Dækker din udlejer som en ekstra forsikret

Bruger du din virksomhed i det rum du lejer fra en udlejer? Hvis det er tilfældet, kan din lejekontrakt kræve, at du dækker din udlejer under din generelle ansvarspolitik som en ekstra forsikret.

Årsag til yderligere forsikret dækning

Når en ejendomsindehaver lejer hele eller en del af en bygning til en lejer, er ejendomsindehaveren i risiko for at blive skadet på den lejede ejendom, mens han besøger lejeren.

Hvis den tilskadekomne sagsøger ejendomsindehaveren, kan ejeren (eller dets forsikringsselskab) være ansvarlig for skader.

Glen's Groceries driver for eksempel en detailhandel i en bygning, som den leaser fra ABC Properties. Hvis en shopper er skadet i forretningens lokaler, kan han eller hun sagsøge Glen's Groceries, ABC Properties eller begge for uagtsomhed.

ABC ønsker at beskytte sig mod krav eller dragter, der måtte opstå som følge af Glens drift eller vedligeholdelse af købmanden. Til dette formål har ABC Properties medtaget særlige bestemmelser vedrørende forsikring i den leasingaftale, som Glen underskrev. Lejekontrakten kræver Glen's Groceries at købe en generel ansvarspolitik, der angiver ABC Properties som en ekstra forsikret.

Lejekrav

Før du underskriver en kommerciel lejekontrakt, skal du kontrollere, om det indeholder krav vedrørende ansvarsforsikring. En udlejer vil typisk kræve, at du køber en politik for generel ansvar (også kaldet offentlig ansvar).

Lejekontrakten kan kræve, at du køber en bestemt grænse (f.eks. $ 1 million pr. Begivenhed) og dækker udlejeren som en ekstra forsikret. Lejekontrakten kan angive bestemte coverages, som din politik skal indeholde. Din agent eller mægler kan hjælpe dig med at afgøre, om de nødvendige coverages er inkluderet i din politik.

Nogle lejemål kan indeholde forhold, der er vanskelige at opfylde. For eksempel kan lejekontrakten kræve, at din forsikringsgiver meddeler din udlejer 30 dage i forvejen, hvis din politik er annulleret. Nogle forsikringsselskaber vil acceptere at sende afbestillingsmeddelelser til yderligere forsikringer, men mange vil ikke. Hvis en bestemt lejemål ikke kan opfyldes, kan din udlejer være villig til at gå på kompromis. Det kan f.eks. Være accepteret at acceptere en annulleringsmeddelelse fra dig snarere end din forsikringsselskab.

Kommercielle lejemål er skrevet af advokater, ikke forsikringsmedarbejdere. Således indeholder de ofte upassende terminologi. For eksempel bruger advokater ofte udtrykket personskade for at henvise til fysisk skade på en persons krop. I en ansvarspolitik kaldes fysisk skade kropsskade . Lejekontrakter kan også indeholde forældede vilkår som tæppe kontraktmæssigt ansvar eller bred form ejendomskade ansvar . I år tidligere blev disse omslag forsynet via påtegninger.I dag er de inkluderet i standardansvarspolitikken.

Ekstra forsikret dækning

For at dække en udlejer under din ansvarspolitik, vil der sandsynligvis være en påtegning. De påtegninger, der bruges til at dække udlejere som ekstra forsikringer varierer fra en forsikringsgiver til en anden.

Mange grænsedækning til udlejer beskrevet i godkendelsen. Således skal der bruges en separat påtegning til hver udlejer. En typisk påtegning indeholder en "tidsplan", der identificerer den bygning eller del deraf, som du har lejet. Det er vigtigt at sikre, at dine lejede lokaler beskrives nøjagtigt. Hvis den lejede ejendom er fejlagtigt identificeret, kan et krav mod udlejeren ikke dækkes.

Påtegningen skal også præcist angive navnet på din udlejer. Antag for eksempel, at din udlejers navn er Bill Smith. Men din lejekontrakt lister din udlejer navn som Smith Properties Inc., som er selskabet Bill ejer. Den supplerende forsikrede påtegning bør angive Smith Properties Inc. som den ekstra forsikrede.

Nogle ansvarspolitikker giver mulighed for automatisk dækning af udlejere af lokaler, der er lejet til dig.

Udlejere kan dækkes automatisk via den "hvem der er forsikret" i din politik. Alternativt kan de være dækket af en påtegning, der indeholder tæppeordlyd. Automatisk dækning har flere fordele. For det første er enhver udlejer af din, der opfylder beskrivelsen i politikken, dækket uden at være specifikt opført. For det andet er dækning for udlejere allerede indregnet i din politikpræmie. Hvis du lejer yderligere ejendomme, skal dine udlejere dækkes uden ekstra gebyr.

Begrænsninger

Næsten alle yderligere forsikrede påtegninger, der bruges til at dække udlejere, indeholder begrænsninger. For eksempel begrænser standard ISO-godkendelsen dækningen til den person eller organisation, der er anført i påtegningen. Udlejer er kun dækket for hans eller hendes ansvar for ejerskab, vedligeholdelse eller brug af lokalerne (eller dele deraf), der udlejes til dig og beskrevet i påtegningen.

Antag for eksempel at ABC Properties (i åbningsscenariet) sagsøges af en kunde af Glen's Groceries. Kunden blev såret, da hun trippede over en løs tærskel, mens han kom ind i butikken. Hendes kostume hævder, at ABC Properties er ansvarlig for hendes skade, fordi det ikke lykkedes at opretholde bygningen korrekt. Drakten opstod ud fra vedligeholdelse af bygningen lejet til Glen's Grocery. Hvis man antager, at bygningen er korrekt beskrevet i påtegningen, skal retssagen være omfattet af Glens ansvarspolitik.

Påtegninger, der dækker udlejere som ekstra forsikringer, udelukker typisk ulykker, der opstår, når du ikke længere er lejer i lokalerne. De udelukker også krav, der opstår som følge af nybyggeri, nedrivning eller strukturelle ændringer foretaget af udlejer på de lejede lokaler. Antag for eksempel at ABC Properties ansætter en entreprenør for at opbygge en tilføjelse til købmanden. ABC bliver nødt til at stole på sin egen ansvarspolitik (ikke Glen's Groceries 'politik) for at beskytte sig mod fordringer som følge af opførelsen.

Endelig giver nogle yderligere forsikrede påtegninger ingen bredere dækning eller større grænser for en udlejer end du er forpligtet til at levere i henhold til kontrakten. Med andre ord, hvis kontraktvilkårene kræver mindre dækning for udlejer, end det er fastsat af politikken, gælder kontraktvilkårene. Antag for eksempel, at din lejekontrakt kræver, at du forsikrer din udlejer med en grænse på $ 500, 000. Hvis et krav er indgivet mod udlejeren, og din politik giver en grænse på 1 million dollars, vil kostprisen mod udlejer være underlagt $ 500.000 grænse (grænse krævet i kontrakten).