Lær hvordan inflation påvirker din bankkonto

Inflationen sker, når priserne stiger over tid. Hvis du nogensinde har hørt folk tale om lave priser i de foregående årtier, er de indirekte beskrev inflationen. Alligevel kan inflationen være svært at give mening, især når det gælder styring af din økonomi. Hvis inflationen opvarmer i de kommende år, kan du forvente flere resultater:

1. Mindre købekraft for de penge, du har sparet
2. Stigende renter på sparekonti, indskudsbeviser (CD'er) og andre produkter

1. Udlånsbetalinger "følelse" mere overkommelig på lang sigt

Tab af købekraft

Inflation gør penge mindre værdifulde. Resultatet er, at en dollar køber mindre end det, der bruges til hvert år, så varer og tjenester vises dyrere, hvis man bare ser på den pris, der er noteret i dollar. Den inflationsjusterede pris kan forblive den samme (eller måske ikke), men antallet af dollars, det tager at købe en vare, ændrer sig stadig.

Når du sparer penge til fremtiden, håber du, at det vil være i stand til at købe mindst lige så meget som det køber i dag, men det er ikke altid tilfældet. I perioder med høj inflation er det rimeligt at antage, at tingene bliver dyrere næste år end de er i dag - så der er et incitament til at bruge dine penge nu i stedet for at gemme det.

Men du skal stadig spare penge og holde kontanter ved hånden, selvom inflation truer med at udrydde værdien af ​​dine besparelser. Du skal naturligvis bruge dine månedlige penge i kontanter, og det er også en god ide at holde nødfonde på et sikkert sted som en bank eller kreditforening.

Rentesatser Stigende

Den gode nyhed er, at renteniveauet har tendens til at stige i perioder med inflation. Din bank kan ikke betale meget interesse i dag, men du kan forvente, at dit årlige procentuelle udbytte (APY) på sparekonti og cd'er bliver mere attraktivt.

Sparingskonto og pengemarkedsregnskabsrenter bør flytte temmelig hurtigt, når satser stiger.

Kortsigtede cd'er (f.eks. 6-12 måneder) kan også tilpasses. Langsigtede CD-rater vil sandsynligvis ikke komme til det, før det er klart, at inflationen er ankommet, og at satser vil forblive høje i et stykke tid.

Spørgsmålet er, om disse rentestigninger er tilstrækkelige til at holde trit med inflationen. I en ideel verden vil du i det mindste bryde lige, og dine besparelser vil vokse så hurtigt som priserne stiger. I virkeligheden satser priserne bag inflationen, og indkomstskat på den rente du tjener betyder, at du sandsynligvis taber købekraft hos banken.

Gem strategier for stigende inflation

Hold mulighederne åbne: Hvis du tror, ​​at satser vil stige snart, er det bedst at vente med at sætte penge på langsigtede cd'er. Alternativt kan du bruge en ladderstrategi for at undgå indlåsning til lave takster, fordi det er svært at forudsige timing og hastighed (samt retningen) for fremtidige renteændringer.

Køb rundt? Et stigende miljø er også en god tid til at holde øje med bedre tilbud. Nogle banker vil reagere med højere renter hurtigere end andre. Hvis din bank er langsom, kan det være værd at åbne en konto andre steder. Online banker er altid en god mulighed for at tjene konkurrencedygtige besparelser. Men husk at forskellen i indtjening virkelig skal være væsentlig for dig at komme ud på forhånd: Bytte banker tager tid og kræfter, og dine penge muligvis ikke tjener nogen interesse, mens de flytter mellem banker.

Endvidere ændres banken med bedste -renten konstant. Det vigtige er, at du får en konkurrencedygtig sats. Ændring af banker vil give mest mening med særligt store kontosaldi eller væsentlige forskelle i rentesatser mellem bankerne. Med en lille konto eller mindre renteforskel er det nok ikke værd at flytte.

Langsigtede besparelser: Gør nogle planer for at sikre, at du har de rigtige beløb i de rigtige typer konti. Bankkonti er bedst for penge, som du har brug for eller måske har brug for på mellemlangt sigt. Hvis du taber en smule købekraft på grund af inflationen, er det prisen du betaler for at have en nødfond - og det kan være en lille pris at betale. Tal med en finansiel planlægger for at finde ud af, hvad der skal gøre med langsigtede penge.

Lån og inflation

Hvis du er bekymret for inflationen, kan du få lidt trøst fra at vide, at langsigtede lån rent faktisk kunne blive mere overkommelige.

Hvis et lån på nogle få hundrede dollars føles som mange penge i dag, vil det ikke føle sig lige så meget om 20 år.

Langfristede lån: Forudsat at du ikke har til hensigt at betale dine lån tidligt, skal studielån, der bliver betalt over 25 år og 30-årige fastforrentede realkreditlån, blive lettere at håndtere. Selvfølgelig, hvis din indkomst ikke stiger med inflation eller dine betalinger stiger, vil du faktisk være værre væk. Også at reducere gæld er sjældent en dårlig ide, fordi du stadig betaler renter over alle disse år, hvis du holder lånet på plads.

Lån med variabel rente: Hvis renten på dit lån ændrer sig over tid, er der en chance for, at din rente vil stige i perioder med inflation. Variabel rente lån har renter, der er baseret på andre satser (for eksempel LIBOR). En højere sats kan resultere i en højere månedlig betaling, så vær forberedt på et betalingschok, hvis inflationen opfanger.

Låsning i satser: Hvis du planlægger at låne hurtigt, men du ikke har faste planer, skal du være opmærksom på, at satser kan være højere, når du til sidst ansøger om lån eller lås i en sats. Hvis det sker, skal du betale mere hver måned. Forlad noget wiggle-værelse i dit budget, hvis du handler for en høj værdi, som du vil købe på kredit. For at forstå, hvordan renten påvirker dine månedlige betalings- og rentekostnader, kør nogle låneberegninger med forskellige satser.