Levende med et kapitel 13 tilfælde, del 2

I leve med kapitel 13, del 1, talte vi om nogle af de problemer, du vil have for at lære at leve inden for de strenge økonomiske krav i et kapitel 13-tilfælde. I denne artikel fortsætter vi diskussionen.

Dit budget vil være meget stramt med lidt plads til ekstra eller nødsituationer.

Dit budget vil være stramt i længden af ​​din tre til fem års plan. Din advokat vil forsøge at opbygge så meget plads som muligt for at regne med uventede udgifter som en out-of-pocket medicinsk regning eller en bilreparation, men det er svært at planlægge for tab af arbejdspladser, traumer eller katastrofale hændelser.

Du må muligvis afstå fra ferier. At finde penge til ferie eller fødselsdagsgaver kan være svært.

Nogle skyldnere genererer ekstra penge ved at tage på anden job. Nogle gange får en hjemme-ægtefælle et arbejde. Dette kan måske ikke hjælpe i det lange løb. Betalingsbeløbet kan være bundet til indkomst. En stigning i indkomsten kan udløse en stigning i planen betaling.

Ny kredit under dit kapitel 13 tilfælde

Det er generelt ikke tilladt at tage mere kredit under dit kapitel 13 tilfælde. Det betyder, at du ikke kan ansøge om et kreditkort, tage et personligt lån, få et betalingsdag eller biltitellån eller endda drage fordel af visse typer overtrækbeskyttelsesplaner på bankkonto, som ofte er designet til at deponere en sum penge ind på din konto for at dække overtræk og tilbagebetale over tid.

Under visse omstændigheder kan du muligvis få et billån eller få et lån til at erstatte en nødvendig vare som et køleskab.

Hvis du er nødt til at modtage kredit i dit kapitel 13 tilfælde, skal du vise at krediten er for noget, du virkelig har brug for, og at forpligtelsen vil være rimelig. For eksempel kan du blive nødt til at erstatte en bil, der var samlet i en ulykke. Generelt vil du kun få lov til at købe en bil, der svarer til den, du udskifter, eller din konkursdommer kan sætte grænser for det beløb og den rente, du kan finansiere.

Du skal sandsynligvis opdatere dit konkurspapir for at vise, at du vil have plads i dit budget for gældsbetalingen. Du kan endda være forpligtet til at deltage i en høring, før dommeren forklarer hvorfor du har brug for gælden og hvordan du har til hensigt at betale det.

Mange Kapitel 13-trustees har en proces på plads for at strømline sådanne anmodninger, men du kan ikke forvente at vælge en bil, anmode om finansiering og blive godkendt på stedet. Det kan tage dage eller endda uger, hvis du skal indsende et forslag og gå til dommeren med din anmodning.

Denne regel gælder endog, hvis du skal holde et firma kreditkort i dit eget navn. Se mere på dette sammen med nogle forslag til alternativer, se Corporate kreditkort i personlige konkurser.

Du vil sandsynligvis betale højere advokaters gebyrer

Et kapitel 13-tilfælde er mere tidskrævende og mere kompliceret for konkursadvokaten.Derfor vil gebyrerne din advokat opkræve højere end for et kapitel 7 tilfælde. Selvom du skal betale mere i advokatsalærer til kapitel 13, skal du muligvis ikke betale alt før sagen er indgivet. I et kapitel 7 tilfælde vil næsten alle advokater kræve, at du betaler hele gebyret foran. I et kapitel 13 kan du dog normalt betale mindst nogle af dit kapitel 13 gebyr som en del af din planbetaling.

Du kan finde nogle forslag, der kan hjælpe dig bedre med at betale omkostningerne ved at indgive et kapitel 13-tilfælde ved at gå i stykker med filkonkurrencen? Del 2.

Ændring af dine planvilkår

Når din plan er godkendt (en proces kaldet bekræftelse), kan du opleve, at du skal ændre vilkårene i planen. Dette sker ofte, hvis du kommer i betalinger, mister et job, taber indkomst eller får en god rejse, ødelægger din bil, har en baby eller en anden væsentlig ændring i dine udgifter. Din advokat bliver nødt til at indsende papirer med retten, der beder om en ændring i betalingsbeløbet. Dette kaldes en plan modifikation. Advokatens gebyr for en planændring er normalt ikke inkluderet i det oprindelige gebyr, men det er ofte

Her er mere om hvad der sker i et kapitel 13-tilfælde: Tidslinje for et "Typisk" kapitel 13-tilfælde.

At tage et nyt tankegang

De fleste kapitel 13 tilfælde gør det aldrig til udledningsfasen. De afskediges enten fordi filerne beder om, at sagen afskediges, eller fordi filerne ikke holder op med betalingerne. Dette kan ske på grund af tab af arbejdspladser, en sygdom, der gør det svært at foretage betalinger, en skilsmisse eller en ændring i mål - som en beslutning om at overgive et hus, som skyldneren forsøgte at redde fra afskærmning. Mange kapitel 13 sager afskediges, fordi skyldneren finder, at restriktionerne er mere end han ønsker at bære over 36 til 60 måneder. For at lære mere, læs hvorfor gøre så mange kapitel 13 tilfælde fejler?

Hvis du overvejer et kapitel 13-tilfælde på grund af en betydelig begivenhed i dit liv, som en længere periode med ledighed eller masser af medicinske regninger, kan kapitel 13 være et effektivt redskab til at indhente og omorganisere dit økonomiske liv.

Hvis du er i denne økonomiske situation, fordi du aldrig har lært, hvordan du styrer dine penge eller bruger dig ud over dine midler, vil kapitel 13 sandsynligvis ikke ændre den måde du tænker på penge på. Jeg har set folk færdige et kapitel 13 tilfælde, acceptere hvert kreditkort tilbud, der kommer deres vej, og maks ud disse kort inden for måneder.

Vores appetit til at bruge penge er meget ligesom vores appetit til mad. Med stigende videnskabelig viden om emnet forstår vi, at "at gå på en diæt" ikke virker på lang sigt. Vi har brug for et nyt perspektiv på mad og fysisk aktivitet for permanent at tabe overskydende vægt. Kapitel 13 er som en penge kost. Det kan få dig, hvor du vil hen, men det vil ikke holde dig der. Du skal stadig lære at styre dine penge og hvordan man skal erobre demene, der fører dig til at overskride dine midler.

Hvis du gerne vil se på nogle alternativer til kapitel 13 betalingsplaner eller kapitel 7 lige konkurs, et godt sted at starte det med at tackle din gæld: en plan om at betale dine kreditkort.

Opdateret februar 2017 af Carron Armstrong