Skal du springe over en betaling? Bank Tilbud Forklaret

Det er altid rart at tage en pause, men når din bank eller kreditforening tyder på, at du springer over en lånebetaling, er det virkelig mere et selvbetjent tilbud end en "gave". Ved at springe over en betaling får du kortsigtet nødhjælp, men du vil mere end betale for den komfort - og banken kommer ud forude.

"Skip-a-pay" tilbud kommer typisk om vinterferien, men nogle banker tillader dig at springe over en betaling pr. År (hvilket som helst tidspunkt på året).

Ideen er enkel: i stedet for at foretage din nødvendige månedlige betaling, kan du tage en måned og få pengene tilføjet til bagsiden af ​​dit lån.

Især i slutningen af ​​året kan de penge komme til nytte. Du kan bruge den til at købe gaver til kære, betale opvarmningsregningen eller betale andre gældsforpligtelser. Men det er sjældent en god idé at springe over en lånebetaling - selv når banken har givet dig tilladelse på forhånd.

Omkostningerne

Du ved, at du ikke kommer til at springe over betalingen for evigt, og du tror måske, at du bare udskriver betalingen. Det er sandt, men du skal betale mere end det beløb, du ikke betalte i år. Til at begynde med betaler du et gebyr til banken, et sted i nærheden af ​​$ 25 til $ 35. For nogle lån er det en anstændig del af den månedlige betaling (hvis din betaling var $ 100 og du betaler et gebyr på $ 35, har du stort set foretaget 35% af betalingen - hvorfor ikke bare betale 100% af det?).

Den reelle pris kommer senere. Når du opkræver gebyret for at springe over en betaling plus det beløb på dit lån, som du ikke betalte i denne måned, øger du virkelig størrelsen på dit lån. Hvor meget vil det koste? Det afhænger af dit lån, men du kan være sikker på, at du vil tilføje et par måneder til dit låns tilbagebetalingsperiode.

Eksempel Antag at du skylder $ 6,000 på dit kreditkort den 1. januar st

. Renten er 11. 99%, og din minimumsbetaling er 3% af din saldo (med minimum $ 15). I november i år drager du fordel af et skibsbetalingstilbud, der koster $ 25 (din månedlige betaling ville have været omkring $ 150). Hvad er prisen?

Hvis du ^{ikke overskrider betalinger, betaler du lånet i 164 måneder og betaler omkring $ 2, 857 i renter (lidt over 13,5 år, der foretager minimumsbetalinger - betal altid mere end minimumet). Ved at springe over en betaling betyder det, at det tager 166 måneder at betale lånet, og du betaler $ 2, 943 i renter - bemærk at det er} to

ekstra betalinger (ikke kun den, du hoppede over) med en ekstra $ 86 i interesse. Tildelt, du vil gøre disse betalinger 10 år i fremtiden, formodentlig med oppustede dollars, men det ville være pænere at gøre med dit lån. Hvad hvis du overfører betalinger til de første tre Novembers (hvis du gør dette hvert år et stykke tid)?Det tager 171 måneder at betale lånet - det er syv ekstra betalinger vs. de tre du hoppede over - og du betaler ca. 3 079 kroner i renter. En bedre mulighed

I en ideel verden betaler du mere end minimumet på kreditkortlån, og du betaler jævnligt dine afdragslån. Så hvordan skal du købe gaver og betale for overraskelser i løbet af året? Spar penge specifikt til disse formål i stedet for at rane Peter til at betale Paul. Hvis du køber gaver hvert år, så ved du allerede, at du skal bruge ekstra penge næste år. Find ud af, hvor meget du har råd til, og afsæt en del af denne udgift hver måned, så du har hvad du har brug for, når du har brug for det. Åbn en gratis online sparekonto for at holde disse midler adskilt fra dine daglige udgifter.

Hvis du er overrasket over hvert år, opbygger du en nødopsparingsfond, der hjælper dig med at komme igennem eventuelle mindre katastrofer uden at påtage sig gæld (eller udvide dine eksisterende gæld).

Spar penge og udgifter

Hvad du har råd til at bruge

, holder dig i at falde dybere og dybere ind i en gældsfælde. Gør dine besparelser til en vane og en prioritet, så du er mere tilbøjelige til at gøre fremskridt i retning af dine mål.

Du kan gøre dette ved at "betale dig først". ”