Hvordan virker sygesikring?

Sundhedsforsikring er meget kompliceret, og mange mennesker er overvældet og irriteret med processen. Her er en forklaring på sundhedsforsikring, og hvordan det blev det dominerende leveringskøretøj til sundhedspleje i Amerika.

Sundhedsforsikringens virkelige formål

Da sundhedsforsikring er det primære leveringsmiddel til USAs sundhedspleje, har folk mistet synet på dets underliggende formål. Det er ligesom forsikring for din bil, hjem eller lejlighed.

Det skal beskytte dine livsbesparelser mod de ødelæggende omkostninger ved en større uheld, medicinsk nødsituation eller en kronisk sygdom.

Men i modsætning til anden forsikring gør sundhedsforsikring det muligt for dig at få den sundhedsvæsen, når du har brug for det. Hvis du ikke har bilforsikring, kan du tage bussen, indtil du har råd til at få din bil fast. Hvis du bryder dit ben, kan du ikke splitte det selv, før du sparer dig nok til at gå til lægen.

Derfor har sygesikringen to mål: 1) Beskyt dine aktiver og 2) Sørg for at du kan få sundhedspleje, når du har brug for det. Derfor er de fleste diskussioner om sundhedspleje reform i USA virkelig om at gøre sundhedspleje forsikring tilgængelig for flere mennesker.

Valg af sygesikring er meget kompliceret

Sundhedsforsikringsselskaber giver masser af valg. Men før du vælger en plan, er du nødt til at vade gennem de forskellige kombinationer af deductibles, copayments, coinsurance og præmier.

1. Månedlige præmier. Ligesom auto- eller husejereforsikring betaler du dette, selvom du aldrig gør krav. Det giver pengestrømmen, så forsikringsselskaber kan betale deres daglige udgifter.
2. Den fradragsberettigede. Det er det du betaler før forsikringsselskabet bidrager med et dime. Fradragsberettigede kan variere fra $ 500 om året (normalt kun tilgængelig fra firma-sponsorerede planer) til $ 10, 000 om året eller mere. De er årlige, hvilket betyder at du begynder den 1. januar hvert år.
3. En kopi for hvert besøg. En typisk copay er $ 20 for et lægebesøg, $ 50 for et hospitalsbesøg og $ 10 til $ 40 for hver recept. Du betaler 100 procent for besøget, indtil fradragsberettiget er opfyldt.
4. co-assurance. Det er en procent, du betaler for procedurer, som operationer eller hospitalsophold. Hvis din læge besøger dig på hospitalet, kan du betale en kopi for besøg og samforsikring til indlæggelsen.

Forsikringsselskaber opkræver fradragsberettigede, copays og coinsurance for at forhindre dig i at løbe til lægen for hver sniffle. De var bekymrede for, at hvis udgifterne til sundhedssektoren var 100 procent fri, ville deres omkostninger skyde op. Affordable Care Act bemyndigede, at dine omkostninger (fradragsberettigede, copay og coinsurance) ikke kan overstige en out-of-pocket maksimum på $ 6, 600 for enkeltpersoner, eller $ 13, 200 for en familie.Herefter betaler forsikringsselskabet 100 procent.

Alle disse valg gør plukning af sundhedsforsikring meget kompliceret. Du skal være en odds-maker på dit eget helbred.

Du kan f.eks. Være villig til at betale en højere månedlig præmie for en lavere coinsuranceprocent og / eller fradragsberettiget. Det ville være fornuftigt, hvis du har en kronisk sygdom, som diabetes, og ved, at du vil være i at se lægen ofte.

På den anden side kan folk, der normalt er sunde, måske have den laveste præmie mulige og en højere fradragsberettigede. De er villige til at tage chancen for at betale mere for sundhedsvæsenet, fordi de tror, ​​at chancen er lille. Normalt er jo lavere fradragsberettiget, jo højere præmie, co-pay eller co-insurance. Efterhånden som sundhedsomkostningerne er vokset, har flere mennesker valgt mere fradragsberettigede planer bare for at holde deres månedlige præmier overkommelige. Obamacare har ikke været i stand til at rette op på denne underliggende fejl i sygesikringssystemet.

Hvorfor Amerika stoler på sygesikring for at betale for lægehjælp

Sundhedsforsikring er nødvendig for amerikanerne at betale for de høje omkostninger ved sundhedsvæsenet. Uden det kunne hele din livsbesparelse blive udslettet af en 300.000.000 medicinsk regning. For mere, se Hvorfor sundhedsomkostninger er nr. 1 årsag til konkurser.

Før anden verdenskrig havde næppe nogen forsikring, og de der gjorde, blev kun dækket til kostprisen for hospitalets værelse og bord. Efter krigen indførte den føderale regering en lønfrysning for at dæmpe inflationen. Men det betød, at virksomheder ikke kunne give løft for at få de bedste medarbejdere. I stedet tilbød de ydelser, herunder sygesikring.

I 1954 lavede IRS sygesikringspræmierne ikke skattepligtige. Det gjorde en ekstra dollar af sygesikringen mere værdifuld end en dollar af den skattepligtige løn. Denne skatteafgang alene øger usunderskuddet med 250 milliarder dollars om året. Ikke desto mindre er politikere sandsynligvis ikke genvalgt, hvis de foreslår at fjerne denne populære skatteafbrydelse.

Det er især sandt, fordi denne skatteafgang er som at yde et statsforsikringsstøtte til de øverste middelklasser og de velhavende. Skattepolitikcentret anslog, at den gennemsnitlige fordel af sundhedsforsikringsafgiften var omkring 800 dollar for en husstand i midten af ​​20 procent af de ansatte. Det er godt for middelklassen. Men fordelene er fire gange det eller $ 3, 400, for folk i de øverste 20 procent af indkomstområdet. (Kilde: "Treasury ændrer brugen eller tabsreglen for sundhedsforbrugskonti", US Treasury, 31. oktober 2013).

Alternativer til sundhedsforsikring

Mange lande har vedtaget universel sundhedspleje. Det er her regeringen betaler for sundhedspleje, ligesom det betaler for uddannelse og forsvar. Det er som at udvide Medicare eller Medicaid til alle. Når du går til lægen eller hospitalet, optager regeringen det meste af eller hele regningen. Nogle gange tager det lang tid at se en specialist eller modtage en nødsituation. På den anden side behøver ingen at bekymre sig om at dø af en sygdom, fordi de ikke har råd til behandling.Her er en grund til, at universel sundhedspleje mislykkedes i Amerika.

Et andet alternativ er selvløn. Hvis folk betaler for deres egen sundhedspleje, ville de forhandle på pris for at få den bedste deal. Det ville sænke omkostningerne i forbindelse med sundhedsydelser generelt. De kunne tage ud lån til dyre procedurer, som de gør en bil eller et hus. De ville tage bedre vare på deres helbred for at undgå forebyggelige sygdomme som diabetes. På den anden side kan det tvinge lavindkomstfolk til at vælge mellem mad og medicin. Adgang til sundhedspleje er blevet en del af dagens amerikanske drøm.

Mere om sygesikring

• Fordele og ulemper ved Obamacare
• Hvad skete der med Trumpcare?
• Hvordan sundhedsreformen reducerer sundhedsvæsenets bedrageri
• Sandheden om Obamacare
• Tilfører ACA til statsgælden?

For en trinvis vejledning i at vælge den rigtige forsikring for dig, se min bog The Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016) .