Forsikringsmæssige værdipapirer

En robber storm i din butik, tømmer kassaapparatet i geværpunkt og flyder derefter. En medarbejder af jer går til banken for at deponere $ 5, 000 kontant i din virksomheds konto, når han er krøllet. Maskeren stjæler kontanterne. Er tab som disse omfattet af en kommerciel ejendomspolitik? Svaret er nej, medmindre politikken indeholder penge og værdipapirer dækning.

Hvorfor pengene ikke dækkes

Tab eller skader på penge er ikke dækket af en typisk ejendomspolitik, fordi penge ikke kvalificeres som omfattet ejendom.

Penge og relaterede ejendomme vises normalt i en liste over elementer, der hedder Ejendom, der ikke er dækket. Denne liste indeholder normalt følgende:

Konti, regninger, valuta, fødevaremærker eller andre bevis på gæld, penge, noter eller værdipapirer

Med undtagelse af konti kan alle ovennævnte punkter være forsikret for en tillægspræmie under penge og værdipapir dækning. Tab som følge af beskadigelse af kundefordringer kan forsikres under en dækning kaldet kundefordringsforsikring.

Dækning af penge og værdipapirer

Penge og værdipapir dækning leveres normalt ved at tilføje en ISO Crime Coverage Form (eller et forsikringsselskabs proprietære kriminalitetsformular) til din ejendomspolitik. ISO giver to muligheder, et tab vedvarende form og en opdagelsesformular. Det tab, der er vedvarende, dækker tab, som forekommer i løbet af forsikringsperioden. Opdagelsesskemaet dækker tab, der er opdaget i politikperioden.

Hvis du ikke er sikker på, hvilken form der passer til dig, spørg din agent eller mægler for at få hjælp.

Begge kriminalitetsformer omfatter en række dækningsmuligheder. Du kan vælge penge og værdipapir dækning alene eller i kombination med andre omslag som Computer Svindel og Medarbejderstyveri.

Hvad er penge og værdipapirer?

Ordene penge og værdipapirer er definerede udtryk i ISO-forbrydelsesformularerne.

Ordet penge betyder valuta, mønter og pengesedler, der er i brug og har en pålydende værdi. Penge inkluderer også rejsekontrol, registreringskontrol og pengesedler, der holdes til salg til offentligheden.

Begrebet værdipapirer er defineret som omsætningspapirer og ikke-omsættelige instrumenter eller kontrakter, der repræsenterer enten penge eller ejendom. Et instrument er omsætningspapirer, hvis det garanterer en bestemt mængde penge, der skal betales til det parti, der hedder i instrumentet. For eksempel er et lagerbevis et omsætningspapir. Et eksempel på et ikke-omsætteligt instrument er en amerikansk sparekasse.

Definitionen af ​​værdipapirer omfatter også tokens, billetter, indtægter og andre frimærker i den nuværende brug, og bevis for gæld udstedt i forbindelse med kredit- eller betalingskort, hvis kortene ikke er udstedt af dig.

Tyveri mod røveri

Omslaget til penge og værdipapirer under ISO-forbrydelsesformularerne henviser til tyveri og røveri. Begge er definerede udtryk. Tyveri betyder ulovlig ejendomsret til den forsikredes berøvelse. Røveri betyder ulovlig indtagelse af ejendom fra pleje og forældremyndighed af en person af en person, der har forårsaget (eller truet med at forårsage) den person, der har en fysisk skade, eller som har begået en handling, der klart er ulovlig.

Bemærk, at tyveri har en meget bredere betydning end røveri. Tyveri omfatter røveri, men kun visse typer tyverier kvalificerer sig som røveri.

Dækning af penge og værdipapirer

En forbrydelsesformular indeholder to separate coverages, der gælder for penge og værdipapirer: Inde i lokalerne og uden for lokalerne.

Inden for lokalerne

Denne dækning gælder for tab af penge og værdipapirer, der opstår i dine lokaler eller inden for et pengeinstitut. For at blive dækket skal et tab direkte følge af tyveri begået af en person, der er inde i din bolig eller inde i en bank. Alternativt må tabet skyldes direkte forsvinden eller ødelæggelsen.

