Forsikring Forsikringer, der kræves af en bar

Som enhver virksomhed kræver en bar eller lignende operation forsikring. Denne artikel beskriver de typer af coverager, som en brændevirksomhed har brug for.

Ejendomsforsikring

Erhvervsejendomsforsikring beskytter din virksomhed mod tab som følge af fysisk skade på ejendom du ejer. Sådanne ejendomme kan omfatte bygningen, hvor din bar opererer og personlige ejendele, du bruger i din virksomhed.

Mange barejere opnår ejendomsforsikring som en del af en pakkepolitik. Nogle forsikringsselskaber tilbyder politikker, der er specielt skræddersyet til spritleverandører.

Du kan forsikre din ejendom ud fra den faktiske kontantværdi (ACV) eller dens erstatningsomkostninger. Udskiftningsomkostninger dækning er dyrere, men er en god investering. Mange bar ejere kan ikke forblive forretninger efter et stort tab, medmindre de har købt udskiftningsomkostninger. Hvis du ejer din bygning, bør du også overveje at købe bygningsordningsdækning. Sidstnævnte sikrer, at din politik dækker omkostningerne ved opgraderinger, der kræves af bygningskoder, når en beskadiget struktur repareres eller udskiftes.

For at bestemme forsikringsgrænsen for at købe, skal du vurdere omkostningerne ved at erstatte hele din ejendom. Dette er det beløb, du skulle bruge for at erstatte din bygning, inventar, køleskab, lager og anden ejendom, hvis den blev ødelagt af en brand eller anden fare.

Bemærk, at mange ejendomspolitikker ikke giver erstatningsomkostninger for dækning af kunst, samleobjekter, bric-a-brac og lignende. Disse poster er dækket på en faktisk kontantværdi basis. Hvis din bar har en unik indretning, som f.eks. Et moosehoved eller en licenspladesamling, skal du muligvis købe fin kunstdækning.

Denne dækning kan hjælpe med at undgå tvister med din forsikringsselskab over værdien af ​​unikke genstande, der er blevet beskadiget eller ødelagt.

Antag at bygningen, hvor du betjener din bar, er dårligt beskadiget af en brand. Du er nødt til at lukke din virksomhed til bygningen er repareret. De fleste standardpraksispolitikker dækker ikke indkomst, du taber under en nedlukning. For at beskytte din virksomhed mod indtægtstab skal du købe forretningsomkostninger.

Endelig udelukker ejendomspolitikker skade forårsaget af oversvømmelser eller jordskælv. Hvis din bar er placeret i et område, der er udsat for en af ​​disse risici, bør du overveje at købe oversvømmelsessikring eller jordskælvsdækning.

Ansvarsforsikring

Ansvarsforsikring er afgørende for en brancheforretning. Du skal bruge både generelle ansvarsforsikringer og ansvarsforsikringer.

Almindelig ansvarsfordel

En generel ansvarspolitik beskytter din virksomhed mod krav eller drag fra tredjeparter (herunder lånere) for kropsskade eller ejendomskader, som de opretholder i dine lokaler.Et eksempel er en påstand fra en kunde, der smuttede og faldt på gulvet i din bar, bryde hans ben. De fleste generelle ansvarspolitikker omfatter automatisk produktansvarsforsikring.

Denne forsikring dækker krav om kropsskade eller skade på ejendom, der opstår ud af et produkt, du sælger. For eksempel bliver en kunde syg af en smurt sandwich han købt hos din bar og sagsøger dig for kropsskade. Din ansvarspolitik skal dække kravet.

Nogle barer giver underholdning som et live band. Andre tilbyder forlystelser som poolborde eller mekaniske tyre. Barer, der deltager i sådanne aktiviteter, kan betale mere for ansvarsforsikring. Nogle typer af aktiviteter, såsom pyrotekniske displays eller trampoliner, kan udelukkes fra dækning.

Dækningsansvar Dækning

Almindelig ansvarsforsikring dækker ikke krav mod din virksomhed, der stammer fra salg eller service af alkoholholdige drikkevarer. Sådanne påstande er udelukket via bortskaffelse af spiritusansvar. Således har enhver virksomhed, der sælger spiritus, brug for dækning af spiritusansvar.

I nogle stater er denne dækning nødvendig som en betingelse for at opnå en spirituslicens.

Dækningsomkostningerne ved vasketøjs skyld afhænger af flere faktorer. Disse omfatter arten af ​​din virksomhed, andelen af ​​dit samlede salg, der består af alkoholsalg og den stat, hvor du opererer. Generelt betaler du mere for forsikring, da din alkoholomsætning stiger i forhold til dit samlede salg. Desuden er dækningsansvarsdækningen dyrere i stater, der holder stavens ejer ansvarlig for skade på tredjeparter forårsaget af en beruset protektor. Det er vigtigt, at du forstår, hvordan spritloven gælder i din stat. Bed din advokat om at forklare dem for dig.

Nogle påstande falder ind i "grå områder" mellem generel ansvar og spiritusansvar. Sådanne krav kan generere tvister mellem generalforpligtelser og spiritusforsikringsselskaber. Du kan undgå disse tvister ved at købe væskesansvar og generelle erstatningsansættelser fra samme forsikringsselskab.

Overfald og batteridækning

Standard (ISO) generelle ansvars- og spiritusansvarsformularer udelukker ikke specifikt overfald og batteri. Disse former do udelukker dog ikke skade, som forventes eller er beregnet ud fra den forsikredes synsvinkel. Handlinger af en barindehaver eller medarbejder mod en urolig protektor kan medføre beskadigelse af skyderen. Hvis protektor sagsøger dig eller din virksomhed, kan dragt falde under "forventet eller tilsigtet skade" udelukkelse. Når du køber ansvarsforsikring for en brændevarevirksomhed, skal du derfor søge en politik, der dækker overfald og batteriansvar under både ansvarsforsikring og ansvarsforsikring.

Andre dækninger

Foruden ejendoms- og erstatningsdækninger kan en bar-ejer også have brug for kommerciel auto- og ansvarsskadeforsikring. Du bør overveje at købe kommerciel autoansvarsdækning, hvis du bruger autos i din virksomhed. Dette omfatter biler, som din virksomhed ikke ejer, såsom et køretøj ejet af en medarbejder.Hvis din virksomhed beskæftiger arbejdstagere, skal du købe en erstatningspolitik for arbejdstagere.

Artikel redigeret af Marianne Bonner