Fem måder at konsolidere gæld på din egen

Når du har balance på flere forskellige kreditkort, kan du betale dem med en lang, udfordrende proces. Det er svært at gøre fremskridt, der betaler din gæld, når du skal opdele dine betalinger mellem f.eks. Syv forskellige konti. Ville det ikke være nemmere at bare betale en regning og tage sig af al din kreditkort gæld? Du kan konsolidere gæld ved at kombinere dine gældsbetalinger og betale din gæld hurtigere.

Der er flere forskellige måder, du kan konsolidere gæld på egen hånd uden at betale et gældskonsolideringsselskab.

Kreditkortbalanceoverførsel

Du kan bruge en lav saldooverførsel til at flytte dine saldi til et enkelt kreditkort. Det er hvis dit kreditkort har en stor nok kreditgrænse.

En lav kreditgrænse behøver ikke at stoppe dig fra at foretage en balanceoverførsel. Du kan overføre kun en eller to af dine højeste rente kreditkort saldi for at lette nogle af gælden smerte. Før du konsoliderer gæld med en balanceoverførsel, skal du sørge for, at du faktisk sparer penge ved overførslen. Det er ikke værd at konsolidere gæld og ender med at betale mere.

Home Equity Loan eller Home Equity Credit Line

Du kan låne imod egenkapitalen i dit hjem ved hjælp af et boliglån eller hjem egenkapital kredit og bruge lånet til at betale din kreditkort gæld.

Et home equity lån er en lukket konto, der tilbagebetales over en periode.

Et kreditkort i hjemmet er en åbent konto svarende til et kreditkort, som du kan låne imod og tilbagebetale.

Boliglån og kreditlinjer har ofte lavere renter og højere lånegrænser end andre typer lån. Der er dog en ulempe. Du sikrer din kreditkort gæld med egenkapitalen i dit hjem.

Hvis du falder bag på dine betalinger, står du over for afskærmning, hvilket er meget værre end at mislykkes på dine kreditkortbetalinger.

Gældskonsolideringslån

Gældskonsolideringslån bruges udelukkende til at kombinere alle dine gældsforpligtelser. Disse lån kan udbydes af større banker eller fra såkaldte non-profit-konsolideringsselskaber. Vær forsigtig med at bruge gældskonsolideringsselskaber til at konsolidere gæld. Disse lån omfatter ofte ekstra gebyrer, hvilket gør lånets omkostninger meget højere. Undgå at låne penge fra et af disse virksomheder. I stedet skal du søge et lavrente lån fra din bank eller kreditforening for bedre vilkår og sikre, at du ikke bliver bedraget.

Lån en livsforsikringspolitik

Det er ikke den mest ønskelige måde at konsolidere gæld på langt, men hvis man skal vælge mellem livsforsikringslån eller konkurs, kan det være bedst at låne fra din forsikring. Du kan typisk låne op til kontante værdi af dit lån og bruge provenuet til at konsolidere gæld.Dit forsikringsselskab vil ikke kræve, at du foretager betalinger, så længe lånet er mindre end pengens værdi af politikken, men det er en god idé at foretage betalinger alligevel. Hvis du ikke tilbagebetaler lånet, vil dødsydelsen blive brugt til at dække det, du har lånt, og dine overlevende må muligvis ikke få noget overhovedet.

Lån fra pensionering

Dette er en anden sidste udvej metode, du kan bruge til at konsolidere gæld. De fleste pensionsordninger giver dig mulighed for at låne imod dem, men der er nogle ulemper ved at konsolidere med et 401k lån. Til at begynde med skal lånet tilbagebetales om fem år, eller det vil blive betragtet som en tidlig tilbagetrækning og vil blive genstand for en bøde og en indkomstskat. Ikke kun det, hvis du forlader dit job, vil lånet blive forfalden inden for 60 dage, eller du vil blive udsat for tidlige tilbagekaldelsesbøder. Tænk lang og hård før du låner fra din pension og gør det kun, når den anden mulighed trækker sig fra pensionering.

Ulemper ved konsolidering af gæld

Alle disse muligheder er ikke ideelle, især livsforsikrings- og pensionsfondslån, men du bør vide, at de eksisterer. Før du konsoliderer gæld, veje alle de muligheder, der er tilgængelige for dig.

Forstå de risici, der er forbundet med din gældskonsolideringsmetode. Endelig skal du sørge for at tilbagebetale lånene du tager ud for at konsolidere gæld.

Når du konsoliderer gæld, betaler du det ikke rigtig. I stedet flytter du bare det rundt på en måde, der gør det lettere at betale. Shuffling gæld kan koste flere penge, tage mere tid eller sætte din fremtid i fare.