QLAC - Kvalificeret Longevity Annuity Contract

Kvalificeret livsforsikringskontrakt eller QLAC

Det har faktisk eksisteret siden 2004, men er lige begyndt at få noget trækkraft med forbrugeren i de sidste par år. Denne strategi kaldes "Longevity Insurance", ud over at blive beskrevet som en Longevity Annuity, en Qualifying Longevity Annuity Kontrakt eller en Udskydelig Indkomst Annuity (DIA). Institut for Treasury sammen med IRS godkendte brugen af ​​denne strategi inden for 401ks og IRAs fra juli 2014.

øge mulighederne i dette produkt.

Strukturen af ​​QLAC svarer til en enkelt Premium Immediate Annuity (SPIA). En QLAC har ingen årlige gebyrer og har et forenklet, letforståeligt design, der giver en garanteret levetidsindkomststrøm fra en senere angivet dato. COLA (Cost of Living Adjustment) årlige forhøjelser kan tilføjes på ansøgningstidspunktet, hvor 100% af din hovedstol er fuldt beskyttet, hvis politikken er korrekt struktureret.

Overvej en QLAC for $ Held inden for 401k eller IRA Planer

Den ultimative gode nyhed til QLAC produktgodkendelse er, at det giver unge arbejdstagere mulighed for at planlægge fremtidige pensionsindkomstbehov. Med nogle lang levetid livrente tilbud kan du udskille så længe som 45 år eller så kort som 2 år.

Udover at unge arbejdstagere er i stand til at tage en del af deres 401k-aktiver for at afsætte til fremtidige indtægter, kan ældre amerikanske med traditionelle IRA'er planlægge for indkomst at begynde så sent som 85 og mindske deres årlige obligatoriske minimumsfordeling (RMD) beløb i processen.

Penge i en QLAC Er præmiebeskyttet, men uden vækst

Ingen livrenteprodukt er perfekt, uanset hvad de fleste uinformerede agenter siger. QLACs har deres begrænsninger, og en stor, for nogle er det faktum, at der ikke er nogen vækstkomponent i udskydelsestiden. Hvis du f.eks. Sætter $ 100.000 i en QLAC med planen om at aktivere denne indkomststrøm om 15 år, og du døde i år 10, vil dine børsnoterede modtagere modtage $ 100, 000.

Den anden mulige negative er mulighed for at låse i en lav rente for politikens levetid. Ingen ved, hvor renten vil gå, så det er et vigtigt punkt at overveje. Annuity selskaber er helt sikkert klar over denne bekymring og forsøger at prise back-end udbetalingsniveauet for at tage hensyn til ethvert implicit udbytte, der er nødvendigt for at matche garantien med et ikke-annuitetsprodukt.

Garanteret levetidsindkomst Betalinger af SPIA'er, DIA'er eller QLAC'er

Når skatteafdelingen og IRS godkendte brugen af ​​QLAC'er i 401ks og IRA'er, blev livrenteindustrien straks krypteret for at sætte de nødvendige systemer og papirarbejde på plads, så folk kunne rent faktisk udnytte den nye lov.Produktet selv (Longevity Annuity eller Deferred Income Annuity) har eksisteret siden 2004, men har virkelig ikke fanget indtil 2011, efter min mening. QLAC-afgørelsen vil blive betragtet af finanshistorikere som det nøjagtige tidspunkt, hvor Longevity Annuity-produkttypen blev legitimeret. Det kan være vendepunktet for livrentekategorien som helhed, fordi annuiteter er det eneste produkt på planeten, der garanterer en levetidsindkomst uanset hvor lang tid du bor.

Good Annuities

Livrenteindustrien har tjent sit dårlige ry ved at lade en ureguleret salgsstyrke over fremme og hype en for god til at være sand budskab.

Faktum er, at livrenter har deres plads i en portefølje; det sted er lige ved siden af ​​en pension eller social sikring for at give en levetid indkomststrøm. Den fremtidige vækst i QLAC-strategien vil definere det voksende behov for denne overførsel af risikolivets indkomstgaranti.