fra din kredit rapport, og for positiv betaling historie at opveje den negative fortid. Vær tålmodig og tjek din kredit score i løbet af få måneder for at se, hvilke risikofaktorer der stadig påvirker din score.