Optøjer, vandalisme og borgerlige byrder

Carl ejer Capital Cafe, en populær restaurant beliggende på Main Street i downtown Cityville. Restaurantbygningen (som Carl ejer) og dens indhold er forsikret under en kommerciel ejendomspolitik. Politikken omfatter erhvervsindkomst og ekstraomkostninger.

En aften marcherer adskillige hundrede Cityville-beboere ned på Main Street. De protesterer på brugen af ​​offentlige midler til at opbygge et nyt sportsstadion.

Demonstrationen fortsætter fredeligt, indtil en gruppe af stadion tilhængere ankommer. Tilhængerne og marcherne udveksler fornærmelser og en kamp udbryder. Så kaster nogen en sten gennem et tallerkenglasvindue og et opstand bryder ud. Rioters begynder at plyndre og vandalisere lokale virksomheder. Pludselig opstår en mob i hovedstaden Cafe og kaos. Politiene ankommer til sidst, og opstanden fjernes.

Det er nu den følgende morgen, og Carl undersøger skaden. Caféens forreste vindue er blevet knust og døren er beskadiget. Lysarmaturer er blevet flået af væggene. Broken møbler strækkes over spisestuen. Smadrede vinflasker, brudte glasvarer og nedslidte duge sprænger gulvet. Køkkenet forbliver intakt, men køleskabet og fryseren er blevet fjernet af mad. Looters stjal også flere tilfælde af spiritus.

Carl telefonerer sin ejendomssikringsselskab for at rapportere skaden. En justeringsanordning ankommer et par timer senere.

Når justeren afgår Carl monterer et rengørings- og reparationsbesætningsmedlem. Han erstatter møbler, glasvarer og andre ting, der blev ødelagt af vandalerne. Han erstatter den pludede mad og spiritus.

Det er nu tre dage efter optøjerne. Carl er ved at genåbne cafeen, når han hører nogle dårlige nyheder. Den lokale brandvæsen har lukket hovedgaden i mindst to uger!

Tilsyneladende sættes røvere i brand på et hotel beliggende en halv blok fra caféen. Bygningen blev alvorligt beskadiget og er i fare for sammenbrud. Main Street vil være lukket, indtil bygningen kan stabiliseres.

Carl er forvirret. Han har allerede mistet tre dage med indkomst og gaden lukning vil få ham til at miste meget mere! Hvor meget af hans ejendomsskade og indkomsttab vil blive dækket af hans ejendomssikring?

Skader på fysiske ejendomme

Vinduesruden, dør- og lysarmaturer, der blev beskadiget under optøjerne, er en del af Carls bygning. Således skal disse emner dækkes under Bygningsdækningen, der er inkluderet i Carls politik. Glasvarer, møbler, duge, mad, spiritus og andre genstande, der var beskadiget eller stjålet, skulle kvalificere dig til dækning under Carl's Business Personal Property dækning. Skaden vil være underlagt de grænser (specifikke eller tæppe) og fradragsberettigede på hans politik.

Riot, Civil Commotion, Vandalism

De fleste kommercielle ejendomspolitikker dækker skader forårsaget af en fare, der ikke er specifikt udelukket.Opløftning, civilsamfund og hærværk er typisk ikke udelukket. Derfor skal skader forårsaget af nogen af ​​disse farer dækkes.

Mange politikker definerer ikke oprør , civilsamfund eller vandalisme .

Juridiske definitioner af opstand varierer, men udtrykket betyder typisk en forstyrrelse af freden med mindst tre personer. For at udgøre et oprør skal enkeltpersoner handle sammen for at begå voldelige handlinger mod andre mennesker eller ejendom. En borgerlig oprør ligner et oprør, men involverer generelt flere mennesker. Riot og civil commotion kan være svært at differentiere, så farerne ofte er opført sammen. Vandalisme henviser til forsætlig ødelæggelse af en anden parts ejendom. Fordi skaden på Carls ejendom skyldtes farer, der ikke er udelukket, skal skaden dækkes.

Tab af indkomst og ekstra omkostninger

Carls virksomhed har mistet tre dages indtægt på grund af fysisk skade på hans cafe forårsaget af rioters og vandals. Indkomsttabet skal dækkes af hans erhvervsindkomstforsikring.

Carl har sandsynligvis pådraget sig nogle ekstra omkostninger for at få sin virksomhed til at køre så hurtigt. For eksempel kan han have betalt ekstra transportomkostninger for at få mad og andre forsyninger skyndte sig til sin cafe. Disse ekstra omkostninger skal dækkes under Carl's ekstra omkostningsdækning.

Hvad med indtægtstabet vil cafe lide på grund af gadenes lukning bestilt af brandvæsenet? Erhvervsindkomstforsikring omfatter normalt borgerstyrelsens dækning. Sidstnævnte dækker et indtægtstab, der opstår, fordi adgangen til dine lokaler er blevet forbudt af en civil myndighed, såsom brandvæsen. Adgang skal være forbudt på grund af skade på en overdækket risiko for ejendom ikke placeret hos dig.

Deltagelse i den offentlige myndighed gælder for en begrænset periode, typisk tre til fire uger. Du kan muligvis forlænge denne periode ved at betale en ekstra præmie.

Brandvæsenet har nægtet adgang til området omkring Carls restaurant på grund af brandskader på et nærliggende hotel. Således skal den indkomst, Carl loses på grund af gadenes lukning, dækkes (med forbehold af antallet af dage, for hvilke dækningen er fastsat i hans politik).

Venteperiode

Det er vigtigt at bemærke, at mange ejendomspolitikker omfatter en ventetid (en slags fradragsberettiget) under erhvervsindkomstforsikring. Ventetiden gælder også for den offentlige myndighed (men ikke ekstra omkostninger) dækning. En typisk ventetid er 72 timer.

Driftsindtægt dækker et tab af indtægt, du opretholder på grund af en suspension af dine operationer i restaurationsperioden . Når en ventetid gælder, begynder restaurationsperioden 72 timer efter det fysiske tab. Hvis Carls forretningsindtægt dækker en 72 timers ventetid, vil den indkomst, han tabte i løbet af de tre dage, hans forretning blev lukket ned på grund af optøjerne ikke blive dækket. En ventetid vil også sandsynligvis finde anvendelse under hans civilretlige dækning.

Ikke alle ejendomspolitikker indeholder en ventetid under erhvervsindkomstdækning. Din agent eller mægler kan hjælpe dig med at afgøre, om din politik indeholder denne begrænsning.