Faldgruber af supplerende forsikrede påtegninger

Yderligere forsikrede påtegninger er ikke altid, hvad de synes. Mange indeholder udelukkelser eller begrænsninger, der ikke er tydelige, før et tab opstår. Denne artikel beskriver nogle faldgruber for at være opmærksom på, om du er dækket eller dækker andre, under en ansvarspolitik som en ekstra forsikret. Andre fælles begrænsninger er skitseret i del to af denne diskussion.

Standard versus ikke-standard

Mange forsikringsselskaber udnytter yderligere forsikrede påtegninger udgivet af Insurance Services Office (ISO).

Disse påtegninger hedder standard yderligere forsikrede påtegninger. Nogle forsikringsselskaber har udviklet deres egne yderligere forsikrede påtegninger. Disse kaldes ikke-standardmæssige påtegninger.

Forsikringsselskaberne kan skabe ikke-standardmæssige påtegninger "fra bunden" ved at udarbejde deres egen formulering. Alternativt kan de "låne" ordlyd fra ISO. Mange forsikringsselskaber skaber proprietære godkendelser ved at ændre en eksisterende ISO-godkendelse. Således er mange ikke-standardmæssige påtegninger ens, men ikke identiske, med deres standardmodeller. Når et forsikringsselskab har brugt en ISO-ordlyd i en proprietær påtegning, vil påtegningen angive, at den indeholder ISO-beskyttede materiale.

Løbende operationer

En af de mest anvendte supplerende forsikrede påtegninger er designet til entreprenører. Den bruges, når en entreprenør udfører arbejde på vegne af en anden, som f.eks. En generel entreprenør eller projektindehaver. Påtegningen dækker ansættelsespartiet (hovedentreprenør eller projektejeren) som en ekstra forsikret.

Entreprenørens påtegning indeholder en nøglebegrænsning. Det begrænser dækning til handlinger eller udeladelser begået af entreprenøren, mens han eller hun udfører igangværende operationer . Påtegningen udelukker kropsskade eller ejendomsskade, der opstår efter entreprenørens arbejde med projektet er gennemført.

Følgende eksempel viser, hvordan begrænsningen gælder.

Elite Electric er blevet ansat af Prime Properties for at installere nye elektriske ledninger i en lejlighedskompleks Prime ejer. Prime er dækket af en yderligere forsikret påtegning, der er vedhæftet Elite's generelle ansvarspolitik. Påtegningen dækker kun Prime for krav, der stammer fra Elites løbende arbejde med projektet.

En måned efter arbejdet er afsluttet, bryder en brand i lejlighedskomplekset. Ilden skyldes elitens uhyggelige arbejde. En lejer er såret og sagsøger Prime Properties. Hvis Prime søger dækning for kravet som en yderligere forsikret under Elite's ansvarspolitik, vil kravet ikke blive dækket. Lejerens skade opstod efter Eliters arbejde med projektet blev gennemført.

Krav mod en yderligere forsikret, der stammer fra en entreprenørs udførte arbejde, kan dækkes under en separat supplerende forsikringserklæring.Denne påtegning dækker personskade eller skade på ejendommen, som helt eller delvis skyldes entreprenørens gennemført arbejde.

Udelukkelse af udelukkelse fra nul

Nogle yderligere forsikrede påtegninger omfatter en såkaldt eneste forsømmelighed udelukkelse. Denne udelukkelse eliminerer dækning for krav eller drag, der skyldes uagtsomhed, der udelukkende begås af den ekstra forsikrede.

Der gives ingen dækning, hvis den navngivne forsikrede (forsikringstager) ikke bidrager til tabet på nogen måde. Den eneste uagtsomhed udelukkelse er baseret på tanken om, at en ekstra forsikret, der er helt ansvarlig for et tab, bør stole på sin egen ansvarspolitik for dækning.

Den eneste uagtsomhed udelukkes ofte i yderligere forsikrede påtegninger, der bruges til at sikre:

• Projekt ejere og entreprenører Dette er den entreprenør påtegning, der er beskrevet ovenfor.
• Sælgere
• Arkitekter, ingeniører og landmænd

Nogle påtegninger bruger ikke ordene "eneste uagtsomhed". I stedet begrænser de dækningen til skade eller skade forårsaget helt eller delvis af handlinger eller undladelser fra den navngivne forsikrede (forsikringstager). Dette betyder, at hvis den navngivne forsikrede ikke bidrager til en ulykke, der resulterer i et krav mod den ekstra forsikrede, dækkes kravet ikke.

I det ovenfor beskrevne Elite Electric-scenario antages det, at den supplerende godkendelse, der dækker Prime Properties, indeholder en eneste uagtsomhed. Under arbejdet i lejlighedsbygningen er en elitemedarbejder såret, når en akustisk loftflise falder på ham. Medarbejderen indsamler ydelser fra Elite's arbejdstagere kompensation forsikringsselskab og derefter sagsøges Prime Properties for uagtsomhed. Hans kostume hævder, at Prime er ansvarlig for sin skade, fordi det vidste at loftet var defekt og undladt at advare ham. Prime sender kravet til elitens forsikringsselskab. Forsikringsselskabet nægter dækning, fordi ulykken skyldes uagtsomhed, der udelukkende er begået af Prime Properties. Ingen fejl blev tilskrevet Elite Electric.