Hvad du bør vide om de bedste Robo-rådgivere

Robo-Advisors er en forholdsvis ny opfindelse i investeringsverdenen, og de er blevet populære i de seneste år. Men er robo-rådgivere en god investeringsløsning til dig og dine økonomiske mål?

For at finde ud af, om robo-rådgivere er smarte investeringsværktøjer til dig og din portefølje, tager vi et kig på, hvordan de fungerer, hvordan de kan tjene penge på investorer, de gebyrer, de opkræver, og vi tager et kig på de bedste robo-rådgivere på markedet i dag.

Hvad er en Robo Advisor og hvad gør de?

En robo-rådgiver er som navnet antyder en form for automatiseret investeringstjeneste, der kræver ringe eller ingen menneskelig interaktion, når klienten har den første kontakt.

Nogle gange kaldes digital finansiel rådgivning, udføres robo-rådgivere af software, der udnytter matematiske regler eller algoritmer til at beregne aktivallokering og investeringsvalg for kunden.

For at nå frem til den relevante aktivfordeling og specifikke investeringsanbefalinger, skal klienten typisk udfylde et spørgeskema for risikotolerance eller lignende, som kræver, at klienten besvarer spørgsmål om deres personlige økonomiske mål og tolerance for risiko.

Den investeringstype, der oftest anvendes med robo-rådgivningstjenester, er Exchange-Trade Funds, kendt som ETF'er i investeringssamfundet, selvom andre typer investeringstyper, såsom aktier, obligationer, fonde, futures og fast ejendom, kan være Brugt.

Når de oprindelige investeringer er valgt og allokeret, vil robo-rådgiver softwaren foretage periodiske tilpasninger over tid, svarende til den rebalanceringsproces, som rådgivere og investorer gør manuelt.

Hvad er fordelene ved Robo-Advisors?

Fordelene ved robo-rådgivere kan opsummeres i ét ord - automatisering.

Når det er muligt, er automatisering af økonomi næsten altid et smart finansielt træk. Eksempler på automatisering i personlig økonomi omfatter automatiske indbetalinger fra lønningsliste, systematiske investeringsplaner og automatisk rebalancering (mest almindelige med pensionskonto, såsom 401 (k) s).

Automatiseringsaspektet hos robo-rådgivere er også en fordel på en adfærdsmæssig måde. Ofte er investorens største fjende selv - gør fejl ved at jage efter afkast og sælge på det forkerte tidspunkt. Når alt er automatiseret, herunder asset allocation og investeringsvalg udvalgt af robo-rådgivere, fjernes det menneskelige element, og dermed kan de langsigtede afkast forbedres ved blot at adskille følelser fra penge, hvilket næsten altid er en god idé.

Hvilke er de bedste Robo-rådgivere?

Robo-rådgivere har eksisteret siden 2008, som ikke er gammel i investeringsverdenen, men der er allerede hundredvis af tjenester.Mens hver variant af robo-rådgiver er ens, er der nogle subtile forskelle, herunder gebyrer.

Her er nogle af de bedste robo-rådgivere, der er tilgængelige på markedet i dag, herunder grundlæggende funktioner og deres gebyrer:

• Vanguard Personal Advisor Services: Vanguards robo-rådgivermodel er den største i form af investoraktiver, hvilket tyder på, at modellen er den mest tiltalende for investorernes samfund. Mens meget af tjenesten er automatiseret som de første robo-rådgivere, der blev lanceret for et årti siden, tilføjer Vanguard et menneskeligt element ved at tilføje en personlig rådgiver til mixen. For en mindste kontosaldo på $ 50.000 og et tillægsgebyr på 0. 30 procent, får investorer automatiseringen af ​​robo-rådgivere plus en human rådgiver til at kontakte spørgsmål ud over kapaciteten hos en ikke-menneskelig "rådgiver". < Schwab Intelligent Portfolios: Måske er den mest kendte robo-rådgiver service, Schwab Intelligent Portfolio Management Service, bygget op på tre nøglekomponenter: Den første er initieret af kundeinvestorens gennemførelse af et spørgeskema, der vurderer investorens risikotolerance og deres investeringstid horisont. Det andet er opførelsen af ​​en portefølje af ETF'er af Schwab. Den tredje komponent er daglig overvågning og omlægning, når det er nødvendigt. Der er en $ 5, 000 indledende investering minimum og $ 0 gebyrer. Men ETF'er har underliggende omkostningsforhold. Derfor er omkostningerne for investoren begrænset til ETF-udgifterne.
• Bedre: At være tredje i aktiver under ledelse til en robo-rådgiver er en fantastisk oplevelse for et firma uden navnet anerkendelse af en Vanguard eller Schwab. En pioner inden for robo-rådgiverbranchen tilbyder Betterment en service, der kan betragtes som en blanding af Vanguard og Schwab. Betterment charges 0. 25 procent, men har ingen minimumsinvesteringsbeløb. Hvis investorer foretrækker adgang til en menneskelig rådgiver udover den automatiserede service, kan investorer gøre det med Betterment Plus og Betterment Premium. Plus-tjenesten opkræver 0,40 procent om året, og investorerne får ubegrænset e-mails og et personligt opkald pr. År. For 0. 50 procent kan investorer få Premium-tjenesten til ubegrænset e-mails og ubegrænsede opkald pr. År.
• Har du virkelig brug for en Robo-Advisor?

Sandsynligvis den største fordel ved en online, automatiseret investeringstjeneste, som investorer kan få med robo-rådgivere, er at fjernelsen af ​​det menneskelige element også fjerner potentialet for porteføljesvigtende beslutninger, som både investorer og rådgivere kan gøre, når de overvindes med skadelige følelser som frygt og grådighed.

Masser af forskning og statistikker viser, at den gennemsnitlige årlige afkast af porteføljer reduceres ved dårlig menneskelig vurdering, som f.eks. Salg i panik eller køb for at forkaste højere afkast. Det overvejer ikke andre fælles investeringsfejl, som for eksempel at holde for mange indkomstbaserede investeringer på en skattepligtig konto eller betale for store udgifter.

Så spørgsmålet om, hvorvidt investorer har brug for robo-rådgivere, er et meget subjektivt.Det er ikke meget anderledes end at spørge om du kan gøre det selv eller ansætte en menneskelig rådgiver. Hvis du er i stand til at overholde de simple regler for aktivallokering, skal du bruge indeksfonde, automatisere finanser, hvor det er muligt, bruge kun tidsbegrænset forsikring, holde gæld under kontrol, og du vil ikke overstige $ 2 millioner i aktiver helst snart, du kan helt sikkert styre dine egne finanser.

Det gamle ordsprog, "Den eneste person, du kan stole på er dig", er klogt. Men at vælge en rådgiver er noget, du kun kan gøre for dig selv. Derfor, hvis du stoler på dig selv, kan du vælge en rådgiver for dig selv, om denne rådgiver er dig eller en anden person.

Investorer, der er i stand til at finde billige penge, diversificere aktiver og undgå fejl fra menneskelige følelser kan gøre det godt at investere alene uden hjælp fra en rådgiver - menneske eller ej.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.