QLAC Produktstrategier Fordele

1. juli 2014 var den dag, der forandrede livrenter for evigt.

På den dag blev Kvalificerede Longevity Annuity Contracts eller QLAC'er godkendt af IRS og Department of Treasury til brug i særlige pensionsplaner og traditionelle IRA'er.

Der er mange grunde til, at QLAC'er snart bliver den mest populære annuitetstype i landet, så det er vigtigt at kende de sande værdilagforslag og fordele ved QLACs.

Først da er det muligt at træffe en velinformeret købsbeslutning.

Der er mange QLAC-strategiske fordele.

Nedenfor er en liste over, hvad jeg mener er de primære fordele ved kvalificerede livsforsikringskontrakter. Dette er ikke alle fordelene, men nok for dig at være motiveret til at tage et seriøst kig på en QLAC for at se, om det ville gavne din specifikke situation.

QLAC'er tilbyder fuld hovedbeskyttelse.

QLAC'er er faste annuiteter og har ingen markedsvedhæftninger. Markedsvolatiliteten påvirker ikke disse strategier.

QLAC'er er en livrente uden årlige gebyrer.

QLAC'er har ingen årlige gebyrer. Nok sagt.

QLAC'er er designet med en simplistisk fast annuitetsstruktur

Fast annuiteter ved design er enkle og nemme at forstå. QLAC'er kan fuldt ud forklares til og forstås af de fleste børn. Forresten, det er en god ting.

QLAC'er giver garanterede levetidsindbetalinger.

QLAC'er er designet til indkomst og kan give en garanteret indkomststrøm, du aldrig kan overleve.

En QLAC er en enkel og gennemsigtig livrente, og derfor let at forstå.

Dette er i modsætning til variable og indekserede livrenter, hvor de fleste agenter ikke engang forstår, hvad de sælger, er QLAC'er forenklede og effektive fremtidige indtægtsstrategier.

Forslagstal for en QLAC vil altid være lige og klare.

Variable og indekserede annuitetspromotorer og gunslingers elsker at vise hypotetiske, teoretiske, projicerede og tilbageprøvede returscenarier. Alle disse er ikke-garanterede "buy the dream" salgssteder.

KUN for KLAC viser kun kontraktmæssige garantier.

Du kan vedlægge en kontraktlig dødsydelse for dine modtagere.

QLAC'er kan struktureres for gamle fordele, så alle pengene vil gå til nogen i din familie og ikke en krone til livrentefirmaet.

Det er muligt at anvende en QLAC-ladestrategi.

Selv med præmiebegrænsningen på 25% af dine samlede IRA-aktiver eller $ 125.000 (som er mindre), kan QLAC'er ladderes for både købs- og indtastningsdatoer.

Udgifter til levealder (COLA) kan tilføjes til QLAC'er.

COLAs øger kontraktmæssigt indtægtsstrømmen hvert år med en bestemt procentdel valgt ved ansøgning. QLAC'er kan have COLA'er.

Yngre arbejdstagere kan bruge en QLAC til at planlægge fremtidige indkomstbehov.

401ks kan tilbyde QLAC'er inden for planen for yngre arbejdstagere at kontraktmæssigt planlægge fremtidige indkomstbehov.

Penge kan tilføjes til en QLAC-politik i gang.

QLAC præmiebegrænsninger vil stige med inflationen under de gældende regler. Også de fleste QLAC-politikker tillader penge at blive opført til præmiegrænserne.

Du kan udsætte en QLAC så langt ud som 85 år.

QLAC'er kan udskydes i kort tid eller så langt ud som 85 år. Det er dit opkald afhængigt af dine specifikke mål.

Traditionelle IRA'er, 401ks, 403bs og kvalificerede statslige udskudte erstatningsplaner kan tilbyde QLACs.

QLAC'er vil give både unge og gamle arbejdstagere (og traditionelle IRA-ejere) mulighed for at planlægge fremtidige indkomstbehov.

QLAC'er tilbyder lave provisioner til skrivemidlet.

I de fleste tilfælde, jo lavere er Kommissionen, desto bedre er produktet til forbrugeren. Fordi QLAC er en så enkel strategi, er provisionerne lave. Det er en god ting.

En QLAC fungerer som en fremtidig pensionsplan og eliminerer lang levetidsrisiko.

Annuiteter er virkelig en overførsel af risikoprodukter. Du overfører risikoen til livrentefirmaet for at løse en bestemt situation. QLAC'er anvendes primært som en overførsel til risikostrategi for fremtidige indkomstgarantier.

Skatter på RMD'er kan potentielt være mindre, med positive resultater over tid.

QLACs tælles ikke ved beregning af Required Minimum Distributions (RMDs). For eksempel kan du med en $ 500.000 IRA købe en $ 125.000 QLAC i henhold til gældende lov og udskyde dette beløb så langt ud som 85 år. I stedet for at RMD beregninger bliver foretaget på $ 500.000, ville du beregne baseret på $ 375 , 000 i stedet.

Hvis det ikke er nok fordele for dig i det mindste at se nærmere på, så taber jeg mig. Gør dine lektier, og se på nogle QLAC citater. Det kan bare være en vindende strategi for dig.