Video: Suspense: Crime Without Passion / The Plan / Leading Citizen of Pratt County 2024
En grundlæggende variabel livrente tilbyder skatteudskud og et udvalg af investeringer. Det garanterer dit oprindelige bidrag beløb som en dødsfordel. Men de fleste variable livrenter er ikke grundlæggende. Ekstra funktioner såsom forbedrede leveydelser og forbedrede dødsfordele bliver mere og mere almindelige. Sådan fungerer disse funktioner.
Living Benefits
En livsforsikrings rytter tilbyder en form for garanti for, hvor mange indkomster du kan hæve, mens du er i live.
Denne rytter er beregnet til at give dig et sikkerhedsnet. Det er en måde at forsikre på, at din pensionsindkomst stadig vil være der, når du har brug for det.
Men som med enhver form for forsikring kommer denne fordel med en pris-typisk inden for. 25 procent til 1 procent om året. Andre gebyrer og udgifter inden for livrente kan også gælde.
Livrentepolitikken kan kræve, at du annuiterer din politik, hvilket betyder at du vil gøre det til en umiddelbar annuitet for at kunne udøve disse funktioner. Eller du kan være forpligtet til at eje politikken i et minimum af år, f.eks. 10, før rytteren kan bruges.
Indkomstbasis
Mange politikker sikrer, at noget, der hedder din "ydelsesbase" eller "indkomstbase", vil vokse til en fast afkast. Du kan derefter trække 4 eller 5 procent af denne indkomstbase i en bestemt alder, og det tilbagekøbsbeløb er garanteret for livet, selvom investeringerne ikke fungerer godt.
Annuitetskøber misbruger almindeligvis denne indkomstbase for deres kontoværdi, men indkomstbase er faktisk en bogføring-det er en slags fantomkonto. Det bruges kun til at beregne dit tilladte udtagsbeløb.
Din faktiske kontoværdi er, hvad du får, hvis du har kontanter i politikken. Hvis investeringerne virker godt, er din faktiske kontoværdi sandsynligvis højere end din indkomstbase.
Hvis investeringerne ikke har fungeret godt, vil din faktiske kontoværdi sandsynligvis være mindre end indtægtsgrundlaget. Den garanterede indkomst fra indtægtsgrundlaget kan vise sig at være en værdifuld funktion i en længere periode med dårlig markedsafkast, fordi det garanterer en del af din pensionsindkomst.
Forstå reglerne
Levende ydelser kan sikre garanteret pensionsindkomst, men du skal sørge for, at du forstår hvilke krav du skal opfylde, før du kan bruge garantierne. Still disse spørgsmål om din variabel livrente, før du vælger en rytter.
- Hvor lang tid skal du eje politikken?
- Hvad er prisen?
- Kan rytteren opsiges og omkostningerne afsluttes, hvis du ikke længere har brug for det?
- Er du forpligtet til at annuitere kontrakten for at bruge ydelsen?
Køb ikke en politik med en levende fordel, medmindre og indtil du forstår, hvordan ydelsen fungerer, og når du kan bruge den.
Forbedrede dødsydelser
Den grundlæggende dødsydelse, der tilbydes af en variabel livrente, er en garanti for, at forsikringsselskabet efter din død vil betale din modtager mindst det beløb du lægger i. Men det lyder ikke så meget af en fordel, og derfor giver mange livrenter også en form for en "forbedret" dødsfordel.
En forbedret dødsfordel kommer i form af en dødsforsikrer, der tilbyder månedlige eller årlige "step-ups." Hvis politikken har en månedlig opstart, tager forsikringsselskabet et øjebliksbillede af din kontoværdi hver måned. Den højeste månedlige registrerede værdi bliver dødsbidragsbeløbet, når du dør, selvom markedsværdien i øjeblikket er mindre. De fleste dødsfordele reduceres for eventuelle tilbagekøb, du tager.
Disse dødelighedsrenter koster mere end den grundlæggende dødsfordel selv. En dødsfordelere, der har en månedlig opstigning, kan koste dig overalt fra 25 til 50 procent af kontoværdien pr. År. En kost på 50 procent om året kan øges betydeligt over tid. der tilbyder månedlige eller årlige opstart kan give dig mulighed for at låse markedsgevinster for at passere til dine arvinger.
Hvis du ikke kan kvalificere dig til livsforsikring, og du ikke behøver at bruge midlerne selv under din levetid, dette kan være en fantastisk måde at give en ekstra fordel til modtagere. Gevinsten kan ikke overføres som skatter effektivt som andre alternativer.
Et varselord
Hvis du har for mange ekstra ryttere på din variabel livrente, kan gebyrerne øge op til 3,5 procent til 4 procent om året. Høje gebyrer gør det næsten umuligt for investeringerne at fungere godt nok til at tjene penge og vokse, så vær forsigtig med at tilføje funktioner, som du ikke rigtig har brug for.
Levende vil vs levende tillid - hvad er forskellen?
En levende vilje og en levende tillid kan lyde meget, men de tjener to helt forskellige formål, selvom de begge er beboelsesplanlægningsværktøjer.
8 Spørgsmål at spørge om din variabel livrente
Her er 8 spørgsmål til at spørge om din eksisterende variabel livrente, eller endnu bedre, at spørge, før du køber en.
Lære definitionen af en variabel livrente
En variabel livrente er forskellig fra en umiddelbar eller fast livrente. Her er hvad den "variable" del betyder, og hvordan forsikringskomponenten fungerer.