Video: Husk pladsbilletten hjem til jul | DSB 2024
Spørgsmål: Hvor meget hjem kan du betale for at købe?
En læser spørger: "Hvor meget hjem har jeg råd til at købe? Jeg er træt af at leje, og jeg vil købe et hus. Min bank siger, at jeg kvalificerer mig til at købe et hjem for $ 300.000, men jeg er bekymret for, om noget går i stykker, vil jeg ikke være i stand til at få råd til at reparere det, plus gøre min pant betaling. Hvordan kan jeg sørge for at jeg ikke kommer ind over mit hoved? "
Svar: Du ser ud at være en intelligent første gang hjemme køber - en køber, der tænker fremad - og det er godt.
Det er smart at overveje overkommelige priser, før man underskriver denne købsaftale og falder i gæld.
Masser af boligkøbere, især dem i Californien, overslag over, hvor meget hjem de har råd til. For eksempel kan et hjem på $ 250.000 i Californien være et startsted, men det koster stadig en kvart million dollars !
Gældsværdier
Se først på din månedlige bruttoindkomst før skat og bidrag. Dette er hvor meget du laver per måned, ikke hvor meget du tager hjem. Hvad du tager hjem er nettoindkomst.
- Front-End Ratios
Långivere bruger det, der hedder et front-end-forhold, hvilket afspejles som en procentdel af din brutto månedlige indkomst. Front-end-forholdet betegner den betaling, en køber med rimelighed har råd til, fra en långivers synspunkt. Du foretrækker måske en lavere betaling.
Front-end ratio for et FHA lån er 31%. For et konventet konventionelt lån er front-end-forholdet 33%. Det betyder, at hvis din månedlige bruttoindkomst er $ 4 000, for at kvalificere dig til det maksimale FHA-lån, kan din månedlige hovedstol, rente, skat og forsikring (PITI) ikke overstige $ 1, 240. For et konventionelt lån er det $ 1, 320 .
- Back-End Ratioer
Back-end-forholdet afspejler din nye realkreditudbetaling plus alle tilbagevendende gæld. Det er også beregnet på din brutto månedlige indkomst. Bagenden er højere end forenden. For et FHA-lån er back-end-forholdet 43%. For et konformabelt lån er det 45%.
Dette betyder, at hvis din bilbetaling er $ 300, og du betaler $ 100 om måneden mellem to kreditkort, er din samlede månedlige tilbagevendende gæld $ 400. På FHA-lånebetalingen på over $ 1, 240 PITI plus $ 400 tilbagevendende gæld, er din samlede $ 1, 640. Back-end ratio nummeret er $ 1, 720 ($ 4, 000 x 43% = $ 1, 720). Din samlede gæld er mindre end $ 1, 720, så du kvalificerer dig.
For et konventionelt lån svarer $ 4, 000 x 45% (back-end ratio) til $ 1, 800. Den samlede gæld på $ 400 plus din nye pant betaling på $ 1, 320 for et konventionelt lån svarer til $ 1, 720. Din samlede gæld er mindre end $ 1, 800, så du vil kvalificere dig til et konventionelt lån.
Forhandlingspris overkommelighed
Arbejder bagud, nu hvor du ved, hvor meget af en pant betaling du kvalificerer til at betale, kan du finde ud af, hvordan det drejer sig om en salgspris.Du vil høre eksperter sige at betale alt fra to til seks gange din årsløn, men det er klogere at se på mængden af pant du kan få for den månedlige betaling.
Dit realkreditbeløb afhænger af renten. Renterne svinger dagligt, nogle gange hver time. For eksempel, siger du vil betale $ 1, 000 per måned PI. Ved 6% rente, på et 30-årigt fastforrentet realkreditlån, kan du låne $ 170.000, betales $ 1, 019 pr. Måned.
Ved 7% renter kan du kun låne $ 150, 000, betales til $ 998 per måned. I dette eksempel taber du $ 20.000 af lånekraft, når satsen springer fra 6% til 7%.
Nedbetalinger
Nedbetalingsbeløb afhænger af flere faktorer. Først hvor meget har du det godt til at lægge ned? Jeg foreslår, at første gang hjemme købere holde en sund reserve og ikke dump hver eneste cent i et hjem.
