Ansvar dækning og pligt til at forsvare

Forsikringsselskabet har i henhold til de fleste ansvarspolicer købt af små virksomhedsejere en pligt til at forsvare. Hvis du sagsøges af en tredjepart, der søger erstatning på grund af en handling, der er omfattet af politikken, skal forsikringsselskabet forsvare dig mod retssagen.

I standard ISO's generelle ansvarspolitik er forsikringsselskabets pligt til at forsvare dig mod sager for personskade eller skade på ejendom beskrevet i forsikringsaftalen under personskader og ejendomsskade.

Politikken giver forsikringsselskabet ret og pligt til at forsvare dig (eller enhver anden forsikret) mod enhver dragt. Forsikringsselskabet skal forsvare sig, når kostume søger erstatning for personskade eller skade på grund af en hændelse. Forsikringsselskabet har også pligt til at forsvare dig under Personskade- og reklameskader. Forsikringsselskabet skal forsvare dig mod sager, der søger erstatning for personlig og reklameskader forårsaget af en overtrædelse.

Forpligtelse til at forsvare er adskilt fra pligt til skadesløsholdelse.

Forsikringsselskabets forpligtelse til at forsvare dig er adskilt fra dets pligt til at skadesløs. Det vil sige, at forsikringsselskabet skal skadesløse dig (betale skader eller bosættelser) og det skal forsvare sig mod retssager, der er omfattet af politikken.

Antag for eksempel at du ejer en hardware butik. Bill, en kunde, er dårligt såret, når en stak maling dåser falder på ham fra en overliggende hylde. Bill biller en retssag mod din virksomhed.

Hans kjole hævder, at den kropsskade han oplevede på dine lokaler skyldtes en ulykke (faldende maling dåser) forårsaget af din uagtsomhed. Bill har indgivet en jakkesæt

søger erstatning for personskade eller skade på grund af en begivenhed . Forudsat at hans skade opstod, mens din ansvarspolitik var i kraft (og at begivenheden fandt sted på dækningsområdet), skal din forsikringsselskab forsvare dig mod Bills retssag. Antag at Bills retssag søger $ 50, 000 i erstatning. Kan dit forsikringsselskab simpelthen betale Bill den $ 50, 000 han ønsker og så lukke sin fil? Svaret er nej. Dit forsikringsselskab skal opfylde sin pligt til at forsvare. Det betyder, at forsikringsselskabet skal foretage en fuldstændig undersøgelse af kravet. Det skal også give dig en advokat og betale for dit forsvar.

Forsikringsselskabets ret til at kontrollere dit forsvar

Ansvarspolitikken giver forsikringsselskabet både pligten og

højre for at forsvare dig. Fordi det har ret til at forsvare dig, holder forsikringsselskabet kontrol over dit forsvar. Det beslutter, hvilken forsvarsstrategi der skal følges, og hvilken advokat der skal tildele din sag. Din forsikringsselskab beslutter også om at tilbyde sagsøgeren en løsning eller at fortsætte med en retssag. I den hardwarebutik, der er nævnt ovenfor, formoder, at din svoger (Tom) er en advokat.Du fortæller dit forsikringsselskab, at du vil have Tom til at klare dit forsvar, og at Tom vil sende forsikringsselskabet et regning for sine ydelser, når sagen er blevet løst. Vil din forsikringsgiver aftale dette arrangement? Ingen! Din forsikringsselskab vil ikke afstå fra kontrol af dit forsvar til en anden.

Forsvarsomkostninger

Ikke omfattet af grænser eller eksklusioner I de fleste generelle ansvarspolitikker dækker udgifter, som forsikringsselskabet forsvinder for at forsvare dig, ikke under grænserne i politikken.

Sådanne udgifter dækkes som tillægsbetalinger. Det beløb, som forsikringsselskabet betaler for at forsvare dig mod en retssag, kan overstige det beløb, som forsikringsgiveren betaler i erstatning eller en afvikling. Nogle krav vedrører kun forsvarsomkostninger.

Som hovedregel skal forsikringsgiveren forsvare sig, hvis påstandene i klagen er omfattet af forsikringsaftalen i politikken. Hvis forsikringsselskabet mener, at kravet er udelukket ved politisk udelukkelse, skal det fortsætte med at forsvare dig, indtil det kan godtgøre, at kravet ikke er dækket.

Antag for eksempel at du ansætter en arbejdstager ved navn Sandy. Sandy er skadet på jobbet og sagsøger din virksomhed for kropsskade. Hun kræver $ 50, 000 i kompensation. Du sender Sandys krav til din forsikringsselskab. Din forsikringsselskab mener, at Sandy er en medarbejder af din. Hvis Sandy faktisk er en medarbejder, bliver hendes krav udelukket via "arbejdsgiveransvar" udelukkelse i din politik.

Du hævder, at Sandy er en uafhængig entreprenør, ikke en medarbejder, og at udelukkelsen ikke gælder. Din forsikringsselskab skal fortsætte med at forsvare dig, indtil sagen om Sandys status er blevet løst. Hvis en domstol fastslår, at Sandy er en medarbejder, må din forsikringsgiver muligvis ikke betale hende nogen skader. Det skal dog stadig betale for dit forsvar.

Erklæring eller forbehold af rettigheder

Når en kontrovers eksisterer mellem dig og din forsikringsselskab over et spørgsmål vedrørende din politik, kan din forsikringsselskab måske anmode en domstol om en

erklærende dom . En erklærende dom er en afgørelse truffet af en domstol i sagen. Rettens afgørelse er bindende for både dig og forsikringsselskabet. Generelt vil et forsikringsselskab søge en erklærende dom, inden den betaler erstatning. Et alternativ til en erklærende dom er en

reservation af rettigheder brev sendt til dig af forsikringsselskabet. En forbehold af rettigheder siger typisk, at forsikringsselskabet vil forsvare et krav, men at det forbeholder sig ret til at nægte dækning for hele eller en del af kravet i fremtiden. Hvis du modtager en reservation af rettighedsbrev, kan et afskrivningsbrev snart følge.