Hvordan man kan klage over kreditrapporteringsfejl

Kreditrapporter er yderst vigtige for voksne, der planlægger at få et kreditkort, ansøge om et job, købe et hus, få forsyninger tændt eller en lang række andre aktiviteter. Hver måned sender dine kreditorer og långivere oplysninger om din konto til mindst et af de tre største kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion.

Det er meget almindeligt, at kreditrapporter indeholder fejl. Alt fra unøjagtige forsinkede betalinger til konti, der ikke er dit eller måske endda en falsk rapporteret konkurs, kunne fejlagtigt ende med din kredit rapport.

Fordi så mange virksomheder bruger din kreditrapport til at træffe beslutninger om dig. Det er vigtigt, at din kredit rapport er korrekt.

Føderal lov giver dig ret til en præcis kreditrapport. Kreditbureauer har ikke lov til at rapportere noget, der er unøjagtigt, ufuldstændigt eller uverificerbart. Takket være denne bestemmelse i Fair Credit Reporting Act, har du ret til at bestride fejl for at få dem fjernet fra din kredit rapport. Find ud af, hvordan du bestrider kredit rapportfejl her.

Kontroller først din kreditrapport for fejl

Den bedste måde at finde kreditrapportfejl på er at kontrollere en kopi af din kreditrapport. Der er flere måder at gøre dette på - selv gratis. For det første kan du få en gratis årlig kredit rapport fra hvert bureau en gang om året via AnnualCreditReport. com. For det andet har du ret til en gratis kreditrapport, hvis du for nylig er blevet afvist på grund af din kreditrapport, hvis du er arbejdsløs og planlægger at søge efter et job snart, modtager du velfærd eller statsstøtte, eller hvis du ' Jeg har været offer for identitetstyveri.

Endelig har nogle stater love, der giver dig ret til en gratis kreditrapport hvert år ud over den gratis kreditrapport, du får gennem andre kilder.

Hvis du ikke kan få en gratis kreditrapport, kan du bestille en via kreditbureauerne direkte for $ 10 til $ 20 afhængigt af bureauet.

Du bør gennemgå alle tre dine kreditrapporter, fordi de ikke nødvendigvis er identiske.

Det kan være overvældende at gøre alt på én gang, så du kan arbejde på en kreditrapport pr. Måned eller kvartal.

Når du har dine kreditrapporter, skal du tage lidt tid til at kigge igennem dem og fremhæve de elementer, der skal medtages i din kreditrapporttvist.

Hvilke kreditrapporteringsfejl kan du bestride?

Teknisk kan du bestride noget, men bemærk at kreditbureauet vil foretage en undersøgelse og kun slette elementer, som loven kræver, at de sletter. Du kan bestride kreditrapporteringselementer, der er unøjagtige, ufuldstændige, forældede, eller som du mener ikke kan verificeres. Negative poster, undtagen konkurs, bør kun vises på din kreditrapport i syv år - konkurs kan forblive ti.Hvis du har negative poster ældre end syv år, kan du bestride dem. Andre ting, du kan bestride, er:

• Betalinger rapporteret sent, der faktisk var i tide
• Konti, der ikke er din
• Ukorrekt kreditgrænse / lånebeløb eller kontosaldo
• Ukorrekt kreditor
• Ukorrekt konto status , for eksempel en status for kontoen som forfaldne, når kontoen faktisk er gældende.

Bestem hvilken af ​​tre måder du vil gøre din tvist

Du kan placere din kredit rapport tvist online, via post eller via telefonen. For at bestride online eller telefon skal du have bestilt en kopi af din kreditrapport inden for den seneste måned - du skal oplyse dit kreditrapportnummer.

Disputing Credit Report Errors Online

Mens diskutere kredit rapport fejl online er praktisk, er der nogle ulemper. Når du bestrider online, kan du kun få resultaterne af din tvist online. Hvis du bestrider online, kan du også kontrollere status for din tvist online ved at angive dit bekræftelsesnummer, men du kan kun få resultaterne online, ikke via post. Og du skal stadig sende i en dokumentation eller et bevis, der understøtter din tvist.

Hvis du beslutter at bestride din kreditrapport online, er der links til de store kreditbureauer for at indsende en tvist om online kredit rapport:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Tvister om kreditrapporteringsfejl ved Mail

Gør en kredit rapport tvist via mail tager mere tid, men giver dig den papirspor, du ville have brug for, hvis kredit bureau ikke reagerer rettidigt.

Kredit bureauer har 30 dage til at undersøge og svare på din kredit rapport tvist, eller 45 dage, hvis du sender yderligere bevis i undersøgelsesperioden. Hvis de ikke reagerer i den tidsramme, har du ret til at sagsøge i Federal Court for op til $ 1, 000.

Når du bestrider via mail, skriv et brev, der forklarer de oplysninger, der skal fjernes, og inkludere årsagen denne detalje er unøjagtig. Inkluder også en kopi af bevis på fejlen, hvis du har den. Send brevet via bekræftet mail med anmodning om returkvittering, så du har bevis for, hvornår du har afvist tvisten, og når kreditoren modtager den. Sørg for at holde styr på den tid, der er bestået.

