Erhvervsejendomsforsikring for kunst

Mange virksomheder dekorerer deres arbejdsplads med malerier, statuer, persiske tæpper, gobeliner og andre kunstværker. I kommerciel forsikring hedder disse varer kunst . For at beskytte din virksomhed mod tab af værdifulde genstande skal du købe kunstdækning .

Begrænsninger i ejendomspolitikken

Kunstværk, samleobjekter og lignende varer kvalificeres som omfattet ejendom under en standard handelspolitik.

Imidlertid indeholder mange politikker bestemmelser, der begrænser dækningen af ​​sådanne ejendomme.

Værdiansættelse

Et stort problem er værdiansættelse. I mange politikker gælder erstatningsomkostninger ikke for kunstværker, antikviteter eller sjældne artikler. Selvom du har valgt at forsikre din virksomheds personlige ejendom på en erstatningsomkostningsbasis, vil ethvert tab for kunstværker blive bestemt ud fra den faktiske kontante værdi af det beskadigede emne. "Kunstværker" omfatter ætsninger, billeder, statuære, marmor , bronzer, porcelæn og bric-a-brac. Disse genstande kan være dyre at reparere og vanskelige at udskifte. Nogle kan være unikke og vanskelige for din forsikringsgiver at værdiansætte rigtigt. Af disse grunde bør kunst ikke være forsikret på en faktisk kontantværdi basis.

Ekskluderinger

Mange forretningspolitiske politikker udelukker farer, som malerier og anden kunst kan være sårbare over. Her er eksempler:

• Ændringer eller ekstremer i temperaturen
• Atmosfærenes damp eller tørhed
• Marring eller ridser
• Næsning eller angreb af insekter, fugle eller gnavere
• Svamp
• Kontinuerlig nedsivning af vand eller fugt over 14 dage eller mere
• Vandlækage fra VVS eller aircondition forårsaget af frysning

De ovennævnte fem første undtagelser er ofte underlagt en undtagelse for tab som følge heraf med en "specificeret årsag til tab" (navngivet fare).

Det vil sige, hvis temperaturændringer, fugtighed osv. Resulterer i en navngivet fare, dækkes skaden forårsaget af den nævnte fare. F.eks. Fugle, der nester i nærheden af ​​en lysarmatur, udløser en brand i din virksomheds bygning. Ilden beskadiger et maleri, der hænger på din kontorvæg. Nestende fugle er en udelukket fare, men ild er en "specificeret årsag til tab." Således skal skaden på dit maleri dækkes.

Brudbegrænsning

Mange politikker indeholder en begrænsning, der udelukker dækning for brud på skrøbelige ting som statuar, marmor og porcelæn. Brud på sådanne ejendele er udelukket, medmindre det skyldes en "specificeret årsag til tab".

Vandalsbrud bryder f.eks. Ind på dit kontor en nat og smider en værdifuld statue på et betonggulv. Statuen bryder. Fordi bruddet skyldtes en overdækket fare (vandalisme), skal skaden på statuen dækkes.Skaden ville dog ikke blive dækket, hvis loven brød, fordi en medarbejder ved et uheld slog det af en hylde, som den blev vist på.

Fin kunstdækning

Af de ovennævnte grunde bør du ikke stole på din kommercielle ejendomspolitik til at dække værdifulde illustrationer. For at beskytte din virksomhed mod tab, skal du købe billedforsikring.

Denne dækning tilføjes ofte til en kommerciel ejendomspolitik med en påtegning. Det kan også skrives af sig selv som en særskilt politik. En kunstart eller påtegning nævnes ofte som en kunst floater .

Den følgende diskussion fokuserer på den kunstneriske dækning, der typisk købes af små virksomheder. Denne dækning er designet til virksomheder, der ejer værdifulde kunstværker, men er ikke i den fine kunstvirksomhed. Museer, kunstforhandlere, udstillinger, kommercielle kunstnere og andre kunstrelaterede virksomheder kræver specialiseret dækning.

Værdiansættelse

De fleste kunstarter dækker kunstværker og andre samleobjekter på en aftalt værdi. Det betyder at du og din forsikringsgiver er enige om værdien af ​​hver vare i begyndelsen af ​​politikperioden. Hvis et kunstværktøj er tabt, beskadiget eller stjålet, beregnes tabet ud fra den aftalte værdi.

