QLAC: En anden type livslang livrente

Ikke alle Longevity Annuities er QLACs

Longevity Annuities har eksisteret og solgt i både IRA og ikke-IRA-konti siden 2004. Et ton af mine kunder ejer dem allerede for fremtidige garanterede indkomstbehov.

Bare fordi en livrente kaldes en Livsløshedsrente betyder ikke, at den er anerkendt som en QLAC. Dette er meget vigtigt at vide, og vil være et forvirringscenter, da QLAC-strategien vokser i popularitet.

Hvis du allerede ejer en Longevity Annuity, kan den IKKE klassificeres som en QLAC. En QLAC er en unik type livslang livrente, der kan bruges i kvalificerede planer som en 401k eller traditionel IRA. Før du stiller QLAC'er til rådighed, hvis du ejede en Longevity Annuity kontrakt inden for en IRA, krævede de fleste luftfartsselskaber dig at aktivere indkomststrømmen før 70 ½, og ville ikke engang køre forslag forbi denne alder.

Hvad er en livslang livrente?

En livrente annuitet er en fast livrente, der garanterer en fremtidig indkomststrøm på en dato, du angiver for at starte disse betalinger. Det kaldes også almindeligvis en udskudt indkomst annuitet (DIA). Nogle Longevity Annuity (DIA) kontrakter giver dig mulighed for at udskille så kort som 2 år, og så længe som 45 år. Oprindelig introduceret i 2004, har Longevity Annuities begyndt at blive populære i de sidste par år som et simplistisk alternativ til indkomst ryttere knyttet til udskudte livrenter som variable og indekserede livrenter.

QLAC'er har en præmiebegrænsning på 25% af dine samlede IRA-aktiver eller $ 125.000, alt efter hvad der er mindre. For eksempel vil et samlet IRA beløb på 500.000.000 dollars få lov til at købe en $ 125.000 QLAC og udskyde dette beløb for fremtidige indtægter. Folk kan også bruge Longevity Annuities (DIA) uden for deres IRA, hvis garanteret fremtidig indkomst over disse niveauer er nødvendig.

Med ikke-kvalificerede (ikke-IRA) DIA'er er der ingen præmiebegrænsning. I kombination med QLAC'er kan DIA'er opdele eventuelle kontraktlige indkomstbehov, som du måtte have og kan supplere socialsikring og pensionsudbetalinger.

Hvad er en QLAC?

Den faktiske lovbestemmelse identificerer en QLAC som en kvalificerende livsløshedsaftale. Generelt betegnes de som kvalificeret. Nøglebogstavet i QLAC-akronymet er "Q", som står for kvalificeret. Denne sondring gælder for specifikke pensionsregnskaber og giver dig mulighed for at bruge en QLAC til at udsætte tidligere alder 70 ½ og helt op til 85 år inden for din kvalificerede plan.

Hvordan ændrer en QLAC minimumsfordeling fra en traditionel IRA?

Udskyder over 70 ½ er meget vigtigt på grund af IRS Required Minimum Distribution (RMD) regler, som gør at du begynder at tage penge ud af din IRA i alderen 70 ½. QLAC'er kan potentielt sænke afgifterne på dine RMD'er, fordi du vil basere disse beregninger på det resterende beløb.I eksemplet ovenfor, i stedet for at tage RMD'er på $ 500.000, ville du lave dine RMD-beregninger på $ 375, 000. Det er en stor forskel og kan betyde betydelige skattebesparelser over tid.

Er det svært at erhverve en QLAC?

QLAC'er vil have et specifikt ansøgningspapirarbejde, og politikken vil stave ud, at produktet er godkendt under QLAC-afgørelsen.

Dette er meget vigtigt for forbrugeren at forstå fuldt ud, inden han køber, og at verificere om leveringen af ​​politikker.

Kun en livsløshedsrente bruges i en QLAC. Ingen variable eller indekserede livrenter tilladt!

Under QLAC-afgørelsen er kun livslangsrenten (DIA) -strukturen blevet godkendt. Variable annuiteter og faste indeksrenter er IKKE anerkendt som QLACs, til forstyrrelse af kommissionsdrevne agenter. Det er gode nyheder for forbrugeren, fordi i modsætning til de nævnte variable og faste annuiteter, har livrente livrente strukturen ingen bevægelige dele, ingen årlige gebyrer, er meget let at forstå, og kan fuldt ud forklares til og forstås af et barn.

Så når du handler for en QLAC til at sætte i din traditionelle IRA, så spørg QLAC ved navn. Kræver QLAC. Forstå QLAC. Modtag en levetid indkomst stream fra din egen QLAC!