Vent på kreditbureauets svar på din kreditrapport Tvist

Kreditbureauet kan reagere på din tvist ved straks at slette de oplysninger, du har bestridt. Dog har de ret til at genindsætte tidligere slettede elementer, hvis disse elementer senere verificeres. Kreditbureauet skal skriftligt meddele dig, at varen er sat tilbage på din kreditrapport.

Kreditbureauet har 30 dage til at undersøge din tvist og svare skriftligt på resultaterne af undersøgelsen. Eventuelle data, du angav om unøjagtigheden af ​​oplysningerne, vil videresendes til den oprindelige informationsudbyder. Informationsudbyderen skal derefter undersøge og reagere tilbage til kreditbureauet.

Når undersøgelsen er afsluttet, giver kreditbureauet resultaterne sammen med en gratis kopi af din kreditrapport, hvis tvisten resulterede i en ændring.Du kan anmode om, at kreditbureauet sender en rettelsesmeddelelse til ethvert firma, der har fået adgang til din kreditrapport inden for de seneste seks måneder.

Hvis der er unøjagtige oplysninger i et kreditbureau's version af din kreditrapport, er det sandsynligt, at oplysningerne også vil være unøjagtige i de to andre bureauers rapporter. Du bør kontrollere alle tre kreditrapporter for at være sikker på, at oplysningerne i hver er fuldstændig og præcis.

Sommetider reagerer kreditbureauet, at den fejl, du bestred, blev bekræftet af kreditor. Dette kan ske, når der er en fejl i kreditorens systemer, og den blev ikke afdækket i undersøgelsen. Hvis dette sker, kan du omgå kredit bureauet og bestride fejlen direkte med kreditor.

Typer af bevis for at sende med din kreditrapport Tvist

Du skal indsende bevis, hvis der er noget galt med din adresse, navn, fødselsdato eller dit personnummer. Du kan sende en kopi af dit kørekort, den seneste fakturaerklæring eller dit socialsikringskort for at løse disse problemer. Bevis kan også være en annulleret check, der viser, at du har betalt din regning til tiden. Eller en nylig faktureringsopgørelse, der viser dit kreditkort grænse eller balance. Sørg for at sende en kopi af beviset og gem de originale dokumenter for dine filer.

Hvis du sender yderligere bevis efter, at du allerede har sendt tvisten, har kreditbureauet 45 dage i stedet for 30 for at svare på din tvist.

Hårdeste ting at fjerne fra din kreditrapport

Nogle ting er lettere at fjerne fra din kredit rapport end andre, fordi disse elementer er nemmere at kontrollere og mindre tilbøjelige til at være forkerte. Ting, der er et spørgsmål om offentlig journal, er vanskeligere at fjerne. Dette omfatter konkurs, afskærmning, repossession, retssag domme og lån default (især student lån standard). Nogle gange er det svært at få disse fjernet, selv når de er legitimt unøjagtige.

Hvis du har unøjagtige offentlige dokumenter på din kreditrapport, skal du prøve at arbejde direkte med den domstol eller agentur, der har genstanden på din kreditrapport. Når de har opdateret deres optegnelser for at vise, hvad der er nøjagtigt, vil det være meget nemmere at arbejde sammen med kreditbureauet for at rydde op på din kreditrapport. Kreditorer og andre virksomheder, der rapporterer til kreditbureauer, har samme forpligtelse til at undersøge og afhjælpe kreditrapporteringsfejl. Så hvis kredit bureauet er stædig, gå direkte til kilden og tvist med kreditor.

Sørg for, at dine tvister er lovlige.

Sørg for, at du ikke gør noget for at få kreditbureauerne til at tro, at dine kreditupplysnings-tvister er ubarmhjertige. For eksempel bestrid ikke alt på din kredit rapport og absolut ikke sende alle dine tvister på en gang. Hvis du bestrider det samme emne mere end en gang, bør du give en anden grund til hver tvist, så kreditbureauet tror ikke, du sender dubletter. Kreditbureauet har ret til at anse dine tvister lunefuldt, og hvis det sker, har bureauet også ret til at afvise din tvist.

Sample Phrasing for et Tvistebrev

Her er et par forskellige måder at få dit tvist brev på. Sørg for at du skræddersy tvisten for at passe dine forhold.

Prøve 1

Jeg har gennemgået en kopi af min kreditrapport og fundet en fejl med GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Kontoen er angivet som 30 dage for sent. Jeg har dog aldrig været sen på denne konto. Fjern venligst denne unøjagtige information.

Prøve 2

Jeg har gennemgået en kopi af min kreditrapport og fundet en række negative konti, der er ældre end syv år. Her er de konti, der skal fjernes:

• WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX

Prøve 3

Jeg har gennemgået en kopi af min kreditrapport og fandt en fejl. Kontoen med Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 er ikke min konto. Jeg har aldrig haft en konto hos Chase Bank. Fjern venligst denne konto fra min kredit rapport.

Disputeadresser til de store kreditbureauer

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Dispute Department
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Forbrugsløsninger
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000