Hvordan du maksimerer investeringsbesparelser

Hvis du nogensinde har spekuleret på, om en øre, der er sparet i dag, virkelig vil være meget mere værd end pennier end en øre, der er sparet i morgen, så kig på denne enkle matematik:

• Hvis du lægger $ 1 væk ved 20 år, at dollaren ville være værd 21 dollar ved 65 år, forudsat at det gennemsnitlige 7 procent afkast gennem årene.
• Hvis du venter til 30 for at investere det samme $ 1, vil det være værd $ 10. 68. Start på 40, og du vil have $ 5. 43.
• Vent, indtil du vender 50 for at investere det samme $ 1, og du får en mager $ 2. 76.

Så en dollar investeret i 20 år er næsten dobbelt så produktiv som en dollar investeret på 30 og 7. 5 gange så kraftig som en buck, der bliver sat i arbejde ved 50 år!

Forhåbentlig er du allerede begyndt at gemme, og hvis du ikke har det, er det tid til at starte i dag. Hver dag, du venter, koster du seriøse penge.

Husk på, at du skal have en plan for at maksimere dit retur. En stor plan for optimering af dine besparelser er hierarkiet for investeringsbesparelser, der beskriver, hvor du skal lægge dine penge og i hvilken rækkefølge. For en stor visuel, klik venligst her.

Investeringsbesparelser hierarki: Fra top til bund

Niveau 1: Nødkassebesparelser

Øverst på dit hierarki eller investeringspyramide bør besparelser være dine nødbesparelser. Antallet af nødbistandskasser skal kunne dække 3-6 måneders faste omkostninger og skal afholdes på en pengemarkeds konto eller i andre meget likvide investeringer.

Brug kun disse penge til egentlige nødsituationer, som f.eks. Tab af arbejdspladser eller katastrofale medicinske omkostninger.

Niveau 2: Kortfristet kontanter

Dit næste niveau er til kortfristede kontanter, der skal dække udgifter, der forfalder i 1-3 år. Dette bør ikke forveksles med nødbesparelser; disse penge bør bruges, hvis du har en kendt stor udgift, der kommer op i de næste 12 til 18 måneder, som en forskudsbetaling på et hus eller et nyt tag.

Det er ikke fornuftigt at få din nødfond udslettet på grund af en planlagt økonomisk begivenhed, selvom det er et år eller et halvt år væk.

Niveau 3: Match din arbejdsgivers 401k Bidrag

Nu er det tid til at matche dine arbejdsgiverbidrag. Du vil gerne bidrage med, hvad din arbejdsgiver er villig til at matche gratis til din 401k.

Niveau 4: Roth IRA

Næste, start finansiering - og forsøg at fuldt ud finansiere en Roth IRA. Bidrag er lavet med efter skat dollars og kan trækkes tilbage til enhver tid. Bare vær sikker på at forstå, hvor meget du kan tage ud uden at pådrage en straf. Når du når 59 ½, er alle udbetalinger skattefrie. Derudover er der i modsætning til en traditionel IRA, der kræver minimum tilbagetrækning i alderen 70 ½, ingen obligatorisk distributionsalder med en Roth IRA. For at finde ud af kravet om kvalifikation til en Roth IRA, klik her.

Level 5: Max Out Your 401k

Når du har finansieret din Roth IRA, skal du gå tilbage og maksimere din 401k, hvis det er muligt. I 2016 er det maksimale bidrag $ 18.000. Hvis du kan sætte væk $ 18, 000 hvert år med den forhåbentlig ekstra fordel af din arbejdsgivers matchende 401k-program, vil dine penge hurtigt bygge op.

Niveau 6: Skattepligtige investeringer

Hvis du har gjort alt ovenstående og stadig har penge til at spare, kan du sætte disse penge på en mæglerkonto.

Uanset om du styrer dine penge alene eller har en anden, der administrerer det, skal du være sikker på at du befinder dig i en velafbalanceret diversificeret portefølje, der tjener udbytte, renter og udlodninger.

Har du startet at gemme endnu? Hvis ikke, er tiden nu. Brug hierarkiet for investeringsbesparelser til at hjælpe dig med at maksimere dit afkast.

Følg Wes på Twitter , Facebook og på Wesmoss. com

Disclosure: Disse oplysninger gives kun som en ressource til orienteringsformål. Den præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danne et primært grundlag for enhver investeringsbeslutning, du måtte gøre.

Hør altid din egen juridiske, skatte- eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investering / skatte- / ejendom / finansiel planlægning eller beslutninger.