Hvordan man investerer, hvis man ikke kan købe individuelle aktier

Investering er virkelig simpelt, især hvis du fokuserer på at købe en samling af billige indeksfonde eller fonde fra et firma som Vanguard, som fungerer på gensidig måde, så de fleste besparelser går til kunder snarere end til private ejere. Her er mine tanker om aktivallokering for investorer, der ikke ønsker at beskæftige sig med valg af individuelle aktier eller obligationer.

Hvis jeg var nødt til at starte helt over og ikke få lov til at eje private virksomheder, der giver mig en konstant strøm af kontanter for at omfordele, som jeg selv kontrollerer, eller selv vælge enkelte bestande, hvad ville jeg gøre ?

Hvordan ville jeg strukturere mine penge, så jeg i det mindste kunne nyde fordelene ved at sammensætte og se min nettoværdi vokse, samtidig med at risikoen reduceres? Aktier er gode, men du har ikke at investere i individuelle aktier for at blive rig. I de sidste par dage har jeg overvejet det spørgsmål, fordi jeg indså, at dette er den betingelse, at mange af mine læsere finder sig i hver dag. Du ønsker ikke at lære at læse en årsrapport eller grave gennem en 10K. Du ønsker ikke at skulle studere udbytteprocent eller rente dækningsforhold. Hvordan kan du da udnytte de langsigtede velstandsbyggemuligheder, som aktier, obligationer og ejendomme tilbyder uden at tænke på din portefølje mere end et par gange om året?

Opbygning af en portefølje kan være enkel

Som jeg har forklaret i årenes løb er det virkelig meget enkelt at investere. Faktisk er investering så simpelt, at det kommer ned på kun en håndfuld grundlæggende regler, som jeg skrev om i Hvis du er en langsigtet investor, kan du ignorere økonomien.

Disse regler er:

Brug mindre penge end du tjener

• Undgå gæld
• Hold tilstrækkelig likviditet og kontanter til rådighed for at betale dine regninger i seks måneder eller længere, hvis du mister dit job.
• Invest de fleste penge du kan uden at tage væk fra den livsstil, du vil have nu. At finde den rette balance mellem nutidens forbrug og fremtidige rigdom er noget, du kun kan svare for dig selv.

Fokus på at undgå tab og sænke risikoen.

• Wall Street kan lide at gøre det mere esoterisk, end det er, men det er kun sådan, at wealth management-virksomhederne kan opkræve højere gebyrer.

Et kig på nogle grundlæggende porteføljefordelingsfordelingsmodeller

Da jeg tænkte på svaret på mit investeringsspørgsmål, gik jeg over mange af de såkaldte asset allocation-modeller, som jeg har skrevet om i økonomisætninger (nogle af som er gengivet i sektionen for tildeling af aktiver på mit personlige websted), herunder dem som Talmud Asset Allocation Model, der er baseret på den gamle opskrift på 1/3 fast ejendom, 1/3 virksomheder og 1/3 kontant.

Endelig kom jeg til den konklusion, at det bedste valg er et gensidigt selskab, som Vanguard, som ejes af fondens aktionærer og tilbyder rockbundne udgifter, så de fleste af mine penge forblev i min lomme og gik ikke til gebyrer. Hvis jeg var ung og ikke havde brug for kontanter, ville jeg nok sige:

5% af porteføljen i sølv og guld

• 5% af porteføljen i likvider
• 20% i høj -graderobligationer, der ikke mere end 8 år i fremtiden
• 30% i høj kvalitet, udbytte betalt blue chip-aktier her i USA
• 20% i høj kvalitet, udbytte betalende internationale aktier ikke afdækket tilbage til dollar, så jeg havde en form for udbytte fra andre valutaer
• 20% i ejendomsinvesteringer i høj kvalitet
• Næsten alt dette ville jeg gøre gennem Vanguard, og bare indeksere regelmæssigt, så jeg havde penge taget ud af min lønseddel i årtier, ignorerer markedssvingninger og køber endnu mere under nedbrud. For højkvalitets blue chip-aktier vil jeg se på ting som Index for Udbytteindikatorer (ticker symbol VDAIX), som kun investerer i virksomheder, der findes i Dividend Achievers Select Index. Disse virksomheder har hævet deres udbytte i hvert af de sidste 10 år. Udgiftsforholdet er kun 0. 35%, og minimumsinvesteringen er kun $ 3 000. Fondens største beholdninger består af McDonalds, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart , og United Technologies.

Plus vil Vanguard ikke opkræve mig transaktionsgebyrer på mange af deres midler (eller endda aktier, afhængigt af aktivets størrelse på den samlede konto).

En sådan opsætning skal give tilfredsstillende resultater over en periode på 30, 40 eller 50 år med næsten ingen indsats eller vedligeholdelse.