Dækker yderligere forsikringsselskaber

Har du underskrevet en kontrakt, der krævede, at du tilføjer en anden virksomhed til din generelle ansvarspolitik som en ekstra forsikret? Sådanne krav er fælles i forretningsaftaler, som f.eks. Opførelse af lejemål og byggekontrakter.

Hvad er en ekstra forsikret?

En ekstra forsikret er en part, der er omfattet af din ansvarspolitik, fordi han eller hun har et forretningsforhold med dig, og det forhold gør ham eller hende sårbar over for retssager.

Handlinger, du tager eller undlader at tage, mens du driver din virksomhed, kan skabe krav mod ham eller hende.

Jim ejer f.eks. Optimum Organics, et firma der fremstiller organisk gødning. Beth ejer et haveforsyningsfirma kaldet Bountiful Blooms. Beths firma er en vigtig distributør af Optimum Organics 'gødning. Beth ved, at gødningen, hun sælger, kunne skade en kunde eller skade en kundes ejendom. For at beskytte hendes firma mod krav om produktansvar kræver Beth, at Jim forsikrer hendes firma om ansvar. Bountiful Blooms er en ekstra forsikret under Optimum Organics 'generelle ansvarspolitik.

Påtegning kan være nødvendig

Nogle ansvarspolitikker omfatter sprog, der automatisk dækker visse parter, såsom udlejere, som ekstra forsikringer. Hvis din politik ikke indeholder dette sprog, kan yderligere forsikringer tilføjes til din politik via en påtegning. Den type påtegning, som din forsikringsselskab bruger, afhænger af forholdet mellem dig og den ekstra forsikrede.

Hvis den ekstra forsikrede er din udlejer, vil din forsikringsselskab sandsynligvis bruge en påtegning, der dækker udlejere af lokaler . Hvis den ekstra forsikrede er en sælger, der sælger dit produkt, vil forsikringsselskabet bruge en leverandørerklæring.

Påtegningsprog bestemmer dækning

Omfanget af dækning, der ydes til en yderligere forsikret under din politik, afhænger af sproget i godkendelsen.

Mange forsikringsselskaber bruger standard yderligere forsikrede påtegninger, der leveres af ISO. Andre opretter deres egne påtegninger. I begge tilfælde vil påtegningen begrænse dækningen til fordringer som følge af din forretningsvirksomhed med eller for den ekstra forsikrede. Det vil sige, at påtegningen vil begrænse dækningen til krav, der opstår ud af den ejendom, du leaser, det produkt du sælger, eller det job, du udfører.

Eksempel

Antag at du er ejer af fantastiske skatteydelser. Du har lige underskrevet en kontrakt for at leje plads i en kommerciel bygning. Kontrakten kræver, at du tilføjer din nye udlejer, Buildings Inc., til din generelle ansvarspolitik som en ekstra forsikret. Bygninger ønsker at sikre, at det bliver dækket af din politik, hvis du ved et uheld skader nogen eller beskadiger andres ejendom, mens du bruger dit lejebolig, og Bygninger saksøges som følge heraf.

Dit forsikringsselskab udsteder en påtegning, der tilføjer Buildings Inc. til din politik. Fordi Buildings er din udlejer begrænser godkendelsen dækning for krav mod Buildings Inc., der opstår som følge af ejerskab, vedligeholdelse eller brug af brugen af ​​den del af bygningen, der er lejet til dig. Buildings Inc. er kun forsikret som din udlejer.

Det er nu et år senere, og Bill, en kunde af dig, besøger dit kontor. Bill ture og falder på et løs stykke væg-til-væg tæppe, bryde hans ben. Bill lærer senere at tæppeproblemet har eksisteret i flere måneder. Du anmeldte bygninger af problemet, men din udlejer var ikke kommet til at fastsætte det. Du tog ikke skridt, som f.eks. At dække det løse tæppe med et møbel, for at forhindre nogen i at snuble på den. Bill biller en retssag søger erstatning for kropsskade. Pakken navngiver både dig og Buildings Inc. som sagsøgte.

Fordi ulykken opstod ud fra brugen af ​​det lejede kontorlokal, skal din ansvarspolitik dække kravet. Som forsikret under din politik skal Buildings Inc. være dækket for sin andel af de skader, der tildeles lovforslaget. Din forsikringsgiver skal også betale Buildings forsvarsomkostninger; Disse omkostninger bør ikke reducere din politiske grænse.

Buildings Inc. har ret til dækning, så længe den opfylder de pligter, der pålægges forsikrede under din politik. For eksempel skal Buildings Inc. samarbejde med din forsikringsselskab, når den undersøger Bills krav.

Deling af dine politiske grænser

Det er vigtigt at forstå, at Buildings Inc. og enhver anden tillægsforsikret, der er inkluderet i din politik, vil dele de grænser, der er givet til dig under din politik. Antag, at Bills retssag resulterer i $ 25.000 i erstatning, og at retten kræver, at du og Buildings til hver betaler $ 12, 500. Den $ 25, 000 i erstatning vil blive underlagt grænsen "hver forekomst". Det vil også reducere din "generelle aggregerede" grænse. Denne grænse repræsenterer forsikringsbeløbet, der forbliver for at betale erstatning på grund af anden skade eller skade, der opstår i løbet af din politikperiode.

Begrænsninger i påtegninger

I de seneste år er der indført nye begrænsninger er blevet tilføjet til yderligere forsikrede påtegninger. Mange påtegninger begrænser nu dækningen til påstande om skade eller skade forårsaget helt eller delvis af handlinger eller udeladelser fra den navngivne forsikrede. Der er ikke dækning for handlinger, der udelukkende henføres til den ekstra forsikrede . For eksempel, formoder, at Buildings Inc. ansætter Peerless Piping, en VVS-entreprenør, for at installere nye kloakerør udenfor Buildings Inc.s kontorkompleks. Bygninger kræver Peerless Piping for at sikre Buildings Inc. som en yderligere forsikret under Peerless ' ansvarlig politik. Peerless 'forsikringsselskab tilføjer en yderligere forsikret godkendelse til Peerless' ansvarspolitik. Påtegningen indeholder begrænsningen citeret ovenfor. På grund af begrænsningen er Buil Dings er kun dækket, hvis kravet stammer fra noget Peerless VVS, eller fra noget Peerless VVS og Bygninger gjorde i fællesskab.Hvis Bygninger sagsøges for noget, som kun Bygninger gjorde, vil kravet ikke blive dækket. Denne begrænsning betegnes ofte som en

udelukkelse af udelukkelse af uagtsomhed . Det udelukker dækning for uagtsomhed, der udelukkende henføres til den ekstra forsikrede. Endelig indeholder den ekstra forsikrede påtegning, der dækker Buildings Inc. under Peerless VVS-ansvarspolitik, en anden begrænsning. Det begrænser dækningen til handlinger eller udeladelser begået i forbindelse med VVS-entreprenørens

igangværende operationer for Buildings Inc. Hvis Buildings Inc. sagsøges på grund af en ulykke, der opstår efter Peerless er færdig med rørarbejde, Bygninger vil ikke blive dækket under den supplerende forsikrede påtegning.