Sådan bruger du besparelsesobligationer til at hjælpe betale for college

Sparobligationer har været populære hos bedsteforældre i årtier - og med god grund. De er stadig en fantastisk måde at bidrage til en unges collegeudgifter.

Hvad er College Savings Bonds?

Brug af besparelsesobligationer til finansiering af en fremtidig skoleuddannelse kan være en praktisk og nem måde at lægge penge til et barn eller børnebarn. College savings bonds, mere almindeligt kendt som Federal Savings Bonds, udstedes af Treasury Department og er blevet givet til børn i årevis for at starte deres college sparekonto.

Fordelen for mange familiemedlemmer, der giver disse obligationer, er at man ikke kan miste hovedstolen og pengene er vanskelige at få adgang til, mens barnet er ungt. sikre, at obligationerne vil blive brugt til deres formål. Du kan give dine børn enten serie EE eller I Bonds for at hjælpe dem med at spare på college. Når det er på tide at indløse obligationerne for at betale for college, kan du enten indbetale dem eller rulle dem ind i en 529 plan.

Sådan bruger du besparelser til at betale for college

En særlig undtagelse i skattekoden, der hedder Savings Bond Education Tax Exclusion, giver dig mulighed for at undgå skatter, når du indbetaler visse typer spareobligationer til college hvis pengene bruges til videregående uddannelsesudgifter.

For at kunne kvalificere skal du betale for dit studieudgifter i det samme skatteår, hvor obligationerne indløses. Den person, der købte, hvem er også den person, der indløser obligationerne, skal også være mindst 24 år i den måned, hvor han eller hun købte obligationerne.

Sørg for, at obligationerne købes under din og / eller din ægtefælles navn; Modtagerbarnet kan ikke opføres som medejer, medmindre du bruger obligationer til egen uddannelse, i hvilket tilfælde obligationerne skal købes under dit navn. For at kvalificere dig, skal du også sende en fælles ret, hvis du er gift, opfylder visse indkomstkrav og sørger for, at skolen kvalificerer dig til programmet ved at være en institution for videregående uddannelse, der opfylder standarderne for føderal bistand.

Valg af rullebesparelser i en 529-plan

På grund af begrænsningerne for indbetaling i opsparingsobligationer til college, vil mange mennesker have en anden mulighed. En løsning på dette problem er at deponere eller rulle besparelsesobligationerne i en 529 plan.

En 529-konto er en skatteudskudt opsparingskonto, som kan bruges til at dække skoleudgifter. Mens de penge, der er deponeret i disse konti, kommer fra efterlønninger, kan investeringerne i kontoen vokse udskudt. Så længe den studerende bruger pengene til college, vil skatter aldrig blive betalt på disse overskud. Af denne grund foretrækker mange forældre, bedsteforældre og andre slægtninge at købe obligationer gennem en 529 plan.

For at rulle besparelsesobligationer i en 529-plan skal obligationerne først sælges eller indløses. Så længe disse penge er deponeret i en 529 plan inden for 60 dage, vil pengene ikke blive beskattet. Bare vær sikker på at udfylde formular 8815, når du indgiver dine skatter.