En fradragsberettigelse gælder for hvert tab.

Når du køber kunstdækning, skal du sørge for, at de værdier, du sender til din forsikringsselskab, er korrekte. Hvis du ikke er sikker på værdien af ​​en vare, skal du have ejendommen evalueret af en velrenommeret taksator. Din politik skal indeholde en liste over hver forsikret vare og dens aftalte værdi. Hvis en genstand er ødelagt eller stjålet, vil forsikringsgiveren ikke betale mere end den aftalte værdi med fradrag af fradraget.

Overdækket ejendom

De fleste små virksomheder, der køber en kunstnerflater, er forsikret under en planlagt form. Denne formular dækker de elementer, der er angivet i erklæringerne. Uplanlagt ejendom dækkes ikke. En fordel ved en planlagt form er, at værdien af ​​hver forsikret vare er angivet i skemaet. Virksomhedsejere kender på forhånd, hvor meget de vil modtage fra deres forsikringsselskab, hvis en forsikret vare opretholder et totalt tab.

Virksomheder, der køber nyt kunstværk, kan ofte overveje at købe kunstnerisk dækning under blanketform. Sidstnævnte omfatter enhver ejendom, der opfylder definitionen af ​​"fine arts" i politikken. Forsikrede genstande behøver ikke angives individuelt.

De fleste kunstarter dækker ejendom, du ejer, samt ejendomme, der er i din forvaring, men ejet af en anden. Eksempelvis viser din virksomhed kunstværker ejet af en kunstner. Hvis illustrationen er planlagt i din politik, kvalificeres den som omfattet ejendom.

Mange former giver begrænset dækning for ejendom, der er i transit eller på et sted, du ikke ejer. Ejendom, der udstilles på en udstilling, kan specifikt udelukkes. Læs din politik omhyggeligt, inden du flytter billeder fra stedet.

De fleste tidsskemaer giver en vis dækning for kunst, du erhverver i løbet af politikperioden. Grænsen er normalt lav, og dækningen er kortfristet (ofte 30 dage).Hvis du køber nyt kunstværk, skal du straks kontakte din forsikringsselskab for at få varen tilføjet til din politik.

Udelukkede farer

Kunstformer indeholder færre undtagelser end en standard ejendomspolitik. De fleste dækker skader forårsaget af enhver risiko, der ikke er specifikt udelukket. Her er nogle fælles undtagelser:

• Krig, nuklear fare, regeringshandlinger (f.eks. Beslaglæggelse)
• Uærlighed begået af dig, en virksomhedsleder eller dine medarbejdere
• Mystisk forsvinden
• Frivillig afsked med ejendom
• Udledning af forurenende stoffer
• Slid
• Jordskælv og oversvømmelse.
• Brud på skrøbelige genstande.

Brud udelukkelsen svarer ofte til den, der findes i standard ejendomspolitikker. Denne udelukkelse kan dog elimineres for en ekstra præmie. Dækning for oversvømmelse og jordskælv kan også være tilgængelig.

Udvidede dækningsendringer

Små virksomheder opnår ofte kunstnerisk dækning som led i en "udvidet dækning" påtegning knyttet til en kommerciel ejendomsret eller virksomhedsejerens politik. Mange forsikringsselskaber tilbyder disse påtegninger som et markedsføringsredskab. De er en bekvem måde at få en gruppe af coverager til en rimelig pris.

Der er flere problemer at overveje, når billedforsikring leveres under en "udvidet dækning" påtegning. For det første er grænsen sædvanligvis lav, såsom $ 10.000 eller $ 25.000. Denne grænse kan være utilstrækkelig til at dække et værdifuldt kunstværk. Et andet problem er værdiansættelse. Under mange påtegninger er skadede fine kunstværdier vurderet ud fra mindst af følgende:

• Omkostningerne til at reparere ejendommen
• omkostningerne til at erstatte ejendommen
• ejendommens faktiske pengeværdi < Som tidligere nævnt bør kunstværker

ikke være forsikret på en faktisk kontantværdi basis. For det tredje kan billedkunst være omfattet af de samme undtagelser, der findes i ejendomspolitikken. Nogle påtegninger ændrer udelukkelsesafsnittet i politikken, så kun få af dem gælder for kunst. Andre gør slet ingen ændringer.