Hvordan nuværende forstyrrelser påvirker din pensionering

Lev i øjeblikket, planlægge for fremtiden og trives!

Det er en simpel finansiel planlægning mantra at forsøge at leve ved. Men hvad angår vores økonomi, kan dette slogan virke lidt lettere sagt end gjort. Dette skyldes, at vi har nogle adfærdsmæssige forstyrrelser, der skaber en tendens til, at vi fokuserer for meget på nutiden.

En af de største udfordringer i forbindelse med styring af vores penge er at finde ud af, hvordan vi balancerer vores nuværende ønsker og behov med andre vigtige, men fjernere mål som pensionering.

En anden udfordring er at sætte forbi økonomiske fejl i fortiden, hvor de hører hjemme.

Har du problemer med at fokusere på andet end nuværende økonomiske mål som at betale regningerne, reducere gælden, opbygge dine besparelser eller finde ud af, hvordan du finansierer dine weekendplaner? Eller bliver du fanget i den tilsyneladende uendelige sløjfe med at afspille tidligere økonomiske beslutninger eller beklager igen og igen i dit sind?

Hvordan nuværende forstyrrelser påvirker din pensionering

"Nuværende bias" er en tendens til, at folk lægger større vægt på den tidligere løsning, da den bliver tættere, når man vurderer den potentielle afvejning mellem to mulige fremtidige alternativer . For eksempel overveje en situation, hvor en person forventer en pengestop i de næste seks måneder. En person med en nuværende bias kan udtrykke et stærkt ønske om at spare penge på en pensionskonto om seks måneder. Men når pengene er modtaget, foretrækker den person med en nuværende bias ikke at spare penge til pensionering, selvom det eneste, der ændrede var tidens forløb.

Ikke overraskende vil personer med en nuværende bias spare mindre penge til pensionering end dem, der ikke ændrer sig, når pengene rent faktisk er tilgængelige.

Forfatterne af en undersøgelse, der blev offentliggjort i National Bureau of Economic Research, fandt, at 55 procent af respondenterne har en nuværende bias tendens.

Tilfældigvis fortæller National Retirement Risk Index, at 52 procent af husstandene risikerer ikke at kunne opretholde de nuværende levestandard i deres pensionsår.

Lignende test på nuværende bias og tidsperspektiv er blevet udført og gentaget ved hjælp af marshmallow testen. Små børn fik valget mellem at spise en marshmallow straks eller beslutte at vente fem minutter, så de kunne modtage to marshmallows. Mischel, Shoda og Rodriquez (1989) fulgte op med børnene senere i voksenalderen og fandt, at impulskontrol og forsinket tilfredsstillelse resulterede i mere positive livsresultater på tværs af en række intellektuelle, sociale og psykologiske foranstaltninger. Marshmallow-testen kan også knyttes til pensionsplanlægningsprocessen, hvor forsinket tilfredsstillelse og impulskontrol er nødvendige for at sikre, at vi sparer nok til fremtidige økonomiske livsmål.Zimbardo og Boyd (1989) er forskere, som har opsummeret fem forskellige tidsperspektiver, der kan måles ved hjælp af Zimbardo Time Perspective Inventory. Tidsperspektiverne er som følger:

Fortidspositiv:

• Personer med dette tidsperspektiv har en tendens til at fokusere på positive eller nostalgiske tidligere begivenheder. Tidligere-negative:
• Personer med dette tidsperspektiv har en tendens til at fokusere på Negative tidligere begivenheder Nuværende hedonistiske:
• Personer med dette tidsperspektiv har en tendens til at fokusere på de positive sensoriske, biologiske eller sociale resultater, der er forbundet med nutidens miljø. Nuværende fatalistisk:
• Dette tidsperspektiv er identificeret af en håbløs, hjælpeløs holdning til fremtiden. Fremtid:
• Dette tidsperspektiv er identificeret ved en generel fremtidig orientering (adfærd er en tendens til at blive domineret af et ønske om at opnå fremtidige gevinster). Pensionsbesparelser Hvis du er nysgerrig efter at finde ud af dine egne potentielle perspektiver, kan du fuldføre Zimbardo Time Perspective Inventory.

Kraften af ​​sammensatte interesser

Økonomer er også bekymrede over en anden form for bias kaldet "eksponentiel vækst" bias.

Dette er en form for forspænding, der fører til irrationel adfærd og observeres, når folk ikke klarer sig at indse kraften i sammensatte interesser. Albert Einstein sagde engang, at den sammensatte interesse er "den mest magtfulde kraft i universet". Personer, der ikke forstår styrken af ​​sammensatte interesser, forventer, at pensionsbesparelser vokser lineært og har tendens til at spare mindre. Personer, som forstår sammensatte interesser, forventer, at pensionsbalancerne vokser eksponentielt. Se regel 72 for flere oplysninger om, hvor længe det vil tage at fordoble dine pensionsbesparelser.

Ifølge en undersøgelse offentliggjort i National Bureau of Economic Research, ville elimineringen af ​​"nuværende bias" og "eksponentiel vækst" bias (a. K. A. "Ingen anelse om, hvilken sammensat interesse der er" bias) øge pensionsbesparelsen med 12 procent. I denne Bloomberg-artikel hedder det, at den samlede dollarbeløb for forhøjede pensionsbesparelser er ca. $ 1. 7 billioner.

Potentielle løsninger: Lav spar til pensionering automatisk

En måde at hjælpe med at overvinde nuværende bias er at automatisere processen med at spare for pensionering. Gør spare for ikke-pensionering mål lettere ved at oprette direkte indbetalinger fra din lønseddel til en konto, der er adskilt fra din daglige checkkonto. For pensionskontoer som din 401 (k) plan, se om din arbejdsgiver giver automatiske renteforhøjelser, som regelmæssigt vil give dine bidrag et løft. Dette "Save More Tomorrow" -koncept virker virkelig og er en af ​​de bedste måder at overvinde nuværende bias, når god oleformet viljestyrke ikke får jobbet færdigt.

Er du interesseret i mere information om, hvordan du kan styre dit økonomiske liv? Hvis det er tilfældet, skal du besøge webstedet for økonomisk uafhængighedsdag for at lære mere om bogen.

Hvad din finansielle rådgiver ikke fortæller dig: De 10 væsentlige sandheder, du behøver at vide om dine penge

. Følg Scott på Twitter

, Facebook , og på FinancialFinesse. dk .