Næsten alle forretningsforsikringer indeholder en annulleringsklausul . Denne bestemmelse beskriver de omstændigheder, hvorpå din forsikringsselskab kan annullere din politik.
Hvor er det?
Afbestillingsbestemmelsen findes typisk i politikbetingelserne. Mange politikker indeholder en separat betingelser-sektion for hver type dækning. For eksempel kan en politik, der dækker både generel ansvar og kommerciel ejendomsret, indeholde både ansvarsbetingelser og ejendomsbetingelser.
I dette tilfælde kan afbestillingsbestemmelserne findes i en særskilt formular med titlen "Common Policy Conditions".
Standardklausul
Mange handelspolitikker indeholder en standardbestemmelsesklausul udarbejdet af ISO. Denne bestemmelse fastslår, at politikken kan opsiges af enten den første navngivne forsikrede eller forsikringsselskabet. Den første navngivne forsikret er den person eller enhed, der er opført først i erklæringerne, hvis politikken indeholder mere end en navngivet forsikret.
Hvis du er den første navngivne forsikrede, kan du til enhver tid annullere din politik ved at sende eller afgive skriftlig meddelelse til din forsikringsselskab. Meddelelsen skal gives "på forhånd." Det vil sige, hvis du vil have politikken annulleret på en bestemt dato, skal du give besked til din forsikringsselskab forud for denne dato.
Når forsikringsselskabet annullerer
Standarden annulleringsklausulen angiver, at forsikringsselskabet kan annullere din politik for ikke-betaling af præmie eller af anden grund. I begge tilfælde skal forsikringsselskabet sende eller afgive skriftlig meddelelse til dig (den første navngivne forsikrede) inden for en nærmere angivet periode.
Hvis politikken annulleres, fordi du ikke har betalt præmien, skal forsikringsselskabet sende besked til dig mindst 10 dage før aflysningen træder i kraft. Hvis forsikringsselskabet annullerer af anden årsag, skal det mindst 30 dage i forvejen sendes meddelelse til dig.
Statlige love
De fleste stater har love, der angiver hvornår og hvordan et forsikringsselskab kan annullere en forsikring (herunder et forsikringsbinder).
Loven kan indeholde bestemmelser, der afviger fra standardbestemmelsesklausulen.
Næsten alle stater tillader et forsikringsselskab at annullere en politisk mellemfristet periode uden præmiebetaling, hvis forsikringsselskabet opfylder opsigelseskravet. Alligevel har mange stater særlige regler, der gælder, når politikkerne annulleres af andre grunde end ikke-præmiebetaling. Forsikringsselskaber kan f.eks. Være forpligtet til at give 45, 60 eller 90 dages varsel. Dette er mere end 30 dage, der følger af standard annulleringsklausulen.
Nogle stater forbyder forsikringsselskaber at annullere politikker undtagen af særlige grunde. Begrænsningen kan gælde for alle politikker eller kun for dem, der har været gældende over en bestemt tidsperiode (f.eks. 60 dage). Her er nogle grunde til, at et forsikringsselskab kan få lov til at annullere en politik:
- den forsikrede har undladt at betale præmien;
- den forsikrede har begået forsikringssvindel
- den forsikrede er blevet dømt for en overtrædelse af en føderal eller statslig lov, og overtrædelsen har gjort virksomheden mere risikofyldt
- den forsikrede har med vilje overtrådt sikkerhedsstandarder
- den forsikrede har undladt at gennemføre tabskontrolforanstaltninger, der var dækningsbetingelser eller
- genforsikring opnået på den forsikredes forretning eller ejendom er gået tabt
Bredere beskyttelsesforanstaltninger
Når lovgivningen giver bredere beskyttelse for forsikringstagere end annulleringsklausulen i politikken, vil loven tilsidesætte politikken.Det omvendte er også sandt. Antag for eksempel, at en politik giver 90 dages varsel om annullering af anden grund end ikke-præmiebetaling. Loven giver kun 60 dages varsel. I dette tilfælde vil bestemmelserne i politikken erstatte loven.
Mange stater har udarbejdet deres egne "ændringsmæssige" påtegninger, der beskriver omstændighederne under hvilke en politik kan blive annulleret. Denne påtegning er typisk obligatorisk, hvilket betyder, at den skal være knyttet til din politik.
Afbestillingsbestemmelserne varierer meget fra stat til stat. For at finde ud af hvilke bestemmelser der gælder i din stat, skal du kontakte din forsikringsagent, statsforsikringsafdeling eller advokat.
Return Premium
Endelig vil din forsikringsselskab returnere uoptjent præmie til dig, hvis din politik annulleres midtvejs. Afhængigt af hvem der indledte annulleringen (dig eller din forsikringsselskab), kan din afkastpræmie beregnes pro rata eller kortfristet. Hvis forsikringsselskabet indledte annulleringen, vil din afkastpræmie være pro rata. Hvis du har anmodet om annullering, er din returpræmie sandsynligvis kortfristet.
For eksempel, formoder, at din forsikringsselskab annullerer din politik, efter at den har været i kraft i en måned. Din afkastpræmie skal være 11/12 (92%) af helårspremien. Men hvis du påbegyndte annulleringen, er din afkastpræmie kortfristet, hvilket er mindre end pro rata. Forsikringsgiveren beholder en del af præmien til dækning af administrationsudgifter.