Forholdene til forsikring Din nonprofit bør overveje

Små nonprofits er små virksomheder, selvom deres primære mål ikke er at skabe overskud. Som sådan er ordentlig forsikringsdækning af afgørende betydning for at beskytte befolkningen og aktiver, som hjælper nonprofit'en med at opfylde sin vision.

Selvom ingen nonprofits er ens, og ikke alle nonprofit vil have brug for samme forsikring, er der fem typer forsikringer, som nonprofits bør overveje.

Engagere en forsikringsprofessionel og gå gennem tegningsforløbet er stressende nok.

Følgende dækningsbeskrivelser skal give dig en start og et ordforråd for at træffe mere velinformerede beslutninger.

1. Direktører og Officer / Beskæftigelsespraksis Ansvarsforsikring :

D & O er dækningen de fleste nonprofits spørger om først. Eksekutivdirektører og bestyrelsesmedlemmer antager undertiden D & O er fangst-dækket for at beskytte ledelsen mod ethvert retssag.

I virkeligheden er D & O (som i nonprofit-verdenen ofte kommer i forbindelse med ansvarspraksisansvar) mere dækkende for ledelsens ansvar. Det beskytter bestyrelsen og lederne og organisationen mod retssager bragt til »forkerte handlinger. '

Politikker definerer "ulovlige handlinger" forskelligt, men i det væsentlige er en retsstridig handling en overtrædelse eller forsømmelse af fiducielle forpligtelser. Arbejdsformidlingsdelen bringer dækningen til EEOC (U. S. Equal Employment Opportunity Commission) krav eller andre krav om seksuel chikane og diskriminerende praksis.

D & O-politikker varierer efter virksomhed. Du vil gerne gennemgå for at sikre, at politikken gør hvad du vil have den til at gøre. Når du er i tvivl, lav en beeline for politikens definition af Wrongful Act og dens liste over udelukkelser. Hvis du ser en udelukkelse, der gør dig nervøs, så spørg din agent, hvordan du får den udelukkelse dækket enten gennem en anden virksomheds D & O eller en anden type politik helt og holdent.

D & O udelukker krav, der involverer personskade, ejendomsskade, professionelle ydelser fejl, autoansvar, arbejdstager kompensation eller misbrug og misbrug (blandt mange andre). Den omstændighed, at D & O er begrænset til ledelses- og bestyrelsens fiducielle spørgsmål, gør det generelle ansvar og beslægtede politikker kritiske for nonprofits.

2. Generel ansvarsforsikring :

Selskaber omfatter ofte tre typer dækning i en generel ansvarspakke. For at gøre tingene simple for almennyttige organisationer, omfatter de fleste forsikringsselskaber følgende i ansvarsforsikringsforslaget:

• Generel ansvar
• Erhvervsansvar
• Misbrug og ulykkesansvar

Almindelig erstatning er den politik, der behandler legemsmæssigt skader eller skade på ejendom.Generel ansvar omfatter også forsvar for personlige og reklamebesøgskrav, såsom krænkelse af ophavsretten.

Hvis du vil leje plads, få en kontrakt, få finansiering, have en særlig begivenhed eller arbejde i partnerskab med en anden organisation, vil du højst sandsynligt blive bedt om at fremlægge bevis for almindelig ansvarsforsikring.

Professionelt ansvar dækker en organisation for tjenester, der kan betragtes som professionelle, uanset om du anvender licenserede fagfolk eller ej. Hvis du har en mentor, uddannelsesmæssig, livsfærdigheder, rådgivning eller eksponering overhovedet, er faglig ansvar en nødvendig overvejelse.

Mange forsikringsselskaber vil ikke tillade nonprofits at købe generel ansvar uden også at købe professionelt ansvar. En grundlæggende generelle ansvarspolitik dækker ikke rådgivning, henvisning, rådgivning, mental sundhedsterapi, lægehjælp eller lignende aktiviteter.

Misbrug og misligholdelsesansvar yder forsvar og om nødvendigt kræve afregningsfonde til retssager, der involverer misbrug og voldshandlinger. Disse krav kan være et resultat af beskyldning fra en klient vedrørende en medarbejder, frivillig eller entreprenør handling af misbrug. De kan også skyldes uagtsomt tilsyn, der resulterer i klient- eller elevmisbrug eller -mishandling.

