Hvordan påvirker konkurs kredit score?

Efter at være kommet ud af en konkurs sag, vil de fleste mennesker forkynde, at de ikke har til hensigt at komme i gæld igen. De vil helt sikkert ikke gentage fejl eller gå igennem traumer og drama, der ofte fører til, at en person skal filere første gang. Forhåbentlig, for dem, der var nødt til at arkivere for at afskaffe byrdefulde kreditkort gæld, har de lært bedre økonomistyring gennem kredit rådgivning og debitor uddannelse.

Kontrollerer udgifterne og undgår unødvendig kreditkortgæld er helt sikkert lovværdige mål. Alligevel, selv om en debitor mener, at han eller hun ikke har brug for kredit i fremtiden, er de fleste, der filerer konkurs, bekymrede over, hvordan denne proces vil påvirke deres kredit score. Det er en legitim bekymring.

Hvordan en konkurs påvirker din kredit score afhænger af mange faktorer, men det vigtigste kan være, om du havde en anstændig kredit score før du indgav konkurs eller om din kredit score var marginal eller dårlig.

FICO Scores

En af de førende leverandører af kredit score er et firma kaldet Fair Isaac. Scores beregnet ved hjælp af formler og algoritmer udviklet af Fair Isaac Company kaldes FICO scoringer. Fair Isaacs formel er proprietær, hvilket betyder, at Fair Isaac ejer processen og behøver ikke at give den formel til nogen. På grund af dette er det undertiden svært at forklare eller forudsige, hvordan virksomheden beregner en bestemt kredit score.

FICO kredit score spænder fra så lavt som 300 til så højt som 850. De fleste udlånsbanker anser en kredit score på 720 for at være god.

Fair Isaac Company bruger oplysningerne i din kreditrapport som råmaterialet til beregning af scoren. De tre største kreditrapporteringsbureauer, Equifax, Trans Union og Experian, har muligvis ikke de samme oplysninger, og derfor kan din kredit score variere fra et agentur til et andet.

Normalt er denne forskel ikke mere end et par punkter.

For Fair Isaac at beregne en kredit score overhovedet, skal du have mindst en konto, der har været åben seks måneder eller længere, og mindst en konto, der er rapporteret til kreditbureauet inden for de sidste seks måneder.

Fair Isaac bruger forskellige kreditoplysninger, både negative og positive, til at beregne din score. Ifølge virksomhedens egne materialer er her de procentsatser, som hver type information bidrager til den samlede score:

Betalingshistorik: 35%

• Beløb Owed: 30%
• Kredithistorielængde: 15% > Ny kredit: 10%
• Typer af kredit i brug: 10%
• For at få mere at vide om, hvad der går til at bestemme din kredit score, se Sådan beregnes mine FICO-point.
• Andre virksomheder markedsfører og giver også kredit score baseret på deres egne beregninger, som kan afvige fra dem, der anvendes af Fair Isaac.

Hvordan påvirker konkurs din kredit score?

De fleste typer af negative oplysninger i din kreditrapport vil påvirke din kredit score. Hvis du har været langsom til at betale, eller du har overskredet betalinger, vil din score afspejle det. At bære en stor del af gælden i forhold til grænsen på disse konti kan også være et problem.

Før du har nået det punkt, hvor du har faaet konkurs, har du sikkert haft svært ved at betale regelmæssigt på dine konti. Du har muligvis maksimalt de fleste eller alle dine kreditkort. Enhver omstændighed vil negativt påvirke kredit score.

Hvis din kredit score var forholdsvis lav, skal du sige i 500'erne, inden du går i konkurs, vil scoren ramme, men det har sandsynligvis ikke meget effekt.

På den anden side, hvis gældsbelastningen ikke var meget høj, er det muligt, at konkursen kunne have ringe indflydelse på kredit score.

De mennesker, der er mere tilbøjelige til at se et hit på deres kredit scare er de heldige få, der har haft en anstændig kredit score før indgivelse konkurs. Dette kan ske, når folk kæmper, men er i stand til at foretage betalinger, indtil sagen er indgivet. En konkurs sag vil sandsynligvis betydeligt påvirke scoren.

Den nederste linje for mange er imidlertid ikke den effekt konkursen vil have på kredit score. Det er den effekt, at arkivering af konkurs vil have på kreditbeslutninger i fremtiden. Selv uden kredit score vil det faktum at konkurs fremgår af kreditrapporten i det hele taget drive mange kreditbeslutninger så længe arkiveringen vises, hvilket kan vare så længe som ti år.

Herefter lærer du, hvorfor din kredit score er vigtig, selv efter konkurs, og de skridt, du kan tage for at forbedre din kredit score.

Sådan forbedrer du din kredit score efter konkurs

Er dit kredit score vigtigt efter konkurs?