Roth 401k - Sådan fungerer det

Roth 401k er en mulighed i nogle pensionsordninger. Det giver medarbejdere mulighed for at bidrage med "efter skat" penge til planen (fra deres løn). Ideen - hvis alt går godt, og du følger alle IRS reglerne - er det, at du kan forudbetale dine skatter og undgå at betale skat, når du tager pengene ud i pension.

Hvis du er bekendt med traditionelle 401k-bidrag, kan det hjælpe med at sammenligne og kontrastere.

I årtier har 401k planer tilladt før eller efter skat (eller traditionelt) bidrag til planen. Disse bidrag reducerede din skattepligtige indkomst, hvilket kunne gøre det nemmere at bidrage (eller måske hjælpe dig med at betale med en lavere sats, hvis du endte i en lavere beslag ved pensionering). Men fordi de traditionelle penge aldrig er blevet beskattet, kræver IRS at du betaler skat på alle beløb, der er taget ud af traditionelle konti (det vil du nok gøre ved pensionering, selvom du måske trækker sig tilbage tidligt - hvilket kunne resulterer i yderligere skatter og sanktioner).

I 2006 blev lovene ændret for at give Roth 401k bidrag. Ligesom traditionelle bidrag kommer Roth bidrag ud af din løn. Men de reducerer ikke din skattepligtige indkomst. Du betaler stort set samme indkomstskat, uanset om du lægger pengene i Roth 401k, eller du deponerer midlerne på din bankkonto.

Som i de fleste pensionsregnskaber behøver du ikke at betale skat på indtjening inde på kontoen hvert år.

Roth 401k grænser

Grænserne for Roth 401k bidrag er de samme som for traditionelle 401k bidrag. I 2016 er det maksimale du kan bidrage til en 401k (som lønudskud) $ 18.000. Du kan gøre alt det som Roth, alt det som traditionelt, eller du kan gøre en del af hver. Hvis du er over 50 år, kan du bidrage med en ekstra $ 6, 000 pr. År.

Medarbejder vs Arbejdsgiver Dollars

Når du leder en del af din løn til 401k, laver du "lønudskud" -bidrag (som også kaldes "medarbejderbidrag"), og du kan vælge om du ønsker at lave traditionelle, Roth, eller begge typer bidrag. Din arbejdsgiver kan også bidrage til planen og hjælpe dig med at opbygge dine pensionsbesparelser. Disse bidrag (som kan være matchende bidrag eller overskudsdeling bidrag) kaldes arbejdsgiverbidrag. Arbejdsgiverbidrag vil generelt være "før skat" bidrag til din konto.

Gør det mening at bruge Roth?

Roth 401k er simpelthen en mulighed, og det kan eller måske ikke være den bedste løsning. Tal med din skatteforhandler eller en kvalificeret skatterådgiver, før du træffer din beslutning.

Hvis du tror, ​​at indkomstskat satser vil gå op i fremtiden, kan Roth være en god ide. Det kan ske på grund af skattesatserne på tværs af skat (med andre ord, på samme niveau af indkomst, betaler du skat til en højere sats på 15 år) eller på grund af din opflytning i skattebeslagene.

Traditionelt var antagelsen, at du vil være i en skatkonserves ved pensionering: du vil stoppe med at tjene penge på dit arbejde, og du vil have en relativt lille indkomst fra social sikring ( og måske en pension).

Hvis det er sandt, kan Roth ende med at være den forkerte bevægelse. Men selv da er det ikke så enkelt - verden er et kompliceret sted. Den type konto, du bruger, kan påvirke, hvor meget indkomst du viser på selvangivelser, hvilket kan påvirke andre ting.

Vi kan aldrig vide, hvad der vil ske, så du skal lave nogle antagelser og uddannede gæt. Hvis du ikke er sikker på den ene eller den anden måde, kan du altid sprede pengene rundt: Lav nogle traditionelle bidrag og

nogle

Roth-bidrag. På den måde har du mulighed for at trække fra, hvilken konto der passer bedst til dig på det tidspunkt. Vigtigt: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussion. Det bør ikke bruges til at træffe vigtige økonomiske beslutninger, der kan have dyre konsekvenser. Konsulter med en kvalificeret fagmand med kendskab til din situation, før du træffer beslutninger.