Hvordan man håndterer kreditkortbalancen

At have en høj kreditkortbalance, selv på et enkelt kreditkort, kan være til skade for din kredit og dine finanser. Mængden af ​​gæld du bruger er næststørste faktor, der påvirker din kredit score. Fordi kreditkort gæld beløb er så vigtige for din kredit score, at have høje kreditkort saldi i forhold til din kreditgrænse vil have en negativ indvirkning på din kredit score.

Ikke kun er høje saldi dårlig for din kredit score, de er også dårlige for din tegnebog.

Højere kreditkortbalancer er underlagt højere finansieringsomkostninger - penge, der går til kreditkortudstederen, for at udvide dig til nemheden at tilbagebetale din saldo over tid. Og hvis din saldo har en høj rentesats, kan disse månedlige finansieringsafgifter gøre det svært at tilbagebetale din saldo.

En høj kreditkortbalance kan stå i vejen for at blive godkendt til andre kreditkort og lån. Kreditkortudstedere og långivere foretrækker at dine kreditkortbalancer er lave i forhold til din kreditgrænse. Hvis du er godkendt, selv med en høj kreditkortbalance, kan du blive godkendt til en højere rente, hvis du havde en lavere saldo.

Betaling af høje kreditkortbalancer er gavnlig af mange grunde, men det er ikke altid nemt at vide, hvordan man håndterer disse høje saldi. Her er tre strategier, du kan bruge.

Stop med at bruge dit kreditkort

Hvis du forsøger at bruge dit kreditkort og betale det samtidig, er kreditkortet det samme som at holde din kage og spise den også.

Det er simpelthen umuligt at gøre begge dele. Hvis du vil betale din kreditkortbalance, skal du stoppe med at bruge dit kreditkort helt. Ellers fortsætter du kun med en uendelig gældscyklus.

Forestil dig for eksempel, at du har $ 1, 000 kreditkortbalance med en 15,9 procent apr. Din månedlige finansieringsafgift vil være $ 10. 89, hvilket gør din balance $ 1010. 89.

Efter en betaling på $ 100 vil din saldo kun falde til omkring $ 910. Hvis du senere bruger dit kreditkort til et ord, et køb på $ 125, stiger din saldo til $ 1035. Efter en anden finansiel afgift og $ 100 betaling vil din saldo være $ 946.

Fra et matematisk synspunkt vil du til sidst betale din kreditkortbalance, så længe dine samlede månedlige køb (plus gebyrer og renter) er mindre end din månedlige betaling. Alligevel vil det stadig tage længere tid at betale din balance, end hvis du lige har stoppet med at bruge dine kreditkort. I det foregående eksempel kan du betale saldoen på $ 1 000 på bare 11 måneder med $ 100 månedlige betalinger og ingen køb eller sene gebyrer.

Undgå at stole på dine kreditkort til køb. Det betyder at holde dine udgifter under din indkomst. Dette vil ikke kun hjælpe dig med at undgå at bruge dit kreditkort, det vil også give dig flere penge til at lægge i forhold til din kreditkortbalance.

Du skal muligvis lukke dit kreditkort for at undgå at bruge det. Mens du lukker et kreditkort med en saldo, kan det påvirke din kredit score på kort sigt over tid, hvilket reducerer dit kreditkort saldo er bedre for din kredit. Din kredit score vil rebound som du betaler din balance.

Hvis du vil holde dit kreditkort åbent, men undgå at bruge det, kan du gå den gammeldags rute og klippe den op.

Slip af stykkerne, og du vil ikke engang kunne bruge dit kreditkort til online køb. Fjern dit kreditkort fra et enkelt klik med faktureringstjenester og indstil gentagne abonnementer på dit betalingskort eller din kontokonto.

Det er ikke kun vigtigt, at du undgår at foretage køb på dit kreditkort, men det er også vigtigt, at du undgår at tilføje gebyrer til dit kort. Straffen gebyrer som sene gebyrer og tilbagebetaling gebyrer kan sænke din fremgang mod at betale din kreditkort balance. Hvis dit kreditkort har et årligt gebyr, vil du sandsynligvis ikke kunne undgå det. Du kan dog overveje at flytte din saldo til et kreditkort, der ikke har et årligt gebyr.