Her er eksempler på tab, der sandsynligvis vil blive dækket under Inside the Premises.

• En tyv bryder ind i dit forretningskontor, åbner et sikkert og stjæler $ 5, 000 i kontanter.
• En kunde fra din forhandler stjæler usolgte postanvisninger fra en kontant skuffe.
• En pludselig vindvind blæser $ 3, 000 i kontanter fra dit skrivebord og ud af et åbent vindue.
• En brand bryder ud i en bank og ødelægger et depositum du lejer, der indeholder $ 2, 000.

Inden for lokalområdet gælder også for tab af eller skade på et låst pengeskab, hvælving, kasseapparat, kassa eller kontant skuffe placeret inde i lokalerne. Skaden skal direkte følge af en faktisk eller forsøg på tyveri eller ulovlig adgang til disse containere. I det første ovenfor nævnte eksempel vil både skaden på sikkerheden og tabet af kontanter blive dækket.

Udenfor lokalerne

Udenfor dækningen gælder for penge og værdipapirer, der går tabt uden for dine lokaler. For at blive dækket skal tabet skyldes direkte tyveri, forsvinden eller ødelæggelsen. Desuden skal tabet ske, mens varerne er i varetægt af en messenger eller et pansret motorvogn selskab. Messenger betyder dig, din familie eller nogen af ​​dine partnere eller medlemmer. Udtrykket omfatter også enhver medarbejder, der har pleje og varetægtsfængsling udenfor lokalerne.

Foruden penge og værdipapirer gælder udenfor lokaldækningen for anden ejendom , der går tabt eller beskadiget, mens det er uden for lokalerne. Ejendommen skal være i pleje og varetægt af en messenger eller et pansret køretøj selskab. Tabet skal resultere direkte fra en faktisk eller forsøg på røveri. Anden ejendom betyder anden ejendom end penge eller værdipapirer, men omfatter ikke computerprogrammer eller elektroniske data.

Her er eksempler på tab, der sandsynligvis vil blive dækket under Udenfor lokalerne:

• Du vender tilbage til din bil fra postkontoret, når du er røvet på $ 1, 000 i frimerker.
• To pansrede bilister kommer ind i deres lastbil, når de bestilles ud af bilen af ​​tre væbnede røvere. Røverne kører af med lastbilen, som indeholder $ 10.000 af dine penge.
• En partner af jer har lige forladt dit kontor, når han er røvet af en firmabærbar computer. Mens tabet af den bærbare computer skal dækkes, vil tab af programmer og data på den bærbare computer ikke blive dækket.

Eksklusioner

Ingen af ​​de omtalte skitser, der er beskrevet nedenfor, gælder for tab som følge af tyveri af dig, dine virksomhedsprincipper eller dine medarbejdere. Tyveri begået af medarbejdere kan være forsikret under medarbejder tyveri dækning. Også udelukket er tab som følge af frivillig afsked med ejendom, pengeopererede enheder eller enhver udveksling eller køb. Yderligere undtagelser gælder.

Bitcoin og andre virtuelle valutaer

Indtil for nylig var ISO-forbrydelsesformerne tavse om emnet for virtuelle valutaer som Bitcoin. ISO's definition af penge indgår heller ikke eller udelukker sådanne valutaer. ISO reviderede sine forbrydelsesformer i 2015, og de nye former udelukker specifikt virtuelle valutaer. Definitionen af ​​penge omfatter nu ikke nogen digital valuta, kryptomasse eller anden type elektronisk valuta. Valutaer som Bitcoin kan dækkes via en separat påtegning. Denne påtegning gælder dog ikke ikke for penge og værdipapirdækning.

Inkluderet i nogle ejendomspolitikker

Penges og værdipapir dækning indgår automatisk i ejendomspolitikker, der tilbydes af nogle forsikringsselskaber. Det er også inkluderet i nogle pakkepolitikker, som f.eks. Standard ISO-virksomhedernes politik. Grænsen er ofte lav, men din forsikringsselskab kan være villig til at øge den til en ekstra præmie.