Business Merchant Cash Advance Farer

I dag ejer virksomhedsejere forskellige områder, de kan løbe til hver gang en finansiel krise rammer, eller hvis der er behov for at udvide virksomheden. År tilbage, små virksomhedsejere kun kunne køre til traditionelle banklån og i de seneste tid at få et banklån er faktisk blevet så svært, da de fleste banker kun giver lån til personer, der har upåklagelig kredit score.

Siden udstedelsen af ​​personlige kreditscores / business credit scores blev indført, har mange små virksomhedsejere gået glip af traditionelle banklån.

På grund af dette måtte forretningsgivere komme op på en ny måde at hjælpe små virksomhedsejere med at få finansiering med udfordret kredit. Den gode nyhed er med et købmandskonto, din kredit score er ikke en stor faktor i at give dig et lån.

En af de mest populære finansieringsmuligheder, som handlende tilbyder til små virksomheder, er et købmandskøb. Dette er penge givet til en virksomhedsejer på bekostning af deres virksomheds fremtidige kreditkortsalg. Når en erhvervsdrivende har fået midlerne, tager långiveren kontrol over virksomhedens kreditkortsalg ved at fratrække en vis procentdel af virksomhedens daglige kreditsalg, indtil hele lånet er fuldt tilbagebetalt.

Små virksomhedsejere har brug for at forstå, hvordan en virksomheds kontantforskydning fungerer. Leverandøren af ​​kontantforhandlere bestemmer, hvad der kaldes en faktorfrekvens, der for det meste spænder mellem 1. 2 og 1. 5. Faktorsatsen multipliceres derefter med den oprindelige kontant, der gives til låntageren for at få det samlede beløb, som skal tilbagebetales.

Hvis du tager et kontant forskud på $ 50, 000 med en faktor på 4, er det samlede beløb, du skal tilbagebetale, 50.000 x 1. 4 = $ 70.000. Hvis dit daglige kreditsalg er $ 2 000, og MCA-udbyderen trækker 10% af det daglige salg, vil du blive tilbagebetalt $ 200 pr. Dag, hvilket betyder at du skal tilbagebetale lånet på cirka et år.

Her er nogle ting, du bør vide om farerne ved et købmandskøbsforløb for din virksomhed.

Høje årlige procentsatser

Til tider løber den årlige procentsats (APR) for forretningsmæssige kontantforhøjelser til tredobbelte cifre, og nogle små virksomhedsejere bør være bekymrede over. APR er de samlede omkostninger ved at låne pengene inklusive alle gebyrer og renter. Den anslåede APR på en købmandskasseforskydning varierer mellem 70% og 350%, hvilket er alt for højt i forhold til traditionel finansiering. For eksempel har banklån en årlig procentsats på 10% eller derunder, mens online-forretningslån har en APR på mellem 7% og 108%, og erhvervskreditkort har en APR på mellem 13% og 30%.

Det samlede købsbeløb for forskudsbetaling er dog afhængig af størrelsen af ​​MCA, långiveren, faktorfrekvensen, eventuelle ekstra gebyrer og styrken af ​​kreditkortsalg.Som du kan se, er MCA'erne langt for dyrt i forhold til andre finansieringskilder, og det er ikke tilrådeligt og bør betragtes som den sidste mulighed.

Jo mere salg jo højere APR

De fleste af de tidspunkter, som en købmandskvote forskudsbetales, er tilbagebetalt med hensyn til procentdelen af ​​dit daglige kreditkortsalg. Det betyder, at tilbagebetalingen af ​​pengene ikke kun afhænger af de betalte gebyrer, men også på hvor hurtigt du betaler pengene tilbage.

Hvis dit kreditkortsalg er svagt, skal du tilbagebetale kontanterne i lang tid i forhold til en virksomhedsejer, der har et meget højt kreditkortsalg på daglig basis.

Hvis du f.eks. Får et kontant kontantforskudd på omkring $ 100.000 med en faktor på 1, betyder det, at du vil tilbagebetale $ 130.000 i alt. Hvis du tilbagebetaler $ 130.000 i seks måneder, vil APR være ca. 60%, men når du betaler det tilbage i 12 måneder, vil APR være ca. 30%. Det betyder, at det er bedre for en virksomhedsejer at sprede tilbagebetalingen i længere tid.

Tilbagebetaling tidligt er ikke gavnlig

En anden skuffende funktion med kontantforbedring er, at faktorfrekvensen er konstant uanset om du tilbagebetaler tidligere eller senere. Med normale forretningslån, jo tidligere betaler du det lavere renten og omvendt, men med et købmandskonto, er det samlede beløb det samme uanset hvor lang tid du tager for at tilbagebetale lånet.

Formentlig tager du dine egne besparelser med det formål at rydde op det skyldige beløb til en kontant forskudtjeneste, du vil bare tilbagebetale det samme beløb, du vil tilbagebetale over en længere periode. Dette viser, at der ikke er nogen fordel med at tilbagebetale et købmandskonto forskuds tidligt, hvilket ikke er etisk hvad angår forretning. Din virksomheds pengestrømme påvirkes kun på samme måde, uanset hvor lang tid du tager for at tilbagebetale kontanter.

Skadecyklusfare

Mange virksomhedsejere kan lide at gå til et kontant forskud, fordi det let kan opnås i modsætning til lån. Der er dog altid en stor fare truende, når du tager forskuddet. Hvordan? Købmands kontantforhøjelser er meget dyre i form af rente og hyppigheden af ​​tilbagebetalinger.

Der har været tilfælde, hvor mange virksomheder har kørt konkurs, da kreditsalgene er meget svage, trækker købmandens kontantudbyder stadig en konstant procentdel af salget. Dette påvirker virksomhedens pengestrømme. Når dette sker, har virksomhederne tendens til at søge efter lån fra andre långivere uanset hvilken sats de betaler. Dette lander dem i en gældscyklus, der bliver svært at komme ud af.

Begrænsninger af hvordan du driver din virksomhed

Mange forretningsmedlemmer har forskere, der begrænser låntagere, når det kommer til driften af ​​deres forretning. For eksempel kan en långiver i deres aftale sige, at du ikke bør afholde dine kunder fra at betale med kreditkort. MCA långiveren kan også forbyde dig at ændre dit kreditkortforarbejdningsvirksomhed, indtil hele gælden er betalt.

Der er også andre vilkår, der kan gøre det svært for dig at drive din virksomhed, herunder og ikke begrænset til, ingen ændring af forretningssted, plads til at søge efter en anden, indtil MCA er helt tilbagebetalt, og der bør ikke være noget kontantbetalinger i din virksomhed.Dette vil faktisk gøre det svært for dig at drive din virksomhed jævnt. Således er det godt at gennemgå MCA-handelsaftalen før du underskriver og husker efter underskrivelsen, kan MCA-udbyderen sagsøge dig for kontraktbrud. Vær opmærksom på disse faresymboler, før du beslutter dig for at gå videre med denne finansieringsmulighed.