Har du brug for ekstra omkostningsdækning?

Ekstra omkostningsforsikring dækker udgifter, du pådrager sig for at undgå eller minimere afbrydelse af din forretningsvirksomhed, efter at din ejendom har haft et fysisk tab. Mange virksomhedsejere genkender ikke værdien af denne dækning, før de har lidt tab. Her er et eksempel.

Eksempel

Brenda ejer en computerværksted, som hun driver ud af en lille bygning, hun ejer. En tropisk storm har lige blæst gennem byen, rive af taget og beskadige en væg af bygningen.

Bygningsskaden er dækket af Brenda's handelspolitik. Men bygningen er nu ubrugelig, og reparationerne forventes at tage seks måneder.

Brenda har ikke råd til at standse driften, før bygningen er repareret. For at få sin virksomhed til at køre igen, lægger hun plads i en nærliggende kontorbygning til brug som en midlertidig butik. Hun er nødt til at betale et flytende selskab for at transportere sin forretnings personlige ejendom til sin midlertidige placering. Hun pådrager sig også omkostninger til at etablere midlertidige telefon- og computerforbindelser og at underrette hendes kunder om hendes midlertidige graver. Som udgifterne mount, spørger Brenda, hvordan hun betaler dem. Hvis hun kun havde købt den ekstra omkostningsdækning anbefalede hendes forsikringsagent sidste år!

Hvem har brug for det?

Ekstra omkostningsdækning kan være en god investering, hvis din virksomhed har nogen af disse egenskaber:

Det giver løbende tjenester, som dine kunder er afhængige af syv dage om ugen. Eksempler er datacentre, sikkerhedstjenester og lufthavnstransporttjenester.
Det kan ikke lukkes, fordi de tjenester, du leverer, er vigtige for samfundet. Eksempler er hospitaler, lægeklinikker, plejehjem, hjemløse husly og banker.
Det kan fortsætte med at fungere fra et midlertidigt sted for at undgå eller minimere en nedlukning.

Ekstra omkostningsdækning kan købes alene eller i forbindelse med erhvervsløn (også kaldet business interruption) dækning.

Det indgår automatisk i nogle ejendomspolitikker, som f.eks. En virksomhedsejeres politik. Hvis din ejendomspolitik ikke allerede omfatter ekstra omkostningsdækning, kan du tilføje den til din politik via en separat formular eller påtegning.

Hvad dækker det?

Ekstra omkostningsdækning er designet til at dække udgifter, der overstiger dine normale driftsomkostninger. For at blive dækket skal udgifterne afholdes på grund af fysisk skade på den dækkede ejendom af en årsag (fare), der er forsikret under din politik.

Udtrykket ekstra udgift er typisk defineret til at betyde de udgifter, du pådrager i løbet af "restaureringsperioden", som du ikke ville have pådraget, hvis den fysiske skade ikke havde fundet sted. Med andre ord betyder det de ekstra penge du brugte, der er direkte bundet til det fysiske tab.Disse udgifter dækkes generelt, hvis de opstår af følgende årsager:

For at undgå eller minimere afbrydelse af din virksomhed, så du kan fortsætte med at fungere. Dækningen gælder, om du fortsætter operationer på din eksisterende placering, flyt til et midlertidigt sted eller flyt til en ny (udskiftnings) placering. Dækning omfatter flytning omkostninger og omkostninger til at oprette og drive din virksomhed på den midlertidige eller nye placering.
For at reducere effekten af nedlukningen, hvis du ikke kan fortsætte med at arbejde . Antag for eksempel at du driver en købmand og er nødt til at lukke ned, fordi en brand har beskadiget det elektriske system i bygningen. Du køber en generator, så du kan genåbne din butik en uge før dit elektriske system repareres. Du har reduceret nedlukningen med syv dage. Således skal omkostningerne til generatoren være dækket.
For at reparere eller erstatte beskadiget ejendom, men kun hvis disse omkostninger reducerer det samlede beløb for ekstra omkostningstab. For eksempel, antag at du driver en kludsdørende virksomhed. Et stykke udstyr du bruger i dørprocessen ødelægges af en brand. Din virksomhed kan ikke fungere uden dette udstyr. Du finder en udskiftningsmaskine og betaler en ekstra 10% af købsprisen for at få maskinen til at komme til din virksomhed om to dage i stedet for de normale to uger. Betaling af ekstra fragt har gjort det muligt for dig at genåbne din virksomhed 12 dage tidligt. Forudsat at den 10% -afgift du har betalt har gjort det muligt for dig at reducere dine samlede ekstraudgifter, skal gebyrerne dækkes.

Genoprettelsesperiode

Begrebet restaureringsperiode betyder typisk det tidspunkt, det tager at reparere eller erstatte din beskadigede ejendom. Perioden for restaurering begynder på datoen for fysisk tab. Det ender, når din beskadigede ejendom er blevet repareret, genopbygget eller erstattet (forudsat at du ikke har forårsaget nogen urimelige forsinkelser). Hvis du flytter til en ny placering, slutter genoprettelsesperioden, når du starter dine operationer på den pågældende placering.

Restitutionsperioden omfatter ikke ekstra tid, du bruger til at teste eller rense forurenende stoffer, hvis testen eller oprydning er påkrævet ved lov. En bygning kan også tage ekstra tid til at reparere eller erstatte, hvis en lokal ordinance kræver, at du bruger bestemte materialer eller byggemetoder. Denne ekstra tid er normalt ikke inkluderet i genoprettelsesperioden, medmindre du har købt en påtegning kaldet ordinance eller lovdækning-øget restaureringsperiode. Denne påtegning ligner standardforordningen eller lovens påtegning, bortset fra at den gælder for erhvervsmæssige indtægter og / eller ekstraomkostninger (afhængigt af hvilke coverager du har købt).