Disse krav er normalt udtrykkeligt udelukket fra de generelle og faglige ansvarspolitikker. Hvis du tjener ungdom, seniorer, udviklingsmæssigt handicappede eller på anden måde har ansvaret for at hjælpe en dårligt stillet befolkning, bør du overveje denne dækning.

3. Arbejdsgiverkompensation eller ulykkesforsikring :

Disse omslag er vigtige, fordi de løser skader på dine menneskelige aktiver - dine medarbejdere og din frivillige arbejdsstyrke. Arbejdstageres comp love varierer meget fra stat. Du som arbejdsgiver skal undersøge din stats lovgivning for at afgøre, hvad der kræves.

Arbejdstageres erstatning betaler lægeudgifter, handicap og dødsydelser til skadelidte. Frivillige ulykkesforsikring betaler for mindre skader til frivillige, der donerer deres tid og ekspertise til din sag.

Frivillige skader kan løses ved en standardansvarspolitik (medmindre der er tilføjet yderligere frivillig udelukkelse). Stadig kan frivillige ulykkespolitikken bidrage til at beskytte din generelle ansvar for dårlige fordringer ved at afhjælpe mindre frivillige uheld.

Generel ansvar dækker ikke dækning for personskader.

4. Ejendomsforsikring :

Mange små nonprofits har ikke meget i vejen for forretningsejendomme. Når det er sagt, har nogle af de værste krav jeg har set været ejendomsrelaterede: rør sprænger i et kontor, vindstorm, ild, haglskader, tyveri og hærværk. Hvis du har ejendomme, der er nøglen til din organisation, skal du huske ejendomsforsikring i tankerne.

5. Bilforsikring

Selvom din nonprofit ikke ejer et køretøj, skal du overveje at inkludere hyret / ikke-ejet automatisk dækning. Hvis du ejer en bil, har du brug for en kommerciel bilpolitik.

Ikke-ejet automatisk ansvar giver noget ansvar for organisationen, når nogen bruger hans eller hendes køretøj til aktiviteter i forbindelse med nonprofit: kører ærinder, transporterer klienter mv. Hyret autoansvar giver ansvarsbeskyttelse, når organisationen lejer et køretøj.

Som vi alle ved, er bilforsikring nok den mest anvendte forsikringsdækning derude. Autoulykker sker hele tiden. Overvej dine muligheder, når du snakker med din agent.

Ærlige Mentioner:

Medarbejder Uærlighed : Også kendt som kriminalitetsdækning eller forbrydelsesobligationer hjælper medarbejder uærlighed med at erstatte midler stjålet af en medarbejder. Mange kommunale kontrakter eller fondstilskud kræver nonprofits for at få denne dækning på plads. Ofte er denne form for bedrageri begået over en længere periode, og når de opdages, forårsager store mistillidsproblemer mellem en nonprofit og samfundet.

Dækningen selv hjælper med at erstatte de stjålne midler. Men vigtigere er, at de risikostyringspolitikker, du skal indføre for at få dækningen, hjælper med at beskytte dig mod en sådan begivenhed.

Cyber ​​Ansvar : Denne dækning bliver meget i dag i dag med de mange kommercielle data brud. Nonprofits kan nemt opleve cyber tyveri også. Human service nonprofits har større risiko end de realiserer.

Donor data, medarbejderdata, fortrolige klientdata og mere kan fås på en nonprofit's computerservere, desktops og laptops. Vi har haft nogle krav, hvor socialarbejdere har deres bærbare computere stjålet. Hvilken type information kan en tyv have adgang til, hvis hun tager din bærbare computer? Dækningen vedrører også papirdokumenter.

Endelige tanker og anbefalinger

Når du har fundet et forsikringsagent at arbejde med, skal du gennemgå alle dine eksponeringer med hende. Hun kan hjælpe med at afdække huller i din dækning eller anbefale andre relevante forsikringer.

Undgå at få et komplet forslag ud af frygt for omkostninger. At få citater binder dig ikke til at købe. Men i sidste ende vil det hjælpe dit ledelsesteam med at gøre den mest velinformerede beslutning.

Brett Cohrs er en erfaren forsikringsagent med speciale i at tjene nonprofits. Se hans bio side for mere om ham og kontaktoplysninger. Brett er altid glad for at svare på dine forsikringsspørgsmål.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun vejledende, ideer og hjælp. Når du er i tvivl, søg altid juridisk rådgivning eller hjælp fra statslige, føderale eller internationale statslige ressourcer.

Tilbage til Forsikring for almennyttige organisationer: 5 måder at finde den rigtige dækning og agent på.