Hjem Køb: Et boliglån er ikke et boliglån

Hvad er et realkreditlån?

De fleste af os er vant til at kalde vores boliglån et pant , men det er ikke en præcis definition af begrebet. Et realkreditlån er ikke et lån, og det er ikke noget, som långiveren giver dig. Det er et sikkerhedsinstrument, du giver til långiveren, et dokument der beskytter långiverens interesser i din ejendom.

Hvordan et boliglån arbejder

• Der er to parter til et pant. Du er pant eller låntager, og långiveren er panthaveren.

• Et pantbrev skaber en pant på ejendommen, som tjener som långivers sikkerhed for gælden. Lien er optaget i offentlige registre, sandsynligvis på dit amtskorps.
• Ejerskab kan ikke overføres til nogen anden, før du betaler gælden for at frigøre lien.
• Selvom dit lån er sikret ved et pant, har du stadig fuld titel til ejendommen. Ingen andre har ejendomsrettigheder.
• Et pant giver udbyderen ret til at sælge den sikrede ejendom for at inddrive midler, hvis du ikke betaler gælden. Salgsprocessen hedder afskærmning.
• Når et pant er brugt til sikkerhed, skal afskærmning normalt ske gennem domstolssystemet. Den slags afskærmning kaldes en retsafskærmning.

Deed of Trust

Over halvdelen af ​​staterne i USA bruger realkreditlån som sikkerhedsinstrumenter. De andre stater anvender en tillidsakt , der tjener samme formål, men med nogle få vigtige forskelle.

• En tillid er en speciel slags handling, der er optaget i offentlige registre, hvor det fortæller alle, at der er en lien på din ejendom.
• En tillid er involveret i tre parter. Du er trustor, långiveren er modtageren, og en tredjepart er forvalteren - en person, der har midlertidig (men ikke fuld) titel, indtil lien er betalt.

• Forvalteren bør være en neutral tredjepart, en person, der ikke vil favorisere dig eller långiveren, hvis problemer opstår. I nogle stater fungerer advokater som forvaltere, og i andre giver forsikringsselskaber ofte service.
• Forvalteren kan ikke tage din ejendom uden grund - dokumenter er på plads for at beskytte sig mod det.
• Tillidens tillid er annulleret, når gælden betales.

The Bottom Line

Forskellene mellem et realkreditlån og en tillidssag påvirker kun hjemme købere, når afskærmning er et problem, fordi forvalteren har beføjelse til at sælge huset, hvis dit lån bliver kriminelt. Långiveren skal give trustee bevis for misligholdelsen og bede trustee om at indlede afskærmningsprocedurer. Forvalteren skal udvikle sig som tilladt efter lov og som dikteret i din tillid, men processen går forbi retssystemet, hvilket gør det til en meget hurtigere og billigere måde for långiveren at afskære.

Du kan ikke vælge, hvordan dit lån er sikret, det afgøres af hvor du bor, men det er vigtigt at have en forståelse for den type lien, der sikrer gælden til dit hjem.