Hvordan man organiserer dine penge til pensionering

Organiseringen af ​​din økonomi er det første skridt til at tage planlægning for pensionering. Det vil gøre overgangen til pensionering lettere at klare. Det er kritisk vigtigt, for i pension er du ansvarlig for din egen lønseddel. Du skal beslutte, hvor mange af dine besparelser du skal bruge hvert år, og hvor meget skal forblive uberørt, så det er tilgængeligt i fremtiden. Det tager en organiseret tilgang.

Her er fem vigtige ting, du vil gøre for at organisere din økonomi til pensionering.

1. En pensionskonto er alt, hvad der er - eller var - i en arbejdsgiver-plan som en 401 (k), 403 (b), udskudt kompensation, SEP, SIMPLE osv. Eller enhver personlige pensionskonti såsom en IRA. Hvis du har en livrente, der har titlen som en IRA, indgår den i denne liste.

Hvis du er gift med din pensionskonto, skal du adskille dig fra din ægtefælles konti.

Hvis du har en Roth IRA eller Designated Roth-konto via din arbejdsgiver, skal du opregne disse saldi særskilt fra dine andre pensionsregnskaber.

Se nu hvilke konti du kan kombinere. For eksempel kan alle dine IRA'er overføres til en IRA-konto sammen med gamle 401 (k) kontosaldoer. Du kan dog ikke kombinere din pensionskonto med en ægtefælles konto. Her er nogle tips om, hvordan man konsoliderer og forenkler sig for at blive klar til pensionering.

7 grunde til at konsolidere pensionsregnskaber

• Sådan foretages en IRA-roulator
• Sådan overfører du Old 401ks til en IRA
• 2. Spørg hvad du ejer og skylder i en nettoværdierklæring.

Ud over pensionskonti kan du have andre opsparings- og investeringsregnskaber, aktier, obligationer eller fonde, der ikke ejes inden for pensionsregnskaber.

Listen over disse konti og afgøre hvilken, eller hvilket beløb, du skal udpege som din nød- eller reserver-konto.

Angiv også andre vigtige aktiver som f.eks. Dit hjem, camper, pistolopsamling, andre samleobjekter mv. Ideen her er ikke at liste alt, hvad du ejer, men at liste ting, der har værdi, der kunne sælges eller likvideres, hvis du var i en dårlig økonomisk situation. Når du lister disse elementer, må du ikke blæse deres værdi - liste dem på, hvad du tror du kunne sælge dem til.

Hvis du har en gældsliste over dem også. For eksempel, til højre for din boligværdi, ville du liste over eventuelle resterende pantsaldo. Så ville du have en yderligere kolonne, der trækkede den resterende gæld ud af aktivværdien, så du har varernes nettoværdi. Denne netværdiopgørelse bør opdateres hvert år. Her er tre måder at komme i gang.

Sådan beregner du dit Net Worth-regneark

• Hvad er du værd-Online CNNMoney Calculator
• Til ejendomsplanlægning, hvordan beregner jeg min nettoværdi?
• 3. Opret et indtægtstidslinje

Når du går på pension, starter ikke alle indkomstkilder på samme tid. Hvis du laver en smart plan, vil du med vilje bestemme, hvornår bestemte ting skal starte, såsom social sikring. Antag for eksempel, at du skal gå på pension på 65, men du starter ikke social sikring til 70 år.

Din ægtefælle, der er den samme alder som dig, vil dog begynde at indsamle en social sikringsydelse på din rekord, når du han / hun når 66 år. Nu har du forskellige indkomstbeløb, der starter i forskellige år. En indtægts tidslinje lægger alt dette ud for dig, så du kan se, hvor mange besparelser du muligvis skal bruge for at udfylde hullerne.

Du vil gerne inkludere projekterede Nødvendige Minimumfordelinger fra pensionskonti i denne tidslinje. Du bruger denne information til at estimere indkomstskatter, der skyldes ved pensionering.

Sådan opretter du en pensionsindkomstplan

• Din karriere kan være din største aktiv
• At tjene ekstra penge kan være lettere end du tror
• 4. Lav et udgifts tidslinje

En udgifts tidslinje er lidt anderledes end et budget. Du skal bruge et budget eller en liste over alle dine udgifter for at fuldføre din tidslinje for udgifter.

Hvad du skal gøre, er at tage dine udgiftsposter og projektere dem i fremtiden. Dette er vigtigt, fordi ikke alle udgifter opstår hvert år. For eksempel glemmer mange pensionister at budgettere for eventuel køb af en ny bil. Projektering af kommende udgifter for hver af de næste 10 til 20 år kan sørge for, at du ikke overser tingene. De mest almindelige ting, der går glip af et pensionsbudget, er Medicare Part B-præmier og andre udgifter til sundhedsydelser, nye bilkøb, større hjemreparationer, sådanne udskiftninger af tag eller nye tæpper, tandpleje og behovet for yderligere tjenester som en håndværker, havepleje, poolpleje eller rengøring af hjemmet.

7 katastrofale pensioneringsbudgetfejl

• Hvordan man laver et pensionsbudget
• 10 budgettetips til pensionister
• 5. Angiv alle forsikringspolitikker

Forsikringspolitikker skal revideres en gang imellem. Start med at notere dem alle efter ejer og politiknummer. Så kan du en gang om året henvise til din liste for at starte din anmeldelse. Kategoriser dine politikker efter ejendom og ulykke (boligejer, auto osv.), Liv, sundhed, handicap og langtidspleje. Gennemgå derefter hver kategori i lyset af dine nuværende mål og aktuelle priser for denne type politik. Her er et par tips til at hjælpe dig.

Sådan gennemgår du en forsikringspolitik

• Fordele og ulemper ved langtidsplejeforsikring
• Jeg er pensioneret, har jeg stadig brug for livsforsikring?