Samtidig årsagssammenhæng og årsagssammenhængende årsag

Samtidig årsagssammenhæng er en juridisk doktrin, der vedrører ejendomsforsikring. Det gælder, når tab eller skade opstår som følge af to eller flere årsager, hvoraf den ene er dækket, hvoraf den ene er udelukket. Disse årsager kan forekomme på samme tid, eller man kan opstå før den anden.

Antag for eksempel at du ejer en bygning, du bruger som et handelslager. En tropisk storm blæser gennem byen, og stærke vinde beskadiger bygningen.

Kraftig regn forårsager en flashflod, og forsiden af ​​din bygning opretholder også vandskade. Det er umuligt at adskille skader forårsaget af oversvømmelse fra skader forårsaget af vind. Din bygning er forsikret under en kommerciel ejendomspolitik, der dækker skader forårsaget af vind, men udelukker skader forårsaget af oversvømmelse. Din bygning er blevet beskadiget af to årsager, hvoraf den ene er udelukket, hvoraf den ene er dækket. Er tabet dækket eller udelukket?

Under doktrinen om samtidig årsagssammenhæng vil tabet blive dækket. Denne doktrin fastholder, at hvis et tab er forårsaget af to farer, hvoraf den ene er udelukket og hvoraf den ene er dækket, dækkes tabet.

Teorien om samtidig årsagssammenhæng hidrørende fra afgørelser truffet af domstole i Californien i 1970'erne og 1980'erne. Efter et resultat af disse beslutninger reviderede ISO og kommercielle forsikringsselskaber deres ejendomspolitikker til at omfatte anti-concurrent causation formulering. Denne formulering var designet til at sikre, at tab som følge af visse farer ville blive udelukket, selvom andre farer var involveret i tabet.

De fleste kommercielle ejendomspolitikker finder anvendelse på helt risikobasis, hvilket betyder, at politikken dækker alle årsager til tab, der ikke specifikt er udelukket. I de fleste allrisikopolitikker, herunder standard ISO-allrisikopolitikken, er eksklusioner opdelt i to hovedgrupper. Kun udelukkelserne i den første gruppe er genstand for antidumpingordlyd.

I modstridende årsagssammenhængsordlyd hedder det, at ethvert tab, der skyldes en af ​​de angivne farer, udelukkes, selv om en anden fare bidrager til tabet, og den anden fare er dækket. Udelukkelsen gælder, om de to farer opstod på samme tid, eller den ene opstod før den anden. Mange erhvervspolitiske politikker, herunder ISO-ejendomspolitikken, anvender ulovlig årsagssammenhæng til følgende syv undtagelser:

• Forord eller lov
• Jordbevægelse
• Regeringshandling
• Nuklear fare
• Utility Services < Vand (Oversvømmelse)
• Svampe (Mold)
• Navngivne Politikker

Læren om samtidig årsagssammenhæng gælder primært for allrisikopolitikker. Allrisikopolitikker dækker et bredere omfang af farer end navngivne farlige politikker.En politik med navngivne farer dækker tab eller skade, der kun forårsager de farer, der er anført i politikken. Ikke desto mindre kan en politik med navngivne farlige farvande stadig indeholde antidumpingordlyd. Et eksempel er ISO Broad Form-politikken. Mens denne formular er en politik med navngivne farer, omfatter den de syv eksklusioner, der er nævnt ovenfor. Disse udelukkelser er underlagt det samme anti-samtidige årsagssprog, der findes i ISO's allrisikopolitik.

Proximate Cause

Antag, at din ejendomspolitik ikke indeholder den ovenfor nævnte antidumpingformular.

En bygning, du ejer, er beskadiget af både vind og skimmel. Mold er en udelukket fare under din politik, men vind er dækket. Vil dit tab blive dækket? Svaret er måske. Nogle domstole anvender ikke den samtidige årsagsspecifikke doktrin. I stedet vil de bestemme, hvilken fare der var den nærmeste (overvejende) årsag til dit tab. Hvis den nærmeste årsag til dit tab anses for at være mug i stedet for vind, vil dit tab sandsynligvis blive udelukket. Hvis retten bestemmer, at den nærmeste årsag var vind, så skulle tabet være dækket.