Hvordan Peer to Peer Loans arbejde (til låntagere)

Lån til jævnaldrende (P2P) udlån er en måde at låne uden at bruge en traditionel bank- eller kreditforening. Hvis du har brug for et lån, vil du helt sikkert gerne se på nogle få P2P långivere, når du handler rundt. Hvis du har god kredit, kan P2P-lånesatser være overraskende lave. Med mindre end perfekt kredit har du stadig et anstændigt skud på at blive godkendt til et overkommeligt lån med disse online långivere.

Hvad er P2P-udlån?

P2P-lån er lån foretaget af enkeltpersoner og investorer - i modsætning til lån, der kommer fra din bank.

Personer med ekstra penge tilbud om at låne disse penge til andre (enkeltpersoner og virksomheder) der har brug for kontanter. En P2P-tjeneste (som et websted) matcher långivere og låntagere, så processen er forholdsvis let for alle involverede.

Fordele ved at låne med P2P

P2P-lån er ikke altid bedre end lån fra en bank eller kreditforening, men de har nogle unikke funktioner, som gør dem konkurrencedygtige.

Lave omkostninger: Du kan ofte låne til relativt lave priser ved hjælp af P2P-lån. Du skal bare betale nok interesse for at gøre din långiver glad - og det meste af den interesse du betaler går direkte mod at kompensere din långiver. Med banker og kreditforeninger er der højere overheadomkostninger for filialnetværk, andre forretningsområder og en stor arbejdsstyrke. P2P-lån er normalt en bedre løsning end at bruge et kreditkort, men det betaler sig altid at sammenligne priser.

For at få dit lån finansieret med en P2P långiver, forvent at betale et oprindeligt oprindeligt gebyr på 1% til 5% af lånets størrelse.

Sammenlignet med et personligt lån hos en bank, kan disse gebyrer være høje. På den anden side kan de komme i lavere sammenlignet med et andet pant (og processen er nemmere). Selvfølgelig er der ekstra gebyrer for varer som forsinkede betalinger.

Hurtigt og nemt: Shopping for lån er en smerte. Og efter at du har ansøgt, skal du måske vente et øjeblik for at finde ud af, om du er godkendt.

Med P2P-lån er nogle af den smerte lettet. Ansøgningsprocessen er generelt let, og du kan ofte finde ud af, hvor hurtigt dit lån er sandsynligvis for at blive finansieret. Faktisk finansiering kan tage et par dage eller længere (som investorer vælger, om de skal lægge penge i forhold til dit lån). Heldigvis, hvis du har brug for en hurtig beslutning, kan andre ikke-bank online långivere komme igennem for dig.

Kreditmateriel, men ulemper er okay: I en verden, hvor långivere er tilbageholdende med at låne til nogen med negative ting i deres kredit historie, er P2P långivere fortsat en attraktiv mulighed. Du skal have en anstændig kredit for at blive godkendt. En FICO-score i midten af ​​600'erne er bedst - men P2P kan give dig flere muligheder, end du har til rådighed fra långivere, hvor du bor.Jo værre din kredit er, jo flere disse lån vil koste (med højere rentesatser), men det er tilfældet hvor som helst du går.

Typer af lån

P2P-lån startede som personlige usikrede lån - du kunne låne for ethvert lovligt formål, du ønskede, og du behøvede ikke at pantsætte sikkerhedsstillelse for at blive godkendt til lånet. De er stadig de mest almindelige typer af lån, og de er de mest fleksible: Du kan sætte pengene i retning af gældskonsolidering, en ny bil, forbedringer i hjemmet eller starte en virksomhed.

Hvis du vil låne til højere uddannelse, skal du kontrollere, om det er muligt med din långiver.

Med tiden har specialiserede P2P långivere begyndt at tilbyde lån til specifikke anvendelser (som erhvervslån) og lån, der er sikret ved sikkerhedsstillelse.

Populære P2P Långivere

Listen over P2P långivere vokser konstant. Konceptet blev populært hos Prosper. com og Lending Club, som begge stadig er store spillere i P2P-rummet. Hvis du vil få et lån, er det nok værd at få et tilbud fra en af ​​de to kilder. Uanset hvad du gør, skal du undersøge hver långiver og læse anmeldelser fra anerkendte kilder, før du ansøger om et lån. Du skal give følsomme oplysninger som dit Social Security Number, og du vil ikke give oplysningerne til en identitetstyv ( eller en almindelig penge tyv).

Der er mange andre långivere, og nogle gode muligheder kommer fra mindre "rene" P2P långivere: I stedet for at låne fra individuelle långivere låner du fra andre ikke-bank långivere. Disse online lån finansieres af forskellige typer investorer, og pengene kan endda komme fra banker (uden den traditionelle bankoplåningserfaring).

Sådan virker det

Lån med et P2P-lån, vælg en långiver og start ansøgningsprocessen. Du skal give detaljer om dig selv, og du skal måske forklare, hvordan du har til hensigt at bruge pengene. Din långiver vil kontrollere din kredit, og hvis du er berettiget til tjenesten din lån vil blive opført for långivere til at finansiere.

Du skal vente på finansiering, hvilket kan tage flere dage eller et par uger. Hvis dit lån er finansieret, vil du modtage pengene elektronisk, og du vil tilbagebetale lånet med automatiske elektroniske betalinger. Du betaler normalt over en periode på tre til fem år, men du kan næsten altid forudbetale uden nogen straf - hvilket hjælper dig med at spare penge på renter.

Kreditrapportering: Når du tilbagebetaler dit lån, vil du opbygge kredit (de fleste långivere rapporterer din aktivitet til kreditbureauer), som skal hjælpe dig med at låne på bedre vilkår i fremtiden. Selvfølgelig, hvis betalinger kommer for sent, eller hvis du har standard på lånet, vil din kredit lide - så gør det en prioritet og kommunikere med din långiver, hvis du falder på hårde tider.

Er det sikkert at låne med P2P?

Det afhænger selvfølgelig af hvad du mener med sikkerhed, men de fleste långivere er relativt forbrugervenlige. De holder dine oplysninger så sikre som andre finansielle institutioner, og al kommunikation sker via en krypteret browser session.Din identitet skal være holdt hemmelig fra långivere, og renten er generelt konkurrencedygtig med hvad du kan finde andre steder (du betaler næsten sikkert mindre end du betaler for et lønudlån).