Sådan bruges indeksfonde til din fordel

Du har hørt, at indeksfonde er en klog investering, men hvordan fungerer de, og hvordan kan du bruge indeksfonde til din bedste fordel?

Hvis du har besluttet at købe indeksfonde, er det muligt, at dette er en af ​​de bedste investeringsbeslutninger, du nogensinde har lavet. Men ligesom andre investeringsformer og fonde, er der en rigtig måde at investere i indeksfonde, og der er en forkert måde. Lad os starte vores lektion om at bruge disse passivt forvaltede fonde med det grundlæggende i indeksfonde.

Fordele ved indeksfonde

Da John Bogle startede Vanguard Investments for over 40 år siden, var hans grundprincip, at en indeksfond, der passivt besidder aktierne i et benchmarkindeks, som S & P 500 , kunne udføre bedre på lang sigt end de fleste aktivt forvaltede fonde, der forsøger at "slå markedet". Nu er nogle af de bedste Vanguard-fonde, som Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) og Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) < er tre af de største fonde i verden.

Men hvordan slår indeksfondene aktivt på forvaltede fonde på lang sigt? En af de stærkeste fordele ved indeksfondene er, at deres passive karakter reducerer omkostningerne ved at drive fondet betydeligt. Hvis en fonds udgifter f.eks. Er højere end gennemsnittet, vil disse udgifter reducere afkastet til investorer mere end gennemsnitsmidler. Disse omkostninger udtrykkes i fondens omkostningsprocent.

Hvis en fonds samlede afkast før udgift på et år er 10%, men omkostningsprocenten er 1%, er nettoafkastet til investorer det år 9%. Nu overveje det faktum, at mange fonde har udgiftskvoter så højt som 1,5% eller mere, og at de fleste indeksfonde har omkostningsforhold lavere end 0,5%.

At 1% til gengæld gemmes hvert år med indeksfonde kan betyde tusinder af dollars over lange perioder.

En anden fordel ved indeksfonde er, at de har en lavere omsætning end de aktivt forvaltede fonde. En investeringsfonds omsætningsgrad er, hvor meget af en fonds portefølje udskiftes hvert år. For eksempel, hvis en investeringsfond investerer i 100 forskellige aktier, og 50 af dem erstattes i løbet af et år, vil omsætningsforholdet være 50%. Høj omsætning øger omkostningerne ved forvaltningen af ​​fonden, men det kan også betyde flere skatter til investoren i form af kapitalgevinster.

En anden fordel ved indeksfonde, som ikke ofte diskuteres i finansielle medier, er, at de eliminerer noget, der hedder lederrisiko, hvilket er risikoen for, at porteføljeforvalteren af ​​en aktivt forvaltet investeringsfond vil skabe fejl, der er almindelige i alle mennesker, uanset deres dygtighed, erfaring eller uddannelsesniveau. Fælles forvaltninger af fejlfondsforvaltere er centreret omkring dårlige beslutninger om timing eller simpelthen dårligt valg af sikkerhed.Disse fejl kan skyldes følelser, såsom grådighed eller frygt, eller en fejlberegning af investorernes følelser. Da indeksfonde passivt forvaltes, forekommer disse manager fejl ikke.

En fordel ved indeksfond er, at de ofte er mere diversificerede end andre fonde. Dette skyldes, at de ofte besidder hundredvis eller endda tusindvis af aktier eller obligationer, mens aktivt forvaltede fonde kun kan indeholde 50-100 aktier eller obligationer.

Bedste anvendelser af indeksfonde

Selv om indeksfonde ofte er mere diversificerede end aktivt forvaltede fonde, kan det være en fejl at holde kun en fond i din portefølje. Og husk at indeksfonde og aktivt forvaltede fonde kan fungere godt sammen. Derfor kan det være en god ide at bruge en indeksfond, som en af ​​de bedste S & P 500 Index-fonde, som en kernestilling. Denne porteføljestruktur hedder kerne og satellit. Indeksfonden er kernen, som kan repræsentere 30-50% af porteføljen, og satellitterne kan omfatte en udenlandsk fond, en kapitalfond, en obligationsfond og muligvis et par sektorfonde.

Husk også, at indeksfonde har lav omsætning. Derfor har de en tendens til at have lavere kapitalgevinster fordelinger end aktivt forvaltede fonde. Af denne grund er det klogt at holde indeksfonde på en skattepligtig mæglerkonto og at holde aktivt styrede midler og midler, der betaler udbytte i skatteudskudte konti, såsom IRA og 401 (k) s.

Ansvarsfraskrivelse: Oplysningerne på dette websted er kun til diskussionsformål og bør ikke fortolkes som investeringsrådgivning. Denne information repræsenterer under ingen omstændigheder en henstilling om køb eller salg af værdipapirer.