Hvordan du indløser din bil i et kapitel 7-konkurs

Folk er ofte bekymrede for, at hvis de filer konkurs, må de måske overlade nogle af deres aktiver til retten til at blive afviklet til at betale kreditorer. I virkeligheden sker dette kun i omkring 1% af konkurs sager. Andre debitorer (de personer, der indgiver konkurs) kan være bekymrede over at fortsætte med at betale for den ejendom, der tjener som sikkerhedsstillelse for de gæld, de skylder. Mens gælden kan blive afskediget i konkurs sagen, er sikkerhedsaftalen, der dækker sikkerhedsstillelsen, ikke afladet.

Derfor, hvis du vil beholde bilen, skal du fortsætte med at foretage betalinger eller i det mindste betale kreditgiveren værdien af ​​bilen.

Når du arkiverer Kapitel 7, har du mindst tre valgmuligheder for, hvordan du håndterer dit billån. Du kan overgive din bil til långiveren, du kan bekræfte gælden, eller du kan indløse det for sin værdi.

I denne artikel snakker vi om at indfri køretøjet for dets værdi. For mere information om bekræftelse af gælden, se artiklen Hvad er en bekræftelsesaftale?

Indfrielse = Betaling af værdien

Væsentligvis betyder indløsning af en bil at betale långiveren værdien af ​​bilen eller den resterende saldo, alt efter hvad der er lavere.

Hvert billån omfatter to aftaler. For det første er der et løftebrev. Långiveren giver en sum penge til låntager, og låntager indvilliger i at betale det tilbage.

Så er der sikkerhedsaftalen. For at lokke långiveren til at lægge pengene op, accepterer låntageren at give långiveren en sikkerhedsinteresse i sikkerhedsstillelse - ofte den ejendom, som låntageren køber med penge fra långiveren.

Hvis låntageren ikke betaler, har långiveren ret til at tilbagekalde og sælge sikkerhedsstillelsen for at få tilbage mindst en del af det, der skylder på lånet.

I det mindste kan långiveren forvente at få værdien af ​​køretøjet tilbage enten ved salg af sikkerhedsstillelsen eller af låntagerens betaling.

I en konkurs sag har långiveren stadig ret til at forvente betaling af køretøjets værdi.

Selvom du ikke gjorde noget om bilen under konkursen, og din forpligtelse i henhold til pengesedlen blev afgivet sammen med din anden gæld, ville långiveren stadig have ret til at genoptage bilen og sælge den efter sagen er overstået.

Hvis du vil beholde din bil, skal du gøre noget for at holde långiveren fra at få din bil. Når du indløser bilen i konkursen, betaler du långiveren enten den udestående saldo eller værdien af ​​bilen, alt efter hvad der er mindre.

Det lyder rigtig godt, hvis du ikke skylder meget på køretøjet, eller hvis du mere end bilen er værd, hvilket gælder for mange lån.

Men der er en stor ulempe ved indløsning. Generelt skal du betale værdien til långiveren i et fast beløb.De fleste mennesker, der indgiver konkurs, har ikke de nødvendige kontanter for at få det til at ske.

Indløsningsfond til redning

Der er dog et alternativ. I løbet af de sidste mange år har speciallångivere som 722 Indfrielse poppet op på internettet for at finansiere indløsningsbeløbet. Disse indløsningsfinansieringsvirksomheder opkræver en relativt høj rente, men det nye lån kan være det værd, hvis indløsning af den oprindelige gæld sparer dig penge over, hvad du ville betale den oprindelige långiver.

Det er også værd at kontakte andre långivere, som din kreditforening eller banken, hvor du opbevarer dine indskudskonti, især hvis du ikke skylder dem penge, der vil blive afskediget i konkursen.

Indløsning er ikke en sjælden forekomst, men det er normalt ikke inkluderet i det faste gebyr, som en konkurs advokat opkræver. Advokaten vil sandsynligvis bede om et ekstra gebyr på grund af den tid og det papirarbejde, der er involveret i at få det til at ske. Hvis du vælger at gå gennem et indløsningsfinansieringsfirma, vil den nye långiver mange gange også finansiere den ekstra advokats gebyr.

Sådan løses en bil i kapitel 7

1. Bestem, hvor meget dit køretøj er værd. To gode steder at se er NADA og Kelley Blue Book.
2. Sammenlign værdien af ​​din bil med det beløb, som din långiver siger, at du skylder. Hvis værdien er betydeligt lavere, kan det være værd at betale for værdien eller at ansøge om indløsningsfinansiering.
3. Tal med din konkurs advokat om, hvorvidt det er muligt for dig at indløse dit køretøj.
4. Din advokat kan anbefale et indløsningsfinansieringsselskab. Du kan også finde flere online ved at søge efter "indløsningsfinansiering" eller indløsningsfinansiering ". To af de største aktører på markedet er 722Reduktion. com og FreshStartLoans. com.
5. Når du har ansøgt om finansiering, må din advokat måske gøre nogle forhandlinger med den originale långiver om værdien og tilstanden på dit køretøj.
6. Når du er kommet til aftale med långiveren, vil din advokat forberede og fil med retten en bevægelse til indløsning. Klik her for et eksempel på en Motion til Indløsning. Indløsningen skal godkendes af konkursdommeren, men det afhænger måske ikke af dine lokale procedurer, det kan ikke være nødvendigt for dig at komme til retten. Selvfølgelig vil din advokat forklare din domstols proces mere detaljeret.
7. Når retten godkender indløsningen, betaler den nye långiver den gamle långiver (og betaler din advokat ethvert aftalt gebyr for håndtering af indløsningen). Den gamle långiver vil frigive den gamle lien, og du vil nu være ansvarlig for den nye långiver på dit nye lån.

Da det nye lån blev lavet, efter at du blev indgivet konkurs, er det nye lån ikke afgivet i konkurs sagen. Hvis du undlader at foretage betalingerne som aftalt, vil indløsningsgiveren have alle de rettigheder, der er til rådighed i henhold til sikkerhedsaftalen og i henhold til statsloven, til enten at genoptage eller tvinge betaling.

Opdateret marts 2017 af Carron Nicks