- Ingen forskudsbetaling
Hvis du kvalificerer dig til 100% finansiering, vil din forskudsbetaling være nul. VA lån er tilgængelige for veteraner uden penge ned. Nogle første gang købere programmer accepterer låntagere med begrænsede midler til gave down payment programmer, forudsat at visse indkomstgrænser er opfyldt. Hvis du laver for mange penge, vil du ikke kvalificere dig.
- FHA Down Payments
Minimum FHA nedbetalinger er for tiden 3,5% af salgsprisen. For at låne $ 150.000 vil din salgspris være $ 155, 440, og din forskudsbetaling er $ 5, 440. Lovgivningen afventer at sænke denne procentdel. Nogle første gangs køberprogrammer, der bruges sammen med FHA, hjælper med nedbetalingen.
- Konventionelle udlånsbetalinger
Ethvert lån, der er mere end 80% af salgsprisen, indebærer PMI, privat realkreditforsikring, som vil øge din månedlige realkreditbetaling. Typiske nedbetalinger er 5%, 10% eller 15% af salgsprisen. Hvis du planlægger at nedbringe 5% af salgsprisen og låne $ 150.000, vil din salgspris være $ 157, 900 og din forskudsbetaling $ 7, 900.
- Afslutningskostnader
Sælgere betaler nogle gange eller alle af køberens lukningsomkostninger. Du kan regne med 2% til 3% af salgsprisen svarer til dine lukkekostnader. Ved en salgspris på $ 150.000 kan dine lukkekostnader løbe $ 4, 500, hvilket er ekstra og oven på din forskud.
Din Betaling Komfort Niveau
Før du hopper ind i hjemmet ejerskab, hvorfor ikke afsætte det ekstra beløb, du ville betale for et pant i hver måned for at se, hvordan du gør det? For eksempel, hvis din husleje er $ 800, og du planlægger at betale $ 1, 200 for en PITI-betaling, afsættes 400 dollar pr. Måned i tre til seks måneder.
Med andre ord, laver du, at du betaler et realkreditlån. Hvis $ 1, 200 om måneden ikke binder dig for kontanter, har du sikkert råd til at betale så meget for en pant betaling.
Hvis du føler dig mere komfortabel at låne mindre end det beløb, der vises til dit lån forudgående brev, så gør du det. Gør ikke fejlen ved at tage ud af et pant, der vil være en kamp for dig at opretholde. Gør hvad der føles rigtigt for dig.
Et drømmehjem kan normalt vente. Du behøver sandsynligvis ikke at købe det dyreste hjem, du er kvalificeret til at købe.Overvej en startside som dit første hjem. Arbejd først med at opbygge egenkapital og sikkerhed for dig selv og din familie.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.
Hvor meget har vi brug for som en forskud til at købe et hjem?
![Hvor meget har vi brug for som en forskud til at købe et hjem? Hvor meget har vi brug for som en forskud til at købe et hjem?](https://i.travelcashinc.com/img//home-buying-2017/how-much-do-we-need-as-down-payment-to-buy-home.jpg)
Hvad er den mindste forskudsbetaling, der kræves for at købe et hjem? Fastgør det nøjagtige beløb, der passer til dig som en første gangs køber.
5 Tegn Du er ved at købe et hjem, du kan ikke betale
![5 Tegn Du er ved at købe et hjem, du kan ikke betale 5 Tegn Du er ved at købe et hjem, du kan ikke betale](https://i.travelcashinc.com/img//home-buying-2017/5-signs-you-re-about-to-buy-home-you-can-t-afford.jpg)
At købe et hjem er en tumultøs proces. 5 tegn, du er ved at købe et hjem, du ikke har råd til.
Hvor meget er for meget at betale for skat afkast?
![Hvor meget er for meget at betale for skat afkast? Hvor meget er for meget at betale for skat afkast?](https://i.travelcashinc.com/img//svg-class-breadcrumbs-list-icon-active-icon-triangle-right-use-href-icon-triangle-right-use-svg-taxes-2017/tax-preparation-prices-and-fees.jpg)
Skattefagfolk bruger en række forskellige prismetoder, når de anfører et gebyr. Få mere at vide om skattepriser og dine flere muligheder.