Overførsel til et lavere rente-kreditkort

Din rente spiller en vigtig rolle ved at betale din kreditkortbalance. Det skyldes, at en del af hver af dine månedlige betalinger vil gå mod interesse i form af en finansiel afgift.

Jo højere din rente, jo højere du månedlige finansieringsomkostninger bliver, og jo mere af din månedlige betaling, der vil blive anvendt på renter.

Du kan helt eliminere renter som en faktor ved at betale din kreditkortsaldo ved at overføre din saldo til et kreditkort med en rentesats på 0 procent.

De fleste større kreditkortudstedere tilbyder mindst et 0 procent balanceoverførselskort. Når du kvalificerer og flytter din saldo til kreditkortet, vil du nyde mindst seks måneders rentefrie betalinger, muligvis mere afhængigt af det kreditkort, du kvalificerer dig til. Du kan bruge denne rentefrie tid til at banke ud en stor del af dit kreditkort gæld.

Hvis du har flere kreditkort med høje saldi, skal du flytte balancen med den højeste rente, hvilket giver dig den bedste mulighed for besparelser.

Din 0 procent APR varer ikke for evigt. Udnyt en balanceoverførsel ved at betale så meget af din saldo som du kan, mens kampagneperioden er i kraft.

Fortsæt med at undgå nye køb på dit kreditkort, selvom kortet udvider 0 procent salgsfremmende sats til køb samt overførte saldi.

Gør større betalinger

Kreditkortudstedere gør dig tilpas med at lave den mindste betaling. Det er alt hvad du skal betale for at holde dit kreditkort i god stand. Du undgår forsinkede gebyrer, og din konto vil blive rapporteret som gældende til kreditbureauerne.

Det er dog den dårligste måde at betale din balance på. Når du kun foretager minimumsbetalingen, vil det tage længst tid og koste mest interesse. For eksempel vil det tage dig mere end 13 år at betale en $ 1, 000 balance med en 15.9 procent rentesatser betaler minimum hver måned, selvom du aldrig laver yderligere gebyrer på kreditkortet.

Hvorfor tager minimumsbetalingen så lang tid? For den ene går en stor del af minimumsbetalingen mod at betale renterne på kontoen. På grund af det går din saldo kun ned med et lille beløb. For det andet er den måde, hvorpå minimumsbetalinger beregnes. De fleste kreditkort beregner minimumsbetalingen som en procentdel af den aktuelle saldo. Da din saldo går ned, så gør du også din minimumsbetaling. Det bliver lettere at lave minimumsbetalingen, men stadig går kun en lille del af din betaling i retning af at betale kontosaldoen.

At håndtere en høj kreditkortbalance kræver, at du konsekvent foretager større betalinger til din balance. Overvej den $ 1, 000 saldo, der er nævnt før. Hvis du foretager $ 50 månedlige betalinger til balancen hver måned, uden at fejle, får du saldoen betalt i 2 år. Det er 11 år hurtigere end hvis du kun betalte minimum. Du vil også spare hundredvis af dollars i renter.

Vil du vide, hvor lang tid det tager at betale din saldo, hvis du kun betaler minimum? Tjek den seneste kopi af dit kreditkort fakturaerklæring. Kreditkortudstedere skal fortælle dig, hvor meget tid og det samlede beløb du skal betale, hvis du kun foretager minimumsbetalingen. Din erklæring vil også indeholde det beløb, du skal betale hver måned for at betale din saldo om tre år.

Det er ikke nemt at håndtere høje kreditkortbalancer, men hvis du er flittig og konsekvent med at betale mere end minimumet, vil du kunne betale din kreditkortbalance for godt. Når du har betalt din saldo, gør du vane med at betale din kreditkortbalance fuldt ud hver måned, og du vil undgå at blive ramt af en anden uoverkommelig høj kreditkortbalance.