Hvor mange penge skal jeg holde på en sparingskonto?

En af de ting, jeg bemærker meget med uerfarne investorer, er den foragt, de synes at holde for at holde penge på en opsparingskonto eller, hvis højere nettoværdi, parkeres direkte i statskasseveksler i USA Treasury. Dette er et problem, fordi du ikke rigtig kan starte et vellykket investeringsprogram, før du har et godt fundament under dine økonomiske fødder. En stor del af dette fundament er din likviditetssituation.

I likviditet refererer likviditeten til de ressourcer på din balance, der er i eller kan nemt, billigt og hurtigt konverteres til kontanter. Den højeste prioritet for likvide aktiver er, at de kommer til at være der, når du når dem, og hovedstolens sikkerhed er aldrig i fare.

Det er ingen hemmelighed, at for den lille investor er den mest populære måde at parkere penge til side for likviditetsformål at bruge en opsparingskonto. Vi har snakket om opsparingskonti i de seneste dage, herunder en artikel, jeg skrev, kaldet 5 ting du skal se efter i en sparingskonto , der beskriver en liste over de funktioner eller adfærd, du skal kræve fra din bank eller finansiel institution. Med alt det bag os skal vi stadig svare på et meget vigtigt spørgsmål.

Det spørgsmål: Hvor mange penge skal du holde på en opsparingskonto?

Alt andet er lige, og i bred akademisk forstand svarer svaret enklere, end det måske forekommer.

Den mængde penge, som en investor skal opbevare på en opsparingskonto, skal baseres på en række faktorer, herunder:

• Stabiliteten af ​​hans eller hendes beskæftigelsessituation eller anden primær indtægtskilde
• Niveauet af faste udgifter han eller hun opstår hver måned
• hans eller hendes ønskede levestandard
• Sandsynligheden for store krav til hans eller hendes ressourcer, især dem der kan opstå med kort varsel

• Hvor mange penge han eller hun har brug for at føle sig sikker på, hvilket er en følelsesmæssig overvejelse, som vil variere fra person til person og endog fra år til år baseret på livets fase.

Lad os tag et øjeblik på at undersøge nogle af disse mere dybtgående, så du kan få en ide om de kontante niveauer, der kan være passende for en personlig opsparingskonto.

Det første skridt til bestemmelse af kontantniveauer i en sparingskonto er ærlig om stabiliteten i din indkomst situation

Er du en dirigent professor ved et prestigefyldt Ivy League universitet med snesevis af offentliggjorte bøger, en booket skema af lukrative betalt talende koncerter og en sidekarriere som en højt efterspurgt ekspert, som alle sammen kommer til at producere en for det meste stabil, lukrativ, seksfigureret indkomst, eller er du midlertidigt ansat i en sæsonbestemt industri, der står over for boom og bustetider, så du ved aldrig, om du skal have et job næste kvartal?Selvom indtægterne var identiske, skulle den sidstnævnte have flere gange det niveau af kontanter, der sidder på en opsparingskonto, for tilstrækkeligt at beskytte sin familie mod potentielle katastrofer, fordi sidstnævnte person er udsat for større personlige likviditetschok.

Et andet alternativ er at følge, hvad jeg kalder Berkshire Hathaway forretningsmodel.

I løbet af mange år kan du i høj grad reducere din risiko ved konstant at tilføje nye indtastningsstrømme. Uanset om du er en advokat, der ejer en kæde isbutikker eller en geologi professor, der har opbygget en portefølje af master-partnerskaber, der giver olie, naturgas og pipeline overskud til din checkkonto, desto mere forskellig er dit cash flow, den mindre du er nødt til at stole på en enkelt aktivitet eller operation for at holde lyset på og mad i spisekammeret.

Det andet trin ved bestemmelse af kontoniveauer på en besparelseskonto, skal beregne dit niveau af faste omkostninger

Det næste trin, når du forsøger at bestemme, hvor mange penge du skal holde på en opsparingskonto, er at se på dine faste udgifter. Hvis du har mistet hele din indtægt natten over, hvor mange måneder kan du opretholde din levestandard?

De fleste eksperter anbefaler en seks måneders reserve. Personligt mener jeg, at de fleste bør overveje mindst et til to år. Det er mere ambitiøst, men indse, at du ikke behøver at bygge reserven natten over. Du kan arbejde på i årevis, langsomt akkumulere dit overskud.

En anden måde at opnå det på er at reducere kontantbehovene til din families økonomi. For eksempel kan du betale din pant tidligere end den angivne løbetid. Du har ikke behov for at være så stor, uden at du har pant i din nødfond, der sidder på en opsparingskonto, hvilket giver dig flere penge at investere eller bruge.

Det tredje skridt til at bestemme et passende kontanteriveau for at holde på en sparekonto, skal forsøge at finde ud af, hvis du er udsat for store krav til dine kontante reserver

står du over for truslen om en større retssag? Er der muligheden for betydelige medicinske regninger? Er din familieejede virksomhed lidet et fald i omsætningen? I så fald overveje at skære penge på en opsparingskonto. En af de værste scenarier er, at du ender med at have for mange penge på hånden. Det er et højklasseproblem at have. Hvis der ikke kommer noget ud af det, kan du altid købe et aktiv for at generere passiv indkomst næste måned eller næste år.

Det fjerde trin til beregning af det niveau af kontanter, du skal holde på en sparingskonto, skal se inde og ærligt vurdere, hvordan du føler dig følelsesmæssigt.

Dette adskiller sig for alle, og igen kan det endda ændre sig på baggrund af fasen af dit liv. Hvor mange penge vil det tage, sidder sikkert og sikkert på en opsparingskonto, for at du sover godt om natten og ikke bekymre dig? Du har sandsynligvis en figur, selvom det er irrationelt, det kommer straks i tankerne. For nogle mennesker er det $ 10.000. For andre, $ 100.000. Milliarder Warren Buffett kan lide at holde minimum 20 milliarder dollars, selvom han parkerer det i statsobligationer, obligationer og noter, ikke en opsparingskonto.Vi har hver "et nummer".

Fig din ud ved at være ærlig over for dig selv og find derefter en måde at få det til at ske.

Vær opmærksom på, at balancen ikke giver skat, investering eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmålene, risikotolerancen eller de økonomiske forhold for en bestemt investor og kan muligvis ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko inklusive eventuelt tab af hovedstol.