Hvor meget har vi brug for som en forskud til at købe et hjem?

Spørgsmål: Hvor meget har vi brug for som en forskud til at købe et hjem?

En læser spørger: "Jeg er forvirret over den efterbetaling, vi har brug for at købe et hjem. Min kæreste og jeg har sparet for at købe et hjem. Hidtil har vi omkring $ 2, 000 i banken. Nogle af vores venner siger, at vi skal lægge en forskudsbetaling på mindst 3% af salgsprisen. For et hjem på $ 200.000 er det $ 6, 000 for en forskudsbetaling, og det ser ud som om ikke nok penge. Hvor meget er vi krævede at lægge ned for at købe et hjem? Hvad er den minimale nedbetaling vi har brug for til hjemmet køb? "

Svar: Det er beundringsværdigt, at de to af dig sparer op for en forskudsbetaling for at købe et hjem. Nogle par, især i Californien, går simpelthen på at køre rundt på en søndag, se et åbent hus, snuble inde og ender med at lave et tilbud uden at give hjemmet en anden tankegang. Sætte din økonomi i orden, og sørg for at du har nok af en nedbetalt betaling, plus lukkekostnader, er smart.

Er en tjenstlig pengeindbetaling den samme som en nedbetaling?

Til at begynde med vil jeg sige, at du forvirrer en forskudsbetaling med et alvorligt pengeindskud. En forskudsbetaling er en procentdel af salgsprisen, som en hjemmekøber betaler for lommen. Nogle heldige hjem købere kan spørge mor og far for en forskudsbetaling. Balancen af ​​købsprisen efter en forskudsbetaling er fratrukket er beløbet på dit pant.

Et pengepræmie er det beløb, der er betalt for at sikre en købsaftale. Det er en del af din forskudsbetaling og er generelt dikteret af lokale hjem købs told.

Den alvorlige pengeindbetaling kan variere fra en lille mængde som $ 100 eller $ 500 til et større beløb som $ 1 000 til $ 50 000 afhængigt af salgsprisen.

Ægte penge er generelt 1% til 3% af salgsprisen. Det er penge, der kan være i fare, hvis en køber misligholder kontrakten, kendt som likvideret erstatning.

Det viser, at du har god tro på at købe hjemmet.

I flere tilbudssituationer får købere, der lægger en større pengeindsats, ofte en fordel. Selv om det er alle de samme penge i slutningen til sælgeren, ser sælgere ofte en stor alvorlig penge indbetaling som et tegn køberen er forpligtet og seriøs.

Typer af mindste nedbetalinger

Det krævede minimumsbeløb afhænger af den type lån, du vælger. Hver pantelånstype har sine egne retningslinjer. Borte er dagene med 80/20 combo lån og løgner lån, også kendt som angivne indkomstlån. I dag underskriver garantier nøje låntagers evne til at tilbagebetale lånet. De vil ikke have låntagere at overextend sig og ende i afskærmning eller en kort salg ned af vejen.

• Minimum nedbetaling for et VA-lån

  Et VA-lån, der blev oprettet af regeringen i 1944, er et af de bedste tilbud i Amerika. Det tilbyder konkurrencedygtige priser og attraktive vilkår til tidligere og nuværende militære medlemmer af vores væbnede tjenester. Det bedste ved et VA-lån? Ingen forskudsbetaling. Det er rigtigt. Nul ned til kvalificerede dyrlæger.

• Minimum nedbetaling for et FHA-lån

  Et andet statsligt program, FHA-lånet, har eksisteret endnu længere end VA-låneprogrammet. FHA-lån har været en del af det amerikanske realkreditsystem siden 1934. Minimumskravet til nedbetaling af et FHA-lån er 3,5%. For en salgspris på $ 100.000 er minimumsudbetalingen $ 3, 500. Der er også en MI-præmie, der kan foldes ind i lånet.

• Minimumsudbetaling for et konventionelt lån

  De fleste konventionelle lån er fastforrentede realkreditlån. Disse typer af lån har tilbudt fleksible nedbetalingsplaner i fortiden, men skubbet for fremtiden er at øge nedbetalingsminimerne. Mens 100% lån ikke er tilgængelige, kan du typisk med en høj nok FICO score finde et lån til en 3% forskudsbetaling. Nogle specielle konventionelle lån til bestemte klasser af professionelle mennesker som f.eks. Lærere kan kræve nul ned.

  Der er også 10% forskudsbetaling og 15% nedbetalingslån. Alle 3 af disse typer af lån involverer PMI. Som tiden går, vil push'et være mindst 20% forskudt. Med 20% nede er der ingen PMI.

Konventionel visdom siger, at du bør lægge ned så meget som du føler dig behagelig at lægge ned for at købe et hjem. Generelt er mere bedre end mindre.

Men tør ikke ud din opsparingskonto for at gøre det. Du skal stadig have midler afsat til en regnvejrsdag og for ting at købe efter at have købt et hjem.

På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.