Hvordan man kommer ud af en livrente, når den er i en IRA

Der er flere måder at komme ud af en livrente på.

1. Hvis det er en IRA, kan du rulle det over eller overføre det.
2. Hvis det ikke er en IRA, kan du bruge en 1035 udveksling eller overgive den.
3. Hvis det er en indkomst annuitet, skal du finde nogen til at købe dig ud.

Valg en og to ovenfor gælder for annuiteter, der endnu ikke udbetaler en månedlig indkomst. Alternativ tre gælder, hvis livrente udbetaler indtægter. Sådan fungerer hver af disse muligheder.

Hvis du har en variabel livrente, der ejes inde i en IRA-konto, kan du blot rulle dine midler ud af den variable annuitet og ind i en almindelig IRA hos en bank, investeringsselskab eller mæglerfirma. Da midlerne stadig er inde i IRA wrapper, betragtes det som en overdragelse eller overdragelse, og der er ingen skat på en sådan transaktion. Vær opmærksom; nogle annuiteter har overgivelsesgebyrer, der kan vare op til femten år fra købsdatoen. Inden du annullerer eller byder på en variabel annuitet, skal du kontrollere eventuelle gebyrer, der kan anvendes. Hvis overgivelsesafgifterne er høje, men vil være lavere om nogle år, kan det være bedst at vente et par år, før du ruller over din IRA livrente til en anden konto.

Hvis man antager, at der ikke er nogen overgivelsesgebyrer, eller de er ret lave (2% eller mindre), så kan man i mange tilfælde ved at flytte en variabel livrente inde i en IRA til en portefølje af indeksfonde reducere Dine udgifter fra 2% - 3. 75% om året ned til. 50% - 1% om året.

Disse lavere løbende gebyrer kan medføre betydelige besparelser over tid. Hvis du kan reducere gebyrer med 2% om året på en $ 100.000 investering. Du sparer godt over $ 20.000 over en tiårig tidsramme.

Hvis du ejer en variabel livrente, der er

ikke

inde i en IRA eller en anden type pensionskonto, som f.eks. En 403 (b), før du annullerer livrente, til skattemæssige formål, skal du finde ud af, om din livrente har en gevinst eller et tab.

For at gøre dette skal du først vide, om dit livrente er omkostningsgrundlag. Omkostningsgrundlaget er det samlede beløb, du lægger i livrenten. Hvis du ikke kender prisgrundlaget, skal du ringe til kundeservicenummeret på din erklæring og spørge. Sammenlign derefter dit omkostningsgrundlag til den aktuelle værdi af din variabel livrente.

Hvis der er en gevinst - Hvis din livrente har en gevinst, og du kontanter i livrenten, betaler du almindelige indkomstskatter på enhver gevinst. Hvis der er en stor gevinst i din livrente, i stedet for at indløse i annuiteten, kan du bytte den (kaldet 1035-udveksling) til en ikke-variabel livrente, der har lavere omkostninger. Vanguard, for eksempel, tilbyder sådan et lavt annuitetsbeløb.Hvis din livrente har en minimal gevinst, kan du ønske at indskyde kontanter i livrenten og bruge midlerne til at investere i andre lavere omkostninger alternativer ved at åbne en fondsbaseret eller mæglerkonto. Hvis der er tab

- Hvis du er den nuværende værdi af din variabel livrente, er lavere end omkostningsgrundlaget, har du tab. Hvis du annullerer annuiteten, kan du muligvis gøre krav på dette tab på din selvangivelse. Vær forsigtig med at annullere en variabel livrente, der har tab, da i disse tilfælde dødsfaldet på livrenten kan være mindst lig med dit prisgrundlag, så ved at annullere livrenten; du ville være foregående et niveau af dødsfordel.

At komme ud af en indkomstgodtgørelse En indkomstrente er en livrente, der udbetaler en månedlig fordel for dig. Denne type livrente kan være svært at komme ud af. Du skal finde en person til at vurdere, hvad den løbende betalingsstrøm er værd, og tilbyde dig et fast beløb. Det kaldes en struktureret afvikling.

Forbrugeranliggender tilbyder en liste over de bedste virksomheder, der skal kontakte for at købe din livrente. Kontakt flere før du beslutter dig for et tilbud.

Andre ting at overveje

Annuiteter er en kontrakt med et forsikringsselskab. Nogle livrenter garanterer et bestemt pensionsindkomstniveau. Vær sikker på at du forstår alle de garantier, før du kommer ud af en livrente. Du kan annullere en forsikringsydelse, som du ikke ville kunne erstatte. Hvis du forstår fordelene, og de ikke er værdifulde for dig, er det sandsynligvis din bedste fremgangsmåde at komme ud af